Ανανεώσιμη πίστωση

Τι είναι μια ανακυκλούμενη πίστωση

Η ανακυκλούμενη πίστωση είναι μια γραμμή πίστωσης όπου ο πελάτης πληρώνει μια προμήθεια δέσμευσης σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να δανειστεί χρήματα και στη συνέχεια μπορεί να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια όταν χρειάζεται. Συνήθως χρησιμοποιείται για λειτουργικούς σκοπούς και το ποσό που αντλείται μπορεί να κυμαίνεται κάθε μήνα, ανάλογα με τις τρέχουσες ανάγκες ταμειακής ροής του πελάτη. Οι περιστρεφόμενες πιστωτικές γραμμές μπορούν να εξαχθούν από εταιρείες ή ιδιώτες. Μπορεί να προσφέρεται ως εγκατάσταση.

1:16

Ανακυκλούμενη γραμμή πίστωσης

ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΥΡΩΣΗ Ανακυκλούμενη πίστωση

Το μέγιστο ποσό για μια ανακυκλούμενη πίστωση καθορίζεται όταν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, συνήθως μια τράπεζα, φτάσει σε συμφωνία με τον πελάτη. Μαζί με το τέλος ανάληψης υποχρεώσεων, υπάρχουν δαπάνες για τόκους για τους εταιρικούς δανειολήπτες και χρεώσεις μεταβίβασης για τους λογαριασμούς των καταναλωτών.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξετάζουν διάφορους παράγοντες σχετικά με την ικανότητα πληρωμής του δανειολήπτη πριν εκδοθεί ανακυκλούμενη πίστωση. Για ένα άτομο, οι παράγοντες περιλαμβάνουν το πιστωτικό αποτέλεσμα, το τρέχον εισόδημα και τη σταθερότητα της απασχόλησης. Για έναν οργανισμό ή μια εταιρεία, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξετάζει τη κατάσταση υπολοίπου, την κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και την κατάσταση ταμειακών ροών.

Η ανακυκλούμενη πίστωση είναι χρήσιμη για άτομα ή οντότητες που αντιμετωπίζουν απότομες διακυμάνσεις στην ταμειακή ροή ή αντιμετωπίζουν μη αναμενόμενα έξοδα. Λόγω της ευκολίας και της ευελιξίας, ένα υψηλότερο επιτόκιο συνήθως χρεώνεται στην ανακυκλούμενη πίστωση σε σύγκριση με τα παραδοσιακά δάνεια δόσης. Η ανακυκλούμενη πίστωση συνήθως παρέχεται με κυμαινόμενα επιτόκια τα οποία μπορούν να προσαρμοστούν.

Παραδείγματα ανακυκλούμενων πιστώσεων

Το πιστωτικό όριο είναι το μέγιστο ποσό πίστωσης που ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι πρόθυμο να επεκτείνει σε έναν πελάτη που αναζητεί τα κεφάλαια. Τα πιο συνηθισμένα παραδείγματα ανακυκλούμενων πιστώσεων περιλαμβάνουν τις πιστωτικές και προσωπικές πιστωτικές διευκολύνσεις στο σπίτι.

Ανανεώσιμη πίστωση έναντι δανείου δόσης

Η ανακυκλούμενη πίστωση διαφέρει από το δάνειο δόσης, το οποίο απαιτεί σταθερό αριθμό πληρωμών για καθορισμένο χρονικό διάστημα. Τα ανακυκλούμενα κεφάλαια απαιτούν μόνο την καταβολή τόκων συν τις τυχόν χρεώσεις που ισχύουν.

Η ανακυκλούμενη πίστωση συνεπάγεται ότι μια επιχείρηση ή ένα άτομο έχει προ-εγκριθεί για ένα δάνειο. Μια νέα αίτηση δανείου και η επαναξιολόγηση της πίστωσης δεν χρειάζεται να συμπληρωθεί σε κάθε περίπτωση χρησιμοποίησης της ανανεούμενης πίστωσης. Η ανακυκλούμενη πίστωση προορίζεται για βραχυπρόθεσμα και μικρότερα δάνεια. Για τα μεγαλύτερα δάνεια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται περισσότερη δομή, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών εγκατάστασης.

Ανανεώσιμη πίστωση έναντι πιστωτικών καρτών

Υπάρχουν πολλές διαφορές μεταξύ μιας περιστρεφόμενης πιστωτικής γραμμής και μιας επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας. Κατ 'αρχάς, δεν υπάρχει καμία φυσική κάρτα για τη χρήση ανακυκλούμενης πίστωσης όπως στην περίπτωση μιας πιστωτικής κάρτας. Δεύτερον, η ανακυκλούμενη πίστωση δεν απαιτεί την πραγματοποίηση αγοράς. Η ανακυκλούμενη πίστωση επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό πελάτη για οποιοδήποτε λόγο χωρίς να απαιτείται πραγματική συναλλαγή για τη χρήση αυτών των χρημάτων. Αυτό καθιστά την ανακυκλούμενη πίστωση παρόμοια με την προκαταβολή σε μετρητά, καθώς τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα εκ των προτέρων. Οι ανακυκλούμενες πιστώσεις έχουν επίσης χαρακτηριστικά σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τις πιστωτικές κάρτες. Η ανακυκλούμενη πίστωση μπορεί να χρηματοδοτηθεί πλήρως ή να μην χρηματοδοτηθεί.

Σχετικοί όροι

Πώς οι εταιρείες χρησιμοποιούν ανακυκλούμενες δανειακές διευκολύνσεις Μια ανακυκλούμενη δανειακή διευκόλυνση είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επιτρέπει στον δανειολήπτη να λάβει επιχειρηματικό ή προσωπικό δάνειο, όπου ο δανειολήπτης έχει την ευελιξία να προχωρήσει, να επιστρέψει και να αναδιατάξει τα δάνεια που του έχουν καταβληθεί. περισσότερη πίστωση ανοικτού τύπου: πιστωτικές κάρτες και δάνεια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν επανειλημμένα Η πίστωση ανοιχτού τέλους είναι ένα προκαθορισμένο δάνειο μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και ενός δανειολήπτη που μπορεί να χρησιμοποιηθεί επανειλημμένα μέχρι ένα ορισμένο όριο. (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερα Πώς λειτουργούν τα δάνεια και οι τύποι δανείων Ένα δάνειο είναι χρήματα, ακίνητα ή άλλα υλικά αγαθά που παρέχονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερη διαθέσιμη πίστωση Η διαθέσιμη πίστωση είναι το αχρησιμοποίητο τμήμα της πίστωσης που διατίθεται για έναν πελάτη σε έναν ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό. περισσότερος αριθμός ανακυκλούμενου λογαριασμού Ο ανακυκλούμενος λογαριασμός είναι ένας τύπος πιστωτικού λογαριασμού ο οποίος παρέχει στον δανειολήπτη ένα μέγιστο όριο και επιτρέπει διαφορετική πιστωτική διαθεσιμότητα. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών