Προσαρμογή του επενδυτικού σας σχεδίου

"Δώσε μου έξι ώρες για να κόψω ένα δέντρο, και θα περάσω τα πρώτα τέσσερα ακόνισμα του τσεκούρι." - Αβραάμ Λίνκολν

Για τον ιδιώτη επενδυτή, γνωρίζοντας τα πλεονεκτήματά σας και τις αδυναμίες σας - καθώς και τον χρόνο και την προσπάθεια που είστε διατεθειμένοι να δεσμευθείτε για τη χαρτογράφηση της επενδυτικής σας πορείας - θα σας βάλει σε καλύτερη θέση για να πετύχετε. Αυτό το άρθρο θα εξετάσει τους καλύτερους τρόπους για να καταργήσετε το συχνά αποθαρρυντικό έργο κατανόησης και κατανομής των επενδύσεών σας.

1. Κάντε μια αξιολόγηση

Το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε οποιοδήποτε ταξίδι είναι να ξέρετε πού βρίσκεστε σήμερα. Σε γενικές γραμμές, όσο πιο μικρά είσαι, τόσο πιο διατεθειμένος θα έπρεπε να είσαι ο κίνδυνος. Δεν είναι ζωτικής σημασίας σε αυτό το σημείο να χύσετε το 100% των αναλώσιμων κεφαλαίων σας σε επενδύσεις. Εάν συμμετέχετε σε κάποιο σχέδιο συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης 401 (k) ή ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA), μπορείτε να ξεκουραστείτε ευκολότερα γνωρίζοντας ότι είστε στο σωστό δρόμο προς μια υγιή συνταξιοδότηση.

Ο χρονικός σας ορίζοντας, ή πόσο καιρό πριν να χρειαστεί να αγγίξετε τα χρήματα, συμβαδίζει με την ηλικία σας. Αν ο ορίζοντας είναι 25 ετών ή περισσότερο, μπορείτε να θεωρήσετε τον εαυτό σας κοντά στην κορυφή του προφίλ κινδύνου για επένδυση. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να παίρνετε ανόητους κινδύνους, αλλά μάλλον ότι μπορείτε να συμμετέχετε πλήρως στις αγορές μετοχών εάν αποφασίσετε. Ενώ οι αποδόσεις των αποθεμάτων είναι, από τη φύση τους, πιο ασταθείς από άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, θεωρούν ότι δεν υπήρξε μετρημένη περίοδος στη χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ για 25 χρόνια, όπου οτιδήποτε έχει κερδίσει υψηλότερη απόδοση από τις μετοχές.

Μετρούνστε τις επενδυτικές σας γνώσεις αναρωτιάζοντας μερικές απλές ερωτήσεις. Έχετε κάνει ποτέ μια πλήρη θεμελιώδη ανάλυση ενός αποθέματος προτού το αγοράσετε; Κατανοείτε τα βασικά στοιχεία της κατανομής και διαφοροποίησης του ενεργητικού; Κατανοείτε τη φύση των προϊόντων σταθερού εισοδήματος;

Αν δεν μπορείτε να απαντήσετε σε ένα οριστικό "ναι" σε αυτές, θα ήταν καλύτερο να δημιουργήσετε απλώς μια συνολική κατανομή ενεργητικού σύμφωνα με την ηλικία σας και από εκεί επενδύστε σε λίγα κεφάλαια διαχείρισης για να ξεκινήσετε.

2. Ξέρτε τι έχετε

Να είστε ενήμεροι για το τι έχετε στην κατοχή σας. Ξεκινήστε με τις πιο πρόσφατες δηλώσεις από οποιεσδήποτε επενδύσεις ή σχέδια που έχετε σήμερα και καθορίστε το ποσοστό που έχετε σε μετοχές έναντι ομολόγων και μετρητών.

Στη συνέχεια, αποφασίστε πόσο χρόνο θέλετε να δαπανήσετε για τις προσωπικές σας επενδύσεις. Ο στόχος εδώ είναι να βρούμε έναν πραγματικό αριθμό σε ώρες ανά εβδομάδα. Όσο υψηλότερη είναι η αναλογία των μεμονωμένων μετοχών σε κεφάλαια που κατέχετε, τόσο μεγαλύτερη είναι η χρονική δέσμευση. Εάν αισθάνεστε ότι μπορείτε να αφιερώσετε τέσσερις έως πέντε ώρες την εβδομάδα για έρευνα, μπορείτε να στοχεύσετε στην κατοχή μερικών μεμονωμένων αποθεμάτων στο χαρτοφυλάκιό σας. Η αναλογία του χρόνου που θα πρέπει να αφιερώσετε ανά απόθεμα είναι ένας σχετικός αριθμός και θα εξαρτηθεί από τις γνώσεις και την εμπειρία σας, ώστε να προετοιμαστείτε για να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου.

3. Αξιολογήστε τις πληροφοριακές σας πηγές

Δεν χρειάζεται να εγγραφείτε σε ακριβές υπηρεσίες δεδομένων για να βρείτε τα δεδομένα που χρειάζεστε για να κάνετε ανάλυση των αποθεμάτων. Μπορείτε να βρείτε ευρέως διαθέσιμες πληροφορίες χρησιμοποιώντας δωρεάν πηγές διαδικτύου - αναφορές κερδών, δελτία τύπου, καταθέσεις της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC), ισολογισμοί και ταμειακές ροές, για παράδειγμα. Οποιοσδήποτε αξιόπιστος ιστότοπος θα σας πει πού προέρχονται τα δεδομένα και πόσο συχνά ενημερώνεται, ώστε να μπορείτε να αισθάνεστε σίγουροι ότι οι πληροφορίες σας είναι τρέχουσες και ακριβείς.

Ορίστε ελάχιστες οδηγίες για να εξομαλύνετε τη δέουσα επιμέλεια. Ένα ελάχιστο ανώτατο όριο της αγοράς ή ανώτατο όριο αποτίμησης είναι ένας εύκολος τρόπος για να φιλτράρετε τα δεκάδες χιλιάδες αποθεμάτων σε ένα υποσύνολο το οποίο μπορείτε να αναθεωρήσετε πληρέστερα. Πολλοί δωρεάν αποθησαυροί αποθεμάτων μπορούν να κάνουν αυτό το έργο για σας.

4. Σχεδιάστε μια στρατηγική

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα για τη δημιουργία μιας βασικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων με τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Αυτό μπορεί να πάρει πολλή πίεση από σας. Με αυτές τις επενδύσεις, δεν χρειάζεται να επιλέξετε κάθε συμμετοχή στο χαρτοφυλάκιό σας. Αποφασίστε ποια περιοχή της αγοράς σας ενδιαφέρει περισσότερο, είτε πρόκειται για έναν συγκεκριμένο κλάδο / κλάδο είτε για μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, και να αποκτήσετε την εμπειρία της διαχείρισης του συγκεκριμένου τμήματος του χαρτοφυλακίου σας πιο άμεσα.

Αναζητήστε έναν γενικό δείκτη αγοράς όπως το Standard & Poor's 500 και αναθεωρήστε την κατανομή του κλάδου. Θα ήταν συνετό να μην αποκλίνει πολύ από αυτούς τους συντελεστές στάθμισης του τομέα στο δικό σας χαρτοφυλάκιο. Εάν διαθέτετε το 60% των χρημάτων σας σε τεχνολογικές μετοχές, όταν αντιπροσωπεύουν μόνο το 15% του S & P, έχετε επικίνδυνη υπερβολική κατανομή πόρων - ακόμη και για τους πιο εξειδικευμένους επενδυτές.

Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι θέλετε να διερευνήσετε και να αγοράσετε απευθείας τα δικά σας αποθέματα υγειονομικής περίθαλψης και τεχνολογίας, τα οποία μαζί αποτελούν περίπου το 30% της συνολικής αγοράς. Θα μπορούσατε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο ETF σε όλους τους άλλους τομείς εκτός από την υγειονομική περίθαλψη και την τεχνολογία και να διατηρήσετε το 25% έως 30% για να επενδύσετε σε μεμονωμένα αποθέματα στους δύο αυτούς τομείς.

Είναι καλή ιδέα να διατηρήσετε μια λίστα παρακολούθησης των αποθεμάτων που έχετε ερευνήσει και έχετε βρει κάποιο ενδιαφέρον. Μπορεί να είναι μια εταιρεία που σας αρέσει πραγματικά ότι αυτή τη στιγμή αποτιμάται πλήρως ή μια μικρή εταιρεία που θα θέλατε να παρακολουθείτε επί. Εξετάστε αυτήν την λίστα κάθε εβδομάδα για τυχόν ουσιώδεις αλλαγές. Κατά την πώληση ενός αποθέματος από το χαρτοφυλάκιο σας, αυτό θα γίνει ένα φυσικό μέρος για να αρχίσετε να ψάχνετε για αντικατάσταση.

5. Επαναξιολογήστε και προσαρμόστε τη στρατηγική σας

Επιλέξτε ένα χρονοδιάγραμμα για την αξιολόγηση της προόδου σας. Αυτό δεν είναι τόσο πολύ για να δείτε πώς οι επιστροφές σας στοιβάζονται μέχρι κάποιο σημείο αναφοράς, καθώς πρόκειται για μια ευκαιρία να αναθεωρήσετε τη συνολική κατανομή του ενεργητικού σας και την πρόοδο της μάθησης σας. Εάν ο λόγος των μετοχών σας σε ομόλογα έχει αλλάξει σημαντικά, θα θελήσετε να το επαναφέρετε στην ισορροπία.

Κατά την ανασκόπηση των ατομικών αποθεμάτων σας, ανατρέξτε στα βασικά τους στοιχεία για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχει αλλάξει σημαντικά τίποτα. Αν αισθάνεστε πάνω από τα πράγματα και θέλετε να αυξήσετε το ποσοστό των εκμεταλλεύσεών σας που διαχειρίζεστε απευθείας, μπορείτε να το κάνετε αυτό γνωρίζοντας ότι ανακατανέμετε προσεκτικά και με σύνεση. Επίσης, καταλάβετε ότι αυτό σημαίνει ότι η ωριαία δέσμευση χρόνου σας θα αυξηθεί.

Η κατώτατη γραμμή

Εσείς πάντα θα μαθαίνετε. Αυτή είναι η ώρα να θυμηθούμε την παλιά παροιμία: "Είναι το ταξίδι, όχι ο προορισμός που μετράει". Δεν θα περάσει πολύς καιρός πριν κάνετε σημαντικά βήματα στην κατανόηση των οικονομικών σας. Θα πρέπει να είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε αμοιβαία κεφάλαια, ή άλλα οχήματα, με εμπιστοσύνη. Ο χρόνος που αφιερώνεται για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την επένδυση, είτε σε μετοχές είτε όχι, καταβάλλει πάντα ένα έντονο μέρισμα.