Καθορισμένοι Σύνδεσμοι Thrift
Η αποπληρωμή μπορεί να σημαίνει εξοικονόμηση χρημάτων, αλλά η αποπληρωμή είναι μια ένωση αποταμιεύσεων και δανείων. Το Thrifts αναφέρεται επίσης σε πιστωτικές ενώσεις και αμοιβαίες ταμιευτήρια που παρέχουν διάφορες υπηρεσίες αποταμίευσης και δανείων. Οι μετοχές διαφέρουν από τις εμπορικές τράπεζες στο ότι μπορούν να δανειστούν χρήματα από το Federal Bank Loan Bank System, το οποίο τους επιτρέπει να καταβάλλουν υψηλότερα επιτόκια στα μέλη.
Σπάζοντας το Thrift
Η Thrifts, μαζί με τις εμπορικές τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα, χαρακτηρίζονται ως ιδρύματα αποθετηρίων. Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι εξοικειωμένοι με τις εμπορικές τράπεζες και τα πιστωτικά συνδικάτα, αλλά η γραμμή γίνεται ασαφής όταν ορίζουμε μια χαρά. Η γραμμή είναι ασαφής σε ορισμένες πολιτείες επίσης, αλλά οι οικονομίες είναι κυρίως εξοικονόμηση και δάνεια ενώσεις. Το πιο σημαντικό, είναι οι ταμιευτήρια που ειδικεύονται στην ακίνητη περιουσία.
Αρχικά, οι αποταμιεύσεις προσφέρουν μόνο λογαριασμούς ταμιευτηρίου και προθεσμιακές καταθέσεις, αλλά τα τελευταία 20 χρόνια, το εύρος των υπηρεσιών των τραπεζών διευρύνθηκε καθώς οι ανάγκες του μέσου καταναλωτή διευρύνθηκαν. Τώρα προσφέρουν τα ίδια προϊόντα με τις πιστωτικές ενώσεις και τις εμπορικές τράπεζες.
Εμπορικές Τράπεζες εναντίον Thrifts
Οι εμπορικές τράπεζες, όπως και οι περισσότερες εταιρείες, είναι σε αυτό για το κέρδος. Δεν έχουν συγκεκριμένη εντολή όσον αφορά την κατηγορία των περιουσιακών στοιχείων. Οι μέτοχοι κατέχουν αυτές τις οργανώσεις και, όπως και οι περισσότερες εταιρείες, ο στόχος είναι να αυξηθούν τα κέρδη. Το εύρος των αρμοδιοτήτων που παρέχονται στις εμπορικές τράπεζες καθορίζεται κυρίως από το κρατικό και ομοσπονδιακό δίκαιο, καθώς και οι δύο τραπεζικοί χάρτες έκδοσης. Οι εταιρικοί χάρτες τους, καθώς και οι εξουσίες που τους παρέχονται βάσει του κρατικού και ομοσπονδιακού νόμου, καθορίζουν το φάσμα των δραστηριοτήτων τους. Οι εμπορικές τράπεζες λαμβάνουν ασφάλεια καταθέσεων από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Ασφαλίσεων Καταθέσεων (FDIC) και υπάγονται στο Σύστημα Ομοσπονδιακών Καταθέσεων.
Αντίθετα, οι εταιρείες αποταμιεύσεων και δανείων, ή οι αποταμιεύσεις, ειδικεύονται σε υποθήκες και δανεισμό ακινήτων. Η πρώτη εντολή είναι στα μέλη της οικονομίας, όχι κέρδος. Όπως και οι εμπορικές τράπεζες, οι αποταμιεύσεις μπορούν να εκμισθωθούν είτε από το Γραφείο του Επιταχυντή του Νόμου (OCC) είτε από το κράτος. Η FDIC τους ασφαλίζει επίσης. Οι αποταμιεύσεις τείνουν να διατηρούν το χαρτοφυλάκιο δανείων αντί να τιτλοποιούν τα δάνεια, ώστε τα μέλη με άτυπα προφίλ που δεν ταιριάζουν σε πρακτικά πρακτορείων υποθηκών να έχουν περισσότερες πιθανότητες να εξασφαλίσουν ένα δάνειο μέσω τοπικής λιτότητας από μια εθνική εμπορική τράπεζα.
Πιστοποιημένος δανειστής Thrift
Λόγω του καταστατικού τους, οι αποταμιεύσεις έχουν την εντολή να επικεντρωθούν σε περιουσιακά στοιχεία που σχετίζονται με τη στέγαση και πρέπει να είναι μέλη του Ομοσπονδιακού Συστήματος Οικιακής Δανειοδοσίας. Αρχικά, οι αποταμιεύσεις έπρεπε να έχουν τουλάχιστον το 65% του χαρτοφυλακίου τους σε περιουσιακά στοιχεία που σχετίζονται με τη στέγαση. αυτό το κατώτατο όριο αναφέρεται ως ο ειδικός δανειστής λιτότητας (QTL) καθώς ήταν ένα μέτρο προσκόλλησης στον αρχικό χάρτη. Ένα πλεονέκτημα για τη διεξαγωγή της δοκιμής QTL είναι ότι οι δανεισμοί παίρνουν επίσης το δανεισμό από το Federal Bank Loan Bank System, το οποίο μεταφράζεται σε υψηλότερο ενδιαφέρον για τους καταθέτες σε σύγκριση με τις εμπορικές τράπεζες.