Τι Συμβούλους πρέπει να γνωρίζετε για Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης

Ως επαγγελματικός χρηματοοικονομικός τομέας, οι ασφάλειες επαγγελματικής αστικής ευθύνης αποτελούν σημαντικό μέρος της σουίτας πόρων των οικονομικών συμβούλων. Αυτό το προϊόν μπορεί να συγκριθεί με την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας, ίσως να μην το χρειάζεστε ποτέ, αλλά αν το κάνετε, θα είστε πολύ χαρούμενοι που το έχετε.

Τι είναι η Ασφάλεια Επαγγελματικής Ευθύνης;

Αυτή η εξειδικευμένη ασφάλιση προστατεύει τους οικονομικούς συμβούλους από αμέλεια και άλλες αξιώσεις που προβάλλουν οι πελάτες τους. Επίσης γνωστή ως ασφάλιση σφαλμάτων και παραλείψεων (E & O), αυτή η ασφάλιση μπορεί να καλύπτει τις αμέλειες, τις ατασθαλίες ή τα ψευδή δηλώσεις. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι οικονομικοί προγραμματιστές δεν υποχρεούνται να έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο επαγγελματικής ευθύνης, αλλά όταν ασκείστε με το κοινό, είναι σημαντικό να προετοιμαστείτε για την απροσδόκητη απαίτηση που μπορεί να σας προκαλέσει πιθανές οικονομικές δυσκολίες. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ασφάλιση Ακινήτων, Ζημιών και Ευθυνών - Επαγγελματική και Διευθυντική Ευθύνη .)

Ας υποθέσουμε λοιπόν ότι έχετε αποφασίσει ότι πρόκειται για μια σημαντική κάλυψη που πρέπει να αποκτήσετε. εδώ πρέπει να ξέρετε για την ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης:

• Σκοπός της κάλυψης
• Ποιος καλύπτεται
• Ποιες υπηρεσίες καλύπτονται
• Τι αποκλείεται από την κάλυψη
• Πώς να ασκείτε την πρακτική σύμφωνα με την πολιτική επαγγελματικής ευθύνης

Γιατί να το πάρει;

Οι οικονομικοί προγραμματιστές βρίσκονται στο σφυγμό της ζωής των πελατών τους. Εάν ένας πελάτης χάσει χρήματα, με δικό σας λάθος ή όχι, ο καταναλωτής μπορεί να σας μηνύσει. Λάθη συμβαίνουν, και ακόμη και όταν δεν οι πελάτες μπορούν να γίνουν δυσαρεστημένοι με τις υπηρεσίες σας. Οι χρηματοπιστωτικές αγορές ανεβαίνουν και κατεβαίνουν και οι οικονομικές απώλειες μπορεί να ωθήσουν έναν δυσαρεστημένο πελάτη να καλέσει τον δικηγόρο της. Οι αγωγές είναι χρονοβόρες και αγχωτικές. το ασφαλιστήριο συμβόλαιο επαγγελματικής ευθύνης μπορεί να ανακουφίσει ορισμένες από αυτές τις πιθανές επιβαρύνσεις. Οι επιτυχημένες επιχειρήσεις είναι έτοιμες για την απροσδόκητη, και εκεί έρχεται η ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Καλύψτε την εταιρεία σας με Ασφάλιση Ευθύνης ).

Υπηρεσίες και κάλυψη

Η πολιτική θα καθορίσει συγκεκριμένα τι και ποιος καλύπτεται. Η πολιτική αυτή πιθανόν να καλύπτει την παραβίαση του καταπιστευτικού καθήκοντος, την έλλειψη κανονιστικής συμμόρφωσης και τη νομική κάλυψη. Σε γενικές γραμμές, η ασφάλεια Ε & Ο είναι δομημένη για να καλύπτει τον επαγγελματία όταν ο σύμβουλος κάνει λάθος ή κατηγορείται για κακομεταχείριση. Εάν ο σύμβουλος είναι νομικά υπεύθυνος ή όχι, η ασφάλιση θα αντισταθμίσει το κόστος απάντησης σε νομικές αξιώσεις. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Προστασία περιουσιακών στοιχείων για τον ιδιοκτήτη επιχείρησης .)

Αν ξεχάσετε να ενημερώσετε έναν πελάτη σχετικά με το χρονικό διάστημα για μια ανατροπή 401 (k) όταν αλλάζει θέσεις εργασίας, μπορεί να είστε υπαιτιότητα ή υπεύθυνος για τις ποινές, τα τέλη και / ή τους φόρους. Η πολιτική E & O θα σας εξυπηρετήσει καλά σε αυτή την περίπτωση.

Μπορεί να αναρωτιέστε τι θα συνέβαινε εάν ο εργαζόμενος στο μπροστινό μέρος ή ένας σύμβουλος που εργάζεται για λογαριασμό της επιχείρησης κάνει λάθος. Χτυπήστε την ασφαλιστική πολιτική και καταλάβετε ποιος καλύπτεται. Μερικές φορές καλύπτονται οι υπάλληλοι W-2, αλλά όχι οι ανεξάρτητοι εργολάβοι. Η γνώση αυτών των μικρών διαφορών στην πολιτική μπορεί να μεταφραστεί σε μεγάλα δολάρια όταν γίνει αξίωση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμπλήρωση των κενών στην ασφάλιση γενικής ευθύνης .)

Τι εξαιρείται από την κάλυψη;

Κατανοήστε την πολιτική σας. Εξαιρούνται οι διακριτικές συμβουλές; Αυτό είναι έκπληξη έκπληξη για πολλούς ασφαλιστικούς μεσίτες, καθώς είναι ειδικό για την οικονομική συμβουλευτική επιχείρηση.

Ένας άλλος ενδεχόμενος αποκλεισμός μπορεί να προκύψει εάν η εταιρεία σας πληρώνει λογαριασμούς για λογαριασμό του πελάτη. Ένας πελάτης ζήτησε από τον σύμβουλό της να χειριστεί λογαριασμούς στο νοσηλευτικό σπίτι για τη φροντίδα του συζύγου της. Αρκετά χρόνια αργότερα, ανακαλύπτει ότι η εταιρεία σας ξεπέρασε σημαντικά το γηροκομείο και δεν είναι σε θέση να αποκαταστήσει την υπερπληρωμή. Η πολιτική αστικής ευθύνης μπορεί να μην καλύπτει εκείνες τις υπηρεσίες πληρωμής λογαριασμών, διότι εξαιρέθηκαν για διακριτική συμβουλή.

Ελέγξτε όλες τις πτυχές της ασφάλισης επαγγελματικής αστικής ευθύνης με τον ασφαλιστικό μεσίτη και ξέρετε τι είναι και δεν καλύπτεται. Μια συγκατάθεση για τη διευθέτηση είναι μια άλλη ρήτρα που ο σύμβουλος πρέπει να καταλάβει. Με αυτόν τον τρόπο ο προγραμματιστής αποφεύγει τις εκπλήξεις όταν είστε υποχρεωμένοι να διευθετήσετε μια αξίωση αντί να την καταπολεμήσετε. Βεβαιωθείτε ότι οι πολιτικές της εταιρείας είναι ευθυγραμμισμένες με την ασφαλιστική κάλυψη. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ασφαλιστική κάλυψη: Επιχειρηματική αναγκαιότητα .)

Η κατώτατη γραμμή

Όπως συμβαίνει με κάθε είδος ασφάλισης, συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο ασφαλιστικό πράκτορα για να βρείτε την καλύτερη πολιτική για τις ανάγκες σας. Αγοράστε την πολιτική από έναν πράκτορα εξοικειωμένο με την οικονομική συμβουλευτική δραστηριότητα. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις καλύψεις και τους αποκλεισμούς στην πολιτική. Συμπεριλάβετε κάλυψη και για τους εργαζομένους. Μάθετε πώς μπορείτε να υποβάλετε μια αξίωση εκ των προτέρων, έτσι ώστε σε μια δικαστική ενέργεια, είστε έτοιμοι να προχωρήσετε. Τέλος, η πρακτική με τρόπο που να διασφαλίζει ότι οι πολιτικές και οι διαδικασίες γραφείου ευθυγραμμίζονται με την ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης. Εάν ο σύμβουλος καταλάβει το προϊόν ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης και την διεκδίκηση αξιώσεων, τότε όταν υποβάλλεται αξίωση, αυτός ή αυτή έχει τη μεγαλύτερη πιθανότητα επιτυχούς επίλυσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ξεκινήστε τη δική σας εταιρεία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και τα κορυφαία εργαλεία που χρειάζεστε για κάθε οικονομικό σύμβουλο .)