Κύριος » ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ » Συνδυασμένος ορισμός αναλογίας

Συνδυασμένος ορισμός αναλογίας

ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ : Συνδυασμένος ορισμός αναλογίας
Ποιος είναι ο συνδυασμός;

Ο συνδυασμένος δείκτης, ο οποίος ονομάζεται επίσης "συνδυασμένος δείκτης μετά το δείκτη μερισμάτων των ασφαλισμένων", είναι ένα μέτρο κερδοφορίας που χρησιμοποιείται από μια ασφαλιστική εταιρεία για να εκτιμήσει πόσο καλά εκτελεί στις καθημερινές της δραστηριότητες. Η συνδυασμένη αναλογία υπολογίζεται λαμβάνοντας το άθροισμα των ζημιών και δαπανών που πραγματοποιήθηκαν και στη συνέχεια διαιρώντας τις με το ασφάλιστρο.

Η φόρμουλα για τον συνδυασμένο λόγο είναι

Συνδυασμένος λόγος = Ζημιές από ζημιές + ΈξοδαΚαινορθωμένηαπόδοση \ begin {ευθυγραμμισμένη} & \ text {Συνδυασμένη αναλογία} = \ frac {\ text {Εισαγωγή ζημιών} + \ text {Έξοδα}} {\ text {Earned Premium} {aligned} Συνδυασμένος λόγος = κερδισμένος PremiumIncurred Losses + Έξοδα

1:52

Συνδυασμένος λόγος

Τι σας λέει ο συνδυασμός;

Ο συνδυασμένος δείκτης μετρά τα χρήματα που απορρέουν από μια ασφαλιστική εταιρεία με τη μορφή μερισμάτων, εξόδων και ζημιών. Οι ζημίες υποδεικνύουν την πειθαρχία του ασφαλιστή στις πολιτικές αναδοχής. Ο δείκτης εξόδων μετρά την αποτελεσματικότητα ενός ασφαλιστή και πόσο καλά χρησιμοποιεί τους πόρους του για να οδηγήσει στην ανάπτυξη της κορυφαίας γραμμής. Ο συνδυασμένος δείκτης είναι αναμφισβήτητα ο πιο σημαντικός από τους τρεις αυτούς λόγους, διότι παρέχει ένα συνολικό μέτρο της κερδοφορίας του ασφαλιστή.

Η συνδυασμένη αναλογία τυπικά εκφράζεται ως ποσοστό. Ο λόγος κάτω από το 100 τοις εκατό δείχνει ότι η εταιρεία πραγματοποιεί κέρδος αναδοχής, ενώ μια αναλογία άνω του 100 τοις εκατό σημαίνει ότι πληρώνει περισσότερα χρήματα σε απαιτήσεις που λαμβάνει από ασφάλιστρα. Ακόμη και αν η συνδυασμένη αναλογία είναι πάνω από 100 τοις εκατό, μια εταιρεία μπορεί να εξακολουθεί να είναι κερδοφόρα, επειδή η αναλογία δεν περιλαμβάνει το εισόδημα από επενδύσεις.

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες πιστεύουν ότι ο συνδυασμένος δείκτης είναι ο καλύτερος τρόπος μέτρησης της επιτυχίας, διότι δεν περιλαμβάνει τα έσοδα από επενδύσεις και περιλαμβάνει μόνο το κέρδος που αποκτάται μέσω αποτελεσματικής διαχείρισης. Αυτό είναι σημαντικό να σημειωθεί, δεδομένου ότι ένα μέρος των μερισμάτων θα επενδυθεί σε μετοχές, ομόλογα και άλλους τίτλους. Ο δείκτης εσόδων από επενδύσεις (έσοδα από επενδύσεις διαιρούμενο με καθαρά ασφάλιστρα) λαμβάνει υπόψη τα έσοδα από επενδύσεις και χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του συνολικού δείκτη εκμετάλλευσης.

Βασικές τακτικές

  • Ο συνδυασμένος δείκτης είναι ένα μέτρο κερδοφορίας που χρησιμοποιεί μια ασφαλιστική εταιρεία για να μετρήσει πόσο καλά εκτελεί στις καθημερινές της δραστηριότητες.
  • Η συνδυασμένη αναλογία τυπικά εκφράζεται ως ποσοστό.
  • Ο λόγος κάτω από το 100 τοις εκατό δείχνει ότι η εταιρεία πραγματοποιεί κέρδος αναδοχής, ενώ μια αναλογία άνω του 100 τοις εκατό σημαίνει ότι πληρώνει περισσότερα χρήματα σε απαιτήσεις που λαμβάνει από ασφάλιστρα.
  • Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες πιστεύουν ότι ο συνδυασμένος δείκτης είναι ο καλύτερος τρόπος μέτρησης της επιτυχίας, διότι δεν περιλαμβάνει τα έσοδα από επενδύσεις και περιλαμβάνει μόνο το κέρδος που αποκτάται μέσω αποτελεσματικής διαχείρισης.

Παραδείγματα συνδυασμένου λόγου

Ως υποθετικό παράδειγμα, αν ένας ασφαλιστής συγκεντρώσει 1.000 δολάρια σε ασφάλιστρα και πληρώσει 800 δολάρια σε απαιτήσεις και έξοδα που σχετίζονται με απαιτήσεις, συν άλλα 150 δολάρια σε λειτουργικά έξοδα, θα έχει συνδυασμένη αναλογία (800 + 150) / 1.000 = 95%.

Ας πάρουμε ένα άλλο παράδειγμα: η ασφαλιστική εταιρεία ZYX έχει πραγματοποιήσει έξοδα αναδοχής ύψους 10 εκατομμυρίων δολαρίων, ζημιές και έξοδα προσαρμογής ζημιών ύψους 15 εκατομμυρίων δολαρίων, καθαρά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ύψους 30 εκατομμυρίων δολαρίων και κέρδη ύψους 25 εκατομμυρίων δολαρίων. Μπορούμε να υπολογίσουμε τη συνδυασμένη αναλογία της χρηματοοικονομικής βάσης του ZYX, προσθέτοντας τις δαπάνες για ζημίες και προσαρμογή ζημιών με τα έξοδα αναδοχής που έγιναν. Ο συντελεστής συνδυασμένης χρηματοοικονομικής βάσης είναι 1 ή 100% ((10 εκατομμύρια δολάρια + 15 εκατομμύρια δολάρια / 25 εκατομμύρια δολάρια).

Η οικονομική βάση δίνει ένα στιγμιότυπο των νόμιμων οικονομικών καταστάσεων του τρέχοντος έτους. Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε τη συνδυασμένη αναλογία σε εμπορική βάση, όπου κατανέμετε τα έξοδα που προκύπτουν από τις ζημίες και τα έξοδα προσαρμογής λόγω ζημιών από τα ασφάλιστρα και προσθέτετε στα έξοδα αναδοχής που προκύπτουν διαιρούμενα με τα καθαρά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα. Η συνδυασμένη σχέση εμπορικής βάσης της ασφαλιστικής εταιρείας XYZ είναι 0, 93 ή 93% = (15 εκατομμύρια δολάρια / 25 εκατομμύρια δολάρια + 10 εκατομμύρια δολάρια / 30 εκατομμύρια δολάρια).

Η διαφορά μεταξύ του συνδυασμένου λόγου και του λόγου ζημιών

Ο δείκτης ζημιών μετρά τις συνολικές ζημίες σε σχέση με τα συνολικά εισπραχθέντα ασφάλιστρα, ενώ ο συνδυασμένος δείκτης μετρά τις ζημίες και τα έξοδα που προκύπτουν σε σχέση με τα συνολικά εισπραχθέντα ασφάλιστρα. Η συνδυασμένη αναλογία υπολογίζεται ουσιαστικά με την προσθήκη του λόγου ζημιών και του λόγου δαπανών.

Ο λόγος ζημιών υπολογίζεται με τη διαίρεση των συνολικών ζημιών από τα συνολικά εισπραχθέντα ασφάλιστρα. Όσο χαμηλότερη είναι η αναλογία, τόσο πιο επικερδής είναι η ασφαλιστική εταιρεία και αντίστροφα. Εάν ο λόγος απώλειας είναι πάνω από 1 ή 100%, η ασφαλιστική εταιρεία είναι πιθανό να είναι ασύμφορη και μπορεί να είναι σε κακή οικονομική υγεία, επειδή πληρώνει περισσότερα σε απαιτήσεις από ό, τι λαμβάνει στα ασφάλιστρα.

Περιορισμοί του συνδυασμένου λόγου

Τα στοιχεία της συνδυασμένης αναλογίας μοιράζονται μια ιστορία και πρέπει να εξεταστούν τόσο μαζί όσο και ξεχωριστά για να κατανοήσουν τι οδηγεί τον ασφαλιστή να είναι επικερδής ή μη κερδοφόρος. Τα μερίσματα πολιτικής δημιουργούνται από τα ασφάλιστρα που προκύπτουν από τις δραστηριότητες αναδοχής του ασφαλιστή.

Ο λόγος απώλειας και προσαρμογής ζημιών δείχνει πόσο κοστίζει ο ασφαλιστής να προσφέρει ένα δολάριο προστασίας. Ο δείκτης δαπανών δείχνει πόσο δαπανηρή είναι η δημιουργία νέων επιχειρήσεων, αφού λαμβάνει υπόψη τις προμήθειες, τους μισθούς, τα γενικά έξοδα, τα οφέλη και τα λειτουργικά έξοδα. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Πώς μπορώ να υπολογίσω τον συνδυασμένο λόγο;")

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ποιοι Λόγοι Ζημιών Πραγματικά Μέτρηση Χρησιμοποιείται ένας λόγος ζημιών στον ασφαλιστικό κλάδο για την εκπροσώπηση των απαιτήσεων έναντι των κερδισμένων ασφαλίστρων. περισσότεροι αντασφαλιστές πληρώνουν την Επιτροπή Εκκαθάρισης για την κάλυψη των διοικητικών και άλλων δαπανών Η προμήθεια διάθεσης είναι ένα τέλος που καταβάλλεται από αντασφαλιστική εταιρεία στην εκχωρούσα εταιρεία για την κάλυψη των διοικητικών εξόδων και των εξόδων απόκτησης. περισσότερος δείκτης εισοδήματος από επενδύσεις Ο λόγος των εισοδημάτων από επενδύσεις είναι ο δείκτης του καθαρού εισοδήματος από τις ασφαλιστικές εταιρίες με τα ασφάλιστρά τους. Χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της κερδοφορίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας. περισσότερος λόγος ωφέλειας-εξόδου Ο λόγος ωφέλειας-δαπάνης είναι μια λειτουργική μετρική για τον κλάδο ασφάλισης υγείας που αντιπροσωπεύει τα καταβληθέντα οφέλη διαιρούμενα με τα κέρδη που εισπράχθηκαν. more Χρήση του λόγου φερεγγυότητας Ο δείκτης φερεγγυότητας είναι βασική μετρική που χρησιμοποιείται για τη μέτρηση της ικανότητας μιας επιχείρησης να να καλύψει το χρέος και άλλες υποχρεώσεις του. περισσότερα Εισοδήματα αναδοχής Το εισόδημα αναδοχής είναι το κέρδος που παράγεται από την αναδοχή μιας ασφαλιστικής δραστηριότητας για μια χρονική περίοδο. Πρόκειται για τη διαφορά μεταξύ των ασφαλίστρων που έχουν εισπραχθεί και των απαιτήσεων που έχουν καταβληθεί. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών
Συνιστάται
Αφήστε Το Σχόλιό Σας