Το κόστος της επιστροφής στο σχολείο ως ενηλίκων

Το παραδοσιακό μονοπάτι για την απόκτηση πτυχίου παίρνει τους φοιτητές από την αίθουσα γυμνασίου στην τάξη του κολλεγίου. Αλλά οι ηλικιωμένοι που επιστρέφουν στο σχολείο ή παρακολουθούν για πρώτη φορά έχουν σημαντική παρουσία στις πανεπιστημιουπόλεις. Το 2018, 7, 6 εκατομμύρια φοιτητές που εγγράφηκαν στα κολλέγια και στα πανεπιστήμια των ΗΠΑ ήταν 25 ετών ή μεγαλύτεροι.

Η αξία μιας εκπαίδευσης κολλεγίων είναι εμφανής. Σε μια έρευνα του 2017 που διεξήχθη από την Full Circle Research για το κολλέγιο Champlain, έξι στους 10 ερωτηθέντες ηλικίας 23 έως 55 δήλωσαν ότι έχουν προσωπικά εξετάσει την επιστροφή στο σχολείο για να συμπληρώσουν ένα πιστοποιητικό, ένα πτυχίο ή ένα πτυχίο. Το εβδομήντα τοις εκατό δήλωσε ότι θα είναι "πολύ σημαντικό" ή "κάπως σημαντικό" να κατέχει πτυχίο για να εξασφαλίσει μια θέση εργασίας στο μέλλον, ενώ το 73% δήλωσε ότι το κύριο κίνητρό τους για επιστροφή στο σχολείο ήταν να αυξήσουν τις δυνατότητές τους.

Ένα πτυχίο κολλεγίου μπορεί να πληρώσει μερίσματα. Τα μεσαία εβδομαδιαία κέρδη για κάποιον που έχει πτυχίο πανεπιστημίου ανέρχεται σε 1.173 δολάρια, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας. Συγκριτικά, η μέση εβδομαδιαία αποδοχή για κάποιον που έχει μόνο πτυχίο γυμνασίου είναι $ 712. Αυτή είναι η διαφορά των 23.972 δολαρίων ετησίως. κατά τη διάρκεια μιας καριέρας 40 ετών, το άτομο που κατέχει μόνο ένα δίπλωμα θα κερδίσει 958.880 δολάρια λιγότερο από το αντίστοιχο πτυχίο του πτυχιούχου.

Υπάρχει ένα σημαντικό εμπόδιο για την απόκτηση πτυχίου αργότερα στη ζωή: κόστος. Στην έρευνα του συλλόγου Champlain, το 75% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι το κύριο εμπόδιο για την επιστροφή στο σχολείο ήταν η ανησυχία ότι θα επιβαρυνόταν με το χρέος των φοιτητικών δανείων. Εκατόν τοις εκατό ανησυχούν ότι δεν θα είναι σε θέση να αντέξουν το κολλέγιο.

"Η επιστροφή στο σχολείο ως ενήλικας μπορεί να είναι μια πρόκληση και πολύ διαφορετική από όταν ήσαστε στο γυμνάσιο", λέει η Dawn-Marie Joseph, ιδρυτής του Estate Planning & Conservation στο Williamston, Michigan. "Για να διαπιστώσετε εάν είναι η σωστή απόφαση, πρέπει να λάβετε υπόψη τόσο χρόνο όσο και χρήμα".

Εάν σκέφτεστε να επιστρέψετε στο κολέγιο ως ενήλικας, μπορείτε να σχεδιάσετε πρόσθετο οικονομικό βάρος.

Εξετάστε τις επιλογές χρηματοδότησης

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι να σχεδιάσετε και να πληρώσετε για το κόστος του κολλεγίου, ξεκινώντας με την πιο προφανή επιλογή. Ενώ το χρέος μπορεί να μην είναι ιδανικό, τα ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών μπορούν να παρέχουν τη χρηματοδότηση που χρειάζεστε για το σχολείο.

Εάν επιθυμείτε ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, θα χρειαστεί να συμπληρώσετε την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια Φοιτητών (FAFSA). "Η συμπλήρωση της φόρμας της FAFSA θα είναι διαφορετική επειδή χρησιμοποιείτε το εισόδημά σας, όχι τους γονείς σας", λέει ο Joseph, αναφέρετε επίσης τα δικά σας περιουσιακά στοιχεία. Δεν υπάρχει όριο ηλικίας για να υποβάλετε αίτηση για ομοσπονδιακή βοήθεια και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα επηρεάσει την ικανότητά σας να δικαιούστε δάνεια.

Τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών είναι διαφορετικά, καθώς οι ιδιώτες δανειστές θα εξετάσουν το εισόδημα και το πιστωτικό ιστορικό σας ως μέρος της διαδικασίας έγκρισης. Όσο ισχυρότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο πιο πιθανό είναι να είστε εγκεκριμένος και να δικαιούστε τα καλύτερα επιτόκια.

Τα ιδιωτικά δάνεια στερούνται επίσης πολλές από τις προστασίες και τα οφέλη που συνδέονται με τα ομοσπονδιακά δάνεια.

"Τα ομοσπονδιακά δάνεια προσφέρουν ποικίλα προγράμματα αποπληρωμής, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που βασίζονται στο εισόδημά σας", λέει ο Δρ Virginia Marsico, ιατρός χειροπρακτικής που επέστρεψε στο σχολείο αργότερα στη ζωή. "Ομοσπονδιακά δάνεια απορρίπτονται κατά το θάνατο, ενώ τα ιδιωτικά δάνεια δεν είναι? και συχνά φορές, η οικογένεια είναι υπεύθυνη. "

Επιπλέον, τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών είναι επιλέξιμα για συγχώρεση δάνειο δημόσιας υπηρεσίας αν ακολουθήσετε μια σταδιοδρομία στη δημόσια υπηρεσία. Ενώ τα ομοσπονδιακά δάνεια έχουν σταθερά επιτόκια, τα «ιδιωτικά δάνεια μπορεί να έχουν κυμαινόμενα επιτόκια τα οποία σίγουρα θα επηρεάσουν την οικονομική σας υποχρέωση όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να πληρώνετε αυτά τα δάνεια», λέει ο Marsico.

Εκτός από τα δάνεια σπουδαστών, εξετάστε τις υποτροφίες και τις επιχορηγήσεις. Ενώ πολλά βραβεία προσανατολίζονται προς τους φοιτητές για πρώτη φορά, υπάρχουν προγράμματα που εξυπηρετούν τους μαθητές που επιστρέφουν. Το κύριο πλεονέκτημα αυτών των προγραμμάτων είναι ότι, σε αντίθεση με τα δάνεια σπουδαστών, συνήθως δεν χρειάζεται να επιστραφούν. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι ορισμένες υποτροφίες και επιχορηγήσεις μπορούν να έρθουν με χορδές συνδεδεμένες. Το πρόγραμμα υποτροφιών NURSE Corps, για παράδειγμα, προσφέρει χρηματοδότηση σε φοιτητές όλων των ηλικιών σε αντάλλαγμα για δέσμευση εργασίας μετά την αποφοίτησή τους.

Μια τρίτη επιλογή είναι να ρωτήσετε αν ο εργοδότης σας προσφέρει αποζημίωση διδάκτρων, υποτροφίες ή βοήθεια αποπληρωμής για φοιτητικά δάνεια.

"Πολλά προγράμματα εκπαίδευσης ενηλίκων, τόσο σε επίπεδο δευτεροβάθμιας όσο και σε μεταπτυχιακό επίπεδο, συχνά προσανατολίζονται προς εργαζομένους που λαμβάνουν κάποια υποστήριξη από τον εργοδότη τους", λέει ο Sean Pearson, οικονομικός σύμβουλος της Ameriprise στο Conshohocken της Πενσυλβανίας. "Για το 2018, οι εργοδότες μπορούν να παρέχουν έως και 5.250 δολάρια από την απαλλαγή από τα αφορολόγητα δίδακτρα."

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει βοήθεια με τα έξοδα του κολλεγίου, αυτό θα μπορούσε να λειτουργήσει προς όφελός σας με περισσότερους τρόπους από έναν. "Η επιστροφή στο σχολείο θα μπορούσε ενδεχομένως να αυξήσει τη σταθερότητα της εργασίας, επειδή μόλις οι εργοδότες επενδύσουν σε εσάς, μπορεί επίσης να έχουν κίνητρο να σας κρατήσουν γύρω σας τώρα που είστε πιο ειδικευμένοι και έχετε ένα εκτεταμένο σύνολο δεξιοτήτων", λέει ο Pearson.

Φροντίστε για μακροπρόθεσμο οικονομικό προγραμματισμό

Καθώς σχεδιάζετε για το πώς θα πληρώσετε για το κολλέγιο, μην παραμελούν τα άλλα κομμάτια του οικονομικού σας παζλ. Αυτό περιλαμβάνει τη στήριξη του ταμείου έκτακτης ανάγκης και τη διατήρηση της αποταμίευσης σας συνταξιοδότησης στο σωστό δρόμο.

«Όταν εξετάζετε αν θα πάτε πίσω στο σχολείο, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοικονομήσει τουλάχιστον έξι μήνες ζωής», λέει ο Joseph. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε τα έξοδα αν επιστρέψετε στο σχολείο σημαίνει προσωρινή μείωση των ωρών εργασίας σας ή χρειάζεστε επιπλέον μετρητά για να καλύψετε τα έξοδα κολλεγίων που δεν λαμβάνουν φροντίδα από δάνεια, υποτροφίες ή χρηματοδότηση από εργοδότες.

Εάν συνεχίζετε να εργάζεστε ενώ επιστρέφετε στο σχολείο, αντισταθείτε στον πειρασμό να τοποθετήσετε τις συνεισφορές σας 401 (k) ή IRA σε παύση. Ελάτε στο ελάχιστο, συμβάλλετε αρκετά στο σχέδιο συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας, ώστε να πληροίτε την πλήρη συμβολή του εργοδότη σας. Αν εξοικονομείτε σε έναν παραδοσιακό IRA, συμβάλλετε όσο μπορείτε μέχρι το ετήσιο όριο συνεισφοράς για να μεγιστοποιήσετε την έκπτωσή σας για αυτές τις εισφορές κατά τη φορολογική περίοδο.

Επωφεληθείτε και από άλλες ευκαιρίες εξοικονόμησης. Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα αποταμιεύσεων κολλεγίων 529 πριν επιστρέψετε στο σχολείο και ενώ είστε εγγεγραμμένοι. Αυτά τα σχέδια επιτρέπουν τις αφορολόγητες αποσύρσεις όταν τα χρησιμοποιείτε για την κάλυψη εξόδων εκπαίδευσης. Αν δεν εξαντλήσετε τις αποταμιεύσεις σας για να κερδίσετε έναν βαθμό, μπορείτε να περάσετε το λογαριασμό στον σύζυγό σας ή στα παιδιά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν προγραμματίζετε να επιστρέψετε στο σχολείο ως ενήλικας, θυμηθείτε να υπολογίσετε την απόδοση της επένδυσής σας, όσον αφορά τα μισθολογικά κέρδη και την εξέλιξη της σταδιοδρομίας, για να βεβαιωθείτε ότι αξίζει τον κόπο. Εξετάστε τα καλύτερα, μεσαία και χειρότερα σενάρια, λέει ο Pearson, για να έχετε μια ρεαλιστική προοπτική για τον στόχο σας. "Η διεξαγωγή έρευνας σχετικά με τις προσδοκίες των μισθών και η ύπαρξη ενός μέντορα σας δίνει μια γνώμη τρίτων μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι ο τύπος σας φαίνεται εφικτός από μια αμερόληπτη προοπτική", λέει. Τέλος, εξετάστε πόσο καλά θα είστε σε θέση να ισορροπήσετε την τάξη με την καριέρα σας και την ζωή στο σπίτι.

"Η επιστροφή στην ακαδημαϊκή λειτουργία είναι δύσκολη υπόθεση", λέει ο Pearson. "Αν η επιστροφή στο σχολείο ήταν εύκολη, και οι περισσότεροι άνθρωποι ολοκλήρωσαν κάθε πρόγραμμα και στη συνέχεια διπλασίασαν το μισθό τους - όλοι θα το κάνουν".