Ορισμός δανείου Swingline

Τι είναι ένα δάνειο Swingline;

Ένα swingline δάνειο είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το οποίο παρέχει στις επιχειρήσεις πρόσβαση σε κεφάλαια για την κάλυψη των υποχρεώσεων του χρέους. Ένα swingline δάνειο μπορεί να είναι ένα υπο-όριο μιας υφιστάμενης πιστωτικής διευκόλυνσης ή μιας κοινοπρακτικής γραμμής πίστωσης, η οποία είναι χρηματοδότηση που προσφέρεται από μια ομάδα δανειστών. Τα δάνεια Swingline συνήθως έχουν σύντομες διάρκειες λειτουργίας που κυμαίνονται από πέντε έως 15 ημέρες κατά μέσο όρο.

Τα δάνεια Swingline είναι χρήσιμα για τις εταιρείες δεδομένου ότι παρέχουν τα απαιτούμενα μετρητά σχετικά γρήγορα. Ωστόσο, τα swingline δάνεια φέρουν συχνά υψηλότερα επιτόκια από τις παραδοσιακές πιστωτικές γραμμές, και τα κεφάλαια περιορίζονται στην κάλυψη των χρεωστικών υποχρεώσεων.

Πώς δουλεύει το Swingline Loan

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καταβάλλουν swingline δάνεια τόσο σε επιχειρήσεις όσο και σε ιδιώτες. Ένα swingline δάνειο για τα άτομα είναι παρόμοιο με ένα payday δάνειο, παρέχοντας μετρητά γρήγορα. Ωστόσο, η γρήγορη πρόσβαση στην πίστωση προσφέρεται με τη μορφή ενός σημαντικά υψηλότερου επιτοκίου από άλλες μορφές πίστωσης, όπως τα προσωπικά δάνεια που εκδίδονται από την τράπεζα.

Οι εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα swingline δάνεια για να καλύψουν τις προσωρινές ελλείψεις των ταμειακών ροών και, με αυτή την έννοια, είναι παρόμοιες με άλλες πιστώσεις όσον αφορά τον τρόπο λειτουργίας τους. Ωστόσο, τα κεφάλαια που παρέχονται από αυτό το είδος δανείου προορίζονται να χρησιμοποιηθούν μόνο για την εξόφληση των υφιστάμενων χρεών. Με άλλα λόγια, τα κεφάλαια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την επέκταση της επιχείρησης, για την απόκτηση νέων περιουσιακών στοιχείων ή για επενδύσεις στην έρευνα και την ανάπτυξη.

Ο περιορισμός της χρήσης κεφαλαίων διαφοροποιεί τα swingline δάνεια από τις παραδοσιακές πιστωτικές γραμμές, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σχεδόν οποιοδήποτε σκοπό, όπως η αγορά αγαθών και η αποπληρωμή του χρέους.

Τα δάνεια Swingline μπορούν να χρεωθούν ή να αφαιρεθούν την ίδια ημέρα, ζητείται ο δανειστής και εκδίδονται για μικρότερα ποσά από την υπάρχουσα πιστωτική διευκόλυνση.

Ένα swingline δάνειο μπορεί να λάβει τη μορφή ανακυκλούμενης πίστωσης, η οποία είναι μια γραμμή πίστωσης που ο οφειλέτης μπορεί να αντλήσει και να επιστρέψει, επανειλημμένα. Αν και το δάνειο έχει κανονικά ένα ανώτερο όριο, εφόσον τα κεφάλαια επιστρέφονται όπως συμφωνήθηκε, μπορούν να αποσύρονται ανάλογα με τις ανάγκες σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα. Συχνά, οι οφειλέτες μπορούν να λάβουν κεφάλαια την ίδια ημέρα που τους ζητούν και ο κύκλος αποπληρωμής και ανάληψης μπορεί να συνεχιστεί εφόσον πληρούνται όλοι οι όροι δανεισμού και αμφότερα τα μέρη επιλέγουν να διατηρήσουν τη γραμμή ανοιχτή.

Οι ανακυκλούμενες πιστώσεις, συμπεριλαμβανομένων των δανείων swingline, μπορούν να κλείσουν κατά τη διακριτική ευχέρεια είτε του δανειολήπτη είτε του δανειστή. Οι δανειστές έχουν τη δυνατότητα να κλείσουν οποιαδήποτε πίστωση που θεωρούν ότι είναι υπερβολικά επικίνδυνη. Τα δάνεια Swingline είναι τα πλέον κατάλληλα για χρήση σε περιπτώσεις όπου οι καθυστερημένες επεξεργασίες καθιστούν τις άλλες μορφές δανείων ανέφικτες.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των Swingline δάνεια

Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε δανειοδοτική διευκόλυνση, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για κάθε πιστωτικό προϊόν. Τα στελέχη της εταιρείας πρέπει να σταθμίζουν τα οφέλη και τα μειονεκτήματα για να καθορίσουν εάν ένα swingline δάνειο είναι μια βιώσιμη επιλογή.

Πλεονεκτήματα

• Ένα swingline δάνειο μπορεί να δώσει στον οφειλέτη πρόσβαση σε ένα μεγάλο ποσό μετρητών.

• Swingline δάνεια μπορούν να προσεγγιστούν σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.

• Τα δάνεια Swingline βοηθούν τις εταιρείες με ελλείψεις ταμειακών ροών και διατηρούν τις πληρωμές χρέους τους σε ισχύ.

Μειονεκτήματα

• Τα δάνεια Swingline πρέπει να εξοφληθούν γρήγορα.

• Τα δάνεια Swingline συχνά φέρουν υψηλότερα επιτόκια από τις παραδοσιακές πιστωτικές γραμμές.

• Η χρήση κονδυλίων από swingline δάνεια συχνά περιορίζεται στην πληρωμή χρεωστικών υποχρεώσεων.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση των εγκαταστάσεων Μια εγκατάσταση είναι ένα επίσημο πρόγραμμα οικονομικής βοήθειας που προσφέρεται από ένα ίδρυμα δανεισμού για να βοηθήσει μια εταιρεία που απαιτεί κεφάλαιο κίνησης. (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερα Τι είναι πίσω από την αγορά στο σχέδιο δόσεων: Λιανική πιστωτική διευκόλυνση Μια πιστωτική διευκόλυνση λιανικής είναι μια μέθοδος χρηματοδότησης? μπορεί να αναφέρεται στην πιστωτική από επιχείρηση σε επιχείρηση ή σε πίστωση από επιχείρηση σε καταναλωτή, όπως μια κάρτα χρεώσεως καταστήματος. περισσότερο αειθαλές Δάνειο Ορισμός Ένα αειθαλές δάνειο, γνωστό και ως "σταθερό" ή "ανακυκλούμενον" δάνειο, είναι ένα δάνειο που δεν απαιτεί το ποσό του κεφαλαίου που πρέπει να εξοφληθεί εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου. περισσότερος ορισμός δανείου υπογραφής Το δάνειο υπογραφής είναι ένα προσωπικό δάνειο που προσφέρεται από τράπεζες και άλλες εταιρείες χρηματοδότησης που χρησιμοποιούν μόνο την υπογραφή του δανειολήπτη και υπόσχονται να πληρώσουν ως ασφάλεια. περισσότερος ορισμός της δέσμευσης δανείου Η δέσμευση δανείου είναι μια συμφωνία από μια εμπορική τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να δανείσει στον οφειλέτη ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό είτε ως κατ 'αποκοπή ποσό είτε ως πίστωση. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών