Δευτερεύων Δικαιούχος

Τι είναι Δευτερογενής Δικαιούχος;

Ένας δευτερεύων δικαιούχος, επίσης γνωστός ως ενδεχόμενος δικαιούχος, είναι ένα πρόσωπο ή μια οντότητα που κληρονομεί περιουσιακά στοιχεία βάσει θελήματος, εμπιστοσύνης ή λογαριασμού (π.χ. ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή πρόσοδος) όταν ο κύριος δικαιούχος πεθαίνει πριν από την παραχωρούσα αρχή.

Ένας δευτερεύων ή ενδεχόμενος δικαιούχος κληρονομεί περιουσιακά στοιχεία μόνο όταν πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις, όπως ο θάνατος του κύριου δικαιούχου ή η απόφαση του πρωτογενούς δικαιούχου να αποποιηθεί την κληρονομιά τους. Εάν ο πρωτογενής δικαιούχος δεν μπορεί να βρεθεί κατά τον χρόνο του θανάτου του παραχωρησιού, τα περιουσιακά στοιχεία θα μπορούσαν να μεταβούν στον δευτερεύοντα δικαιούχο. Οι απαιτήσεις και ο χρόνος εντοπισμού του κύριου δικαιούχου διαφέρουν ανάλογα με το λογαριασμό ή το νομικό έγγραφο που διέπει τα περιουσιακά στοιχεία.

Βασικές τακτικές

• Ένας δευτερεύων ή ενδεχόμενος δικαιούχος είναι ένα πρόσωπο ή μια οντότητα που έχει οριστεί για να κληρονομήσει περιουσιακά στοιχεία, εάν ο κύριος δικαιούχος προηγηθεί του παραχωρησιούχου.
• Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας δευτερεύων δικαιούχος μπορεί να κληρονομήσει τα περιουσιακά στοιχεία εάν ο κύριος δικαιούχος αποποιηθεί την κληρονομία του ή είναι ανίκανος.
• Ένας δευτερεύων δικαιούχος μπορεί να κατονομαστεί σε λογαριασμό βούλησης, εμπιστοσύνης, συνταξιοδότησης ή επένδυσης και άλλους λογαριασμούς στους οποίους τα περιουσιακά στοιχεία είναι κληρονομικά.

Κατανόηση των Δευτερογενών Δικαιούχων

Τα συμβαλλόμενα μέρη μπορούν επίσης να ονομάσουν δευτερογενείς δικαιούχους για λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή άλλα οχήματα επένδυσης και συνταξιοδότησης. αυτό μπορεί να αποφύγει τη δοκιμασία εάν ο κύριος δικαιούχος δεν μπορεί να κληρονομήσει τα περιουσιακά στοιχεία. Για παράδειγμα, κατά την έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου, προσόδου, 401 (k), 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων, λογαριασμός αποταμίευσης υγείας (HSA) ή εμπιστοσύνη, ο κάτοχος λογαριασμού ορίζει ποιος ή τι (π.χ. εμπιστοσύνη ή φιλανθρωπία) θέλει λαμβάνουν τα περιουσιακά στοιχεία κατά το θάνατο. Μερικές φορές, τα συμβαλλόμενα μέρη μπορούν να λάβουν τα περιουσιακά στοιχεία εάν ο κάτοχος του λογαριασμού είναι ανίκανος. Σε αυτά τα σενάρια, είναι συχνά δυνατόν να ονομάσουμε περισσότερους από έναν πρωτογενείς ή ενδεχόμενους δικαιούχους, διαθέτοντας ποσοστά μεταξύ αυτών που επιλέξατε. Πολλές πολιτικές απαγορεύουν την κατανομή των ποσών ως αξίες που μπορούν να αλλάξουν κατά τη διάρκεια της ζωής του λογαριασμού και συνεπώς μπορούν να δημιουργήσουν προβλήματα κατά το θάνατο.

Ο προσδιορισμός των δικαιούχων μπορεί να είναι μια εξελιγμένη διαδικασία. Για παράδειγμα, μερικοί λογαριασμοί επιτρέπουν την ανάληψη των ονομασιών, κατά τις οποίες οι κληρονόμοι του δικαιούχου λαμβάνουν τα αναλογούντα περιουσιακά στοιχεία εάν ο δικαιούχος προηγήθηκε του κατόχου του λογαριασμού.

Ειδικές εκτιμήσεις

Μια βούληση είναι μια νομικά εκτελεστή δήλωση που διευκρινίζει πώς ένας άνθρωπος επιθυμεί να διανείμει τα περιουσιακά στοιχεία του κατά τον θάνατο. Αν και η μορφή του ποικίλλει, οι περισσότεροι ακολουθούν μια αρκετά ομοιόμορφη διάταξη, ξεκινώντας με μια δήλωση ότι ο θεατής, ο οποίος πρέπει να είναι τουλάχιστον 18 ετών ή παντρεμένος, έχει νόμιμη ηλικία και κάνει τη θέληση της δικής του ηχητικής βούλησης. Επίσης, η διαθήκη ορίζει έναν εκτελεστή (το πρόσωπο που εκτελεί ή διεξάγει τη διαθήκη), έναν θεματοφύλακα για ανήλικα παιδιά και τον δικαιούχο. Για παράδειγμα, μια διαθήκη θα μπορούσε να αναλύσει τους τραπεζικούς λογαριασμούς και να καταστήσει περιουσιακά στοιχεία μεταξύ πολλών ατόμων. Τα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν από κοινού κατανέμονται ανάλογα. Σε μια βούληση, είναι ζωτικής σημασίας να είμαστε όσο το δυνατόν σαφέστεροι και πιο συγκεκριμένοι για να αποφύγουμε νομικές προκλήσεις και συναφή έξοδα.

Τα περισσότερα κράτη απαιτούν την παρουσία μαρτύρων κατά την εκτέλεση της θέλησης. Στην Αϊόβα, για παράδειγμα, μια έγκυρη βούληση πρέπει να έχει δύο αρμόδιους μάρτυρες, τουλάχιστον 16 ετών. Αυτά τα άτομα πρέπει να υπογράψουν τη θέληση με την παρουσία τόσο του θεματοφύλακα όσο και του άλλου. Επίσης, ο θεατής πρέπει να βεβαιώσει προφορικά μπροστά στους μάρτυρες ότι είναι η θέλησή του.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια βούληση μπορεί να αποδειχθεί αυτοβούλως. Αυτό μπορεί να συμβεί αν, κατά τη στιγμή της δημιουργίας του, τόσο ο θεματοφύλακας όσο και οι μάρτυρες υπογράφουν υποθέσεις που περιγράφουν τον τρόπο εκτέλεσης της διαθήκης. Σε όλες τις περιπτώσεις, συνιστάται να έχετε τη βοήθεια ενός δικηγόρου για να βεβαιωθείτε ότι η διαθήκη είναι έγκυρη και οι οδηγίες της εκτελούνται όπως επιθυμείτε.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι είναι ένας καθορισμένος δικαιούχος; Ο συγκεκριμένος δικαιούχος είναι το πρόσωπο, η περιουσία ή η εμπιστοσύνη που ονομάζεται αποδέκτης αποδόσεων περιουσιακών στοιχείων ή παροχών μετά από θάνατο ενός ατόμου. περισσότερο ονομαζόμενος δικαιούχος Ο όρος αναφέρεται σε οποιονδήποτε δικαιούχο κατονομάζεται σε βούληση, εμπιστοσύνη, ασφαλιστήριο συμβόλαιο, λογαριασμούς συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, ΙΡΑ ή οποιοδήποτε άλλο μέσο που λαμβάνει τις παροχές. περισσότερα Τι είναι ένας Ενδεχόμενος Δικαιούχος; Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος είναι δικαιούχος που θα λάβει τις παροχές εάν ο πρωτεύων δικαιούχος έχει πεθάνει κατά τη στιγμή της καταβολής της παροχής. περισσότεροι Δικαιούχοι του διακριτικού Δικαιούχοι διακριτικής ευχέρειας είναι άτομα ή οντότητες που ο κάτοχος ονομάζει σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που δεν έχει νόμιμο ιδιοκτησιακό συμφέρον. περισσότερος πρωτογενής δικαιούχος Ο κύριος δικαιούχος είναι ο πρώτος που ευθυγραμμίζεται να λάβει διανομές από έναν λογαριασμό εμπιστοσύνης ή συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός 401 (k) ή ένας IRA. Ένα άτομο μπορεί να ονομάσει πολλούς βασικούς δικαιούχους και να καθορίσει τον τρόπο κατανομής των κατανομών. περισσότερη Δοκιμαστική Διαθήκη Μια διαθήκη θα είναι μια παραδοσιακή βούληση. Μια βούληση είναι ένα νομικό έγγραφο που χρησιμοποιείται για τη μεταφορά περιουσίας σε δικαιούχους μετά το θάνατο του κατασκευαστή της θέλησης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών