Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC)
Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) είναι μια ανεξάρτητη ομοσπονδιακή υπηρεσία που ασφαλίζει καταθέσεις σε αμερικανικές τράπεζες και κερδίζει σε περίπτωση αποτυχίας τραπεζών. Το FDIC δημιουργήθηκε το 1933 για να διατηρήσει την εμπιστοσύνη του κοινού και να ενθαρρύνει τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος μέσω της προώθησης ορθών τραπεζικών πρακτικών. Από το 2018, η FDIC ασφαλίζει καταθέσεις έως και 250.000 δολάρια ανά καταθέτη, εφόσον το ίδρυμα είναι εταιρία μέλος. Είναι ζωτικής σημασίας για τους καταναλωτές να επιβεβαιώσουν εάν το ίδρυμα τους είναι ασφαλισμένο στο FDIC.
1:07Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC)
Ο πρωταρχικός σκοπός της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Ασφαλίσεων Καταθέσεων (FDIC) είναι να αποτρέψει τα σενάρια "τρέξιμο στην τράπεζα", τα οποία κατέστρεψαν πολλές τράπεζες κατά τη Μεγάλη Ύφεση. Για παράδειγμα, με την απειλή του κλεισίματος μιας τράπεζας, μικρές ομάδες ανησυχούντων πελατών έσπευσαν να αποσύρουν τα χρήματά τους. Μετά την εξάπλωση των φόβων, η προσπάθεια των πελατών, που επιδιώκουν να κάνουν το ίδιο, τελικά είχε ως αποτέλεσμα οι τράπεζες να μην μπορούν να υποστηρίξουν τις αιτήσεις υπαναχώρησης. Εκείνοι που είχαν πρώτα να αποσύρουν τα χρήματά τους από μια προβληματική τράπεζα θα ωφελούνταν, ενώ εκείνοι που περίμεναν κινδύνευαν να χάσουν τις αποταμιεύσεις τους τη νύχτα. Πριν από την FDIC, δεν υπήρχε εγγύηση για την ασφάλεια των καταθέσεων πέρα από την εμπιστοσύνη στη σταθερότητα της τράπεζας.
Η κάλυψη της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Ασφάλισης Καταθέσεων σήμερα
Επειδή πρακτικά όλες οι τράπεζες και οι λιτότητες προσφέρουν τώρα κάλυψη FDIC, πολλοί καταναλωτές αντιμετωπίζουν λιγότερη αβεβαιότητα όσον αφορά τις καταθέσεις τους. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες έχουν καλύτερη ευκαιρία να αντιμετωπίσουν προβλήματα υπό ελεγχόμενες συνθήκες, χωρίς να ενεργοποιήσουν μια διαδρομή στην τράπεζα.
Σε περίπτωση αποτυχίας της τράπεζας, η FDIC καλύπτει καταθέσεις μέχρι 250.000 δολαρίων, ανά ασφαλισμένη τράπεζα FDIC, για κάθε κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού, όπως λογαριασμούς συνταξιοδότησης και καταπιστεύματα. Το ποσό αυτό είναι επαρκές για την πλειονότητα των καταθετών, αν και οι καταθέτες που υπερβαίνουν το ποσό αυτό πρέπει να κατανείμουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε πολλές τράπεζες.
Βασικές τακτικές
- Η Ομοσπονδιακή Ασφάλιση Ασφαλίσεων Καταθέσεων είναι μια ανεξάρτητη ομοσπονδιακή υπηρεσία που ασφαλίζει καταθέσεις σε αμερικανικές τράπεζες και κερδίζει σε περίπτωση αποτυχίας τραπεζών.
- Από το 2018, η FDIC ασφαλίζει καταθέσεις έως και 250.000 δολάρια ανά καταθέτη, εφόσον το ίδρυμα είναι εταιρία μέλος.
- Το FDIC καλύπτει λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, CD, λογαριασμούς της χρηματαγοράς, IRA, ανακλημένους και αμετάκλητους λογαριασμούς εμπιστοσύνης και προγράμματα παροχών σε εργαζόμενους.
- Τα αμοιβαία κεφάλαια, οι προσόδους, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα αποθέματα και τα ομόλογα δεν καλύπτονται από το FDIC.
Παράδειγμα 1:
Εάν έχετε 200.000 δολάρια σε λογαριασμό ταμιευτηρίου και 100.000 δολάρια σε πιστοποιητικό κατάθεσης (CD), έχετε ανασφάλιστους $ 50.000.
Παράδειγμα 2:
Εάν ένα ζευγάρι έχει 500.000 δολάρια σε κοινό λογαριασμό, καθώς και 250.000 δολάρια σε έναν επιλέξιμο λογαριασμό συνταξιοδότησης, ολόκληρο το ποσό των 750.000 δολαρίων θα καλυφθεί από το FDIC, καθώς το μερίδιο του συνιδιοκτήτη στον κοινό λογαριασμό καλύπτεται και ο λογαριασμός συνταξιοδότησης είναι διαφορετικός λογαριασμός κατηγορία.
Το FDIC παρέχει ένα χρήσιμο διαδραστικό εργαλείο για να ελέγξει εάν τα περιουσιακά στοιχεία καλύπτονται.
Αν έχετε καταθέσει πάνω από 250.000 δολάρια σε έναν τύπο λογαριασμού με μία μόνο τράπεζα, ίσως χρειαστεί να διαδώσετε τα περιουσιακά στοιχεία σας σε πολλές τράπεζες για να βεβαιωθείτε ότι καλύπτεστε πλήρως από το FDIC.
Ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων Κάλυψη Λογαριασμών
Ο έλεγχος λογαριασμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου, CD και λογαριασμών της χρηματαγοράς καλύπτεται γενικά από το FDIC κατά 100%. Η κάλυψη επεκτείνεται σε μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA), αλλά μόνο τα τμήματα που αντιστοιχούν στον τύπο των λογαριασμών που αναφέρθηκαν προηγουμένως. Οι κοινοί λογαριασμοί, οι ανακλητοί και αμετάκλητοι λογαριασμοί εμπιστοσύνης και τα προγράμματα παροχών σε εργαζόμενους καλύπτονται, καθώς και οι λογαριασμοί εταιρικής σχέσης, εταιρικής σχέσης και μη ενοποιημένης σύνδεσης.
Η ασφάλεια FDIC δεν καλύπτει προϊόντα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, τα έσοδα, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα αποθέματα ή τα ομόλογα. Το περιεχόμενο των θυρίδων ασφαλείας δεν περιλαμβάνεται επίσης στην κάλυψη του FDIC. Οι ταμειακές επιταγές και οι εντολές πληρωμής που εκδίδονται από την αποτυχημένη τράπεζα παραμένουν πλήρως καλυμμένες από το FDIC.
Οι αποδεκτοί επιχειρηματικοί λογαριασμοί από εταιρεία, εταιρική σχέση, LLC ή μη οργανωμένη οργάνωση σε τράπεζα καλύπτονται επίσης από την FDIC.
Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων: Υποβολή Αίτησης
Ένας πελάτης μπορεί να καταθέσει αξίωση στο FDIC από την πρώτη ημέρα μετά την τράπεζα ή την αποπληρωμή του. Η αίτηση μπορεί να υποβληθεί ηλεκτρονικά μέσω της ιστοσελίδας του FDIC. Καλώντας το 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), οι πελάτες των τραπεζών μπορούν να λάβουν εξατομικευμένη βοήθεια χωρίς κόστος.
Σημειώστε ότι το FDIC ασφαλίζει μόνο ενάντια στις αποτυχίες των τραπεζών. Οι περιπτώσεις απάτης, κλοπής και παρόμοιας ζημίας αντιμετωπίζονται απευθείας από το ίδρυμα. Το FDIC δεν έχει δικαιοδοσία για την κλοπή ταυτότητας.
Άλλοι τύποι ασφάλισης καταθέσεων
Ενώ οι τράπεζες καλύπτονται από το FDIC, οι καταθέσεις σε πιστωτικές ενώσεις υποστηρίζονται από το Εθνικό Ταμείο Ασφάλισης Μετοχών (NCUSIF). Από το 1981, το κράτος της Μασσαχουσέττης είχε δικό του ασφαλιστή για τις κρατικές τράπεζες καταθέσεων ταμιευτηρίου, το Ταμείο Ασφαλιστικών Καταθετών (DIF), το οποίο ασφαλίζει οποιεσδήποτε καταθέσεις που υπερβαίνουν το όριο της FDIC.