Μετακίνηση πάνω από 401 (k); Εξετάστε τα τέλη

Τα πάντα κοστίζουν χρήματα αυτές τις μέρες και αν γνωρίζετε κάτι για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, γνωρίζετε ότι κάτι που κάνετε με τα χρήματά σας μπορεί επίσης να κοστίσει χρήματα, συμπεριλαμβανομένης της κύλισης των 401 (k) σας. Είτε έχετε προσγειωθεί μια νέα δουλειά είτε αποσυρθείτε, μπορείτε να κάνετε κάποιες αλλαγές στο 401 (k) από την προηγούμενη δουλειά σας, και αυτό συμβαίνει όταν δείτε "πόσο κοστίζει;"

Βασικές τακτικές

• Συνήθως δεν χρεώνεται τέλος μεταβίβασης όταν μεταβιβάζετε τα 401 (k) σας σε νέο φοροαπαροποιημένο λογαριασμό συνταξιοδότησης.
• Οι χρεώσεις λογαριασμού για το νέο σας λογαριασμό ενδέχεται να είναι υψηλότερες από αυτές για τον παλιό σας λογαριασμό.
• Η κύλιση πάνω από ένα 401 (k) σε έναν IRA είναι συχνά ο τρόπος να πάει για να μειώσει τα τέλη.

Μετακίνηση πάνω από 401 (k); Είναι δωρεάν!

Όχι, πραγματικά, θα μπορούσε να είναι πραγματικά δωρεάν. Εάν μεταφέρετε το 401 (k) σε άλλο μεσίτη και ρυθμίζετε οποιοδήποτε είδος φοροαπαλλασσόμενου λογαριασμού αφυπηρέτησης, πιθανώς δεν θα υπάρξουν τέλη. Στην πραγματικότητα, ο μεσίτης μπορεί να σας πληρώσει. Δεν είναι μυστικό ότι οι μεσίτες θέλουν τα χρήματά σας. Ανυπομονώ για μια ζωή των αμοιβών και των προμηθειών και είναι πρόθυμοι να ρίξουν κάποια μετρητά το δρόμο σας ως δελεαστικό για την επιχείρησή σας.

Τη στιγμή του άρθρου αυτού, ένας γνωστός μεσίτης προσέφερε 2.000 δολάρια για μια κατάθεση αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Εάν δεν είναι μετρητά, μπορείτε να πάρετε κάποιες ελεύθερες συναλλαγές επένδυσης. Ανεξάρτητα από την προώθηση, δεν πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος για να μεταφέρετε λογαριασμό σε περισσότερες περιπτώσεις.

Δεν είναι ακριβώς "δωρεάν"

Η ανατροπή μπορεί να είναι δωρεάν, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα είναι ο λογαριασμός. Ξεσκονίστε την αριθμομηχανή σας και ετοιμαστείτε να κάνετε κάποιες συγκρίσεις. Αυτό το παλιό 401 (k) είχε όλα τα είδη των αμοιβών που συνδέονται με αυτό-το κόστος για κάθε ταμείο που κρατήσατε, τις αμοιβές διοίκησης, καθώς και οποιοδήποτε αριθμό πιθανών άλλων τελών. Αν ανεβάζετε το 401 (k) στο 401 (k) του νέου σας εργοδότη, συγκρίνετε τα τέλη. Εάν το νέο σας πρόκειται να σας κοστίσει περισσότερα χρήματα σε αμοιβές, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κρατήσετε τον λογαριασμό εκεί όπου είναι ή να το μεταφέρετε σε κάτι με χαμηλότερα τέλη, όπως ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA).

Επιλέγετε τις επενδύσεις στο 401 (k) σας από μια λίστα που παρέχεται από τον εργοδότη σας, αλλά εσείς ή ένας οικονομικός σύμβουλος που επιλέγετε έχετε carte bangs στην επιλογή επενδύσεων στον IRA σας.

Γιατί ένας IRA;

Ένας IRA έρχεται με παρόμοια φορολογικά πλεονεκτήματα, αλλά συχνά δεν συνδέεται με το πακέτο παροχών της εταιρείας σας. Μπορεί να σας προσφερθεί κάποιος IRA μέσω της επιχείρησής σας, αλλά συχνά είναι κάτι που δημιουργείτε μόνοι σας. Επειδή είναι αυτοκατευθυνόμενο, είτε εσείς είτε ο οικονομικός σύμβουλος που επιλέγετε, το διαχειρίζεστε. Εάν το διαχειρίζεστε μόνοι σας και αγοράζετε αποθέματα ή άλλα οχήματα χωρίς αμοιβή, το μόνο ποσό που θα πληρώσετε είναι το τέλος συναλλαγής. Αν βάζετε χρήματα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή σε άλλο διαχειριζόμενο προϊόν, θα πληρώσετε τα αμοιβή που αναφέρεται στο ενημερωτικό δελτίο αυτού του ταμείου.

Ακόμη και ένας οικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή θα χρεώσει πιθανώς μεταξύ 1% και 3% - συχνά χαμηλότερα από τα τέλη που σχετίζονται με έναν εργοδότη με βάση 401 (k). Εάν εξετάζετε μια ανατροπή, ένας ΙΡΑ μπορεί να έχει την πιο νόημα όταν αξιολογεί μόνο με βάση τα τέλη.

Η κατώτατη γραμμή

Πιθανότατα δεν θα πληρώσετε κανένα είδος τέλους μεταφοράς για να κυλήσετε πάνω από τα 401 (k) σας. Ωστόσο, πριν μετακινήσετε τα χρήματά σας, εξετάστε τα τέλη που συνδέονται με το νέο λογαριασμό. Εάν πρόκειται να πληρώσετε περισσότερα, πιθανώς δεν είναι μια καλή οικονομική κίνηση.

Να γνωρίζετε ότι αυτές οι πληροφορίες βασίζονται στις πιο συνηθισμένες καταστάσεις. Η οικονομική εικόνα και οι επιλογές σας ενδέχεται να είναι διαφορετικές και απαιτούν να λάβετε υπόψη άλλους παράγοντες. Μιλήστε σε έναν οικονομικό σύμβουλο τον οποίο εμπιστεύεστε πριν κάνετε οποιεσδήποτε μεγάλες οικονομικές κινήσεις.