Αιτήσεις για απαλλαγή από τις χρεώσεις πιστωτικών καρτών ή διαπραγμάτευση καλύτερων όρων συχνά επιτυχής
Υπάρχει τρόπος να απαλλαγούν τα τέλη πιστωτικών καρτών; Ποιος δεν θα ήθελε αυτό; Η τοποθέτηση στο πλαστικό μπορεί να είναι ένας βολικός τρόπος για να κάνετε μια αγορά και ένας σημαντικός αριθμός Αμερικανών το επιλέγει. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την Federal Reserve, οι Αμερικανοί οφειλόταν περισσότερο από 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών από τις 31 Μαΐου 2018, με μέσο χρέος πιστωτικών καρτών για νοικοκυριά ύψους $ 8.248.
Αυτό που δεν είναι τόσο βολικό, ωστόσο, είναι τα υψηλά τέλη που οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να χρεώσουν. Κατά μέσο όρο, η τυπική κάρτα έχει τέσσερα διαφορετικά είδη αμοιβών, με τα πιο συνηθισμένα τέλη καθυστερημένης πληρωμής. Επιπλέον, το 33% των πιστωτικών καρτών επικεντρώνεται επίσης σε ετήσια αμοιβή, σύμφωνα με μια μελέτη του 2018 της CompareCards.com. Ευτυχώς, η ανακούφιση από τις υπερβολικές αμοιβές μπορεί να είναι απλώς ένα τηλεφώνημα, σύμφωνα με έρευνα του Απριλίου 2018 από την CreditCards.com.
Λάβετε τα τέλη πιστωτικών καρτών
Η CreditCards.com εξέτασε 1.589 Αμερικανούς κατόχους καρτών για να καθορίσει πόσο δύσκολο είναι να διαπραγματευτούν καλύτερους όρους πιστωτικών καρτών. Συγκεκριμένα, η έρευνα επικεντρώθηκε σε τέσσερις δράσεις:
- Ανάκληση ή μείωση ετήσιου τέλους
- Αντιστροφή ενός καθυστερημένου τέλους
- Μείωση των επιτοκίων
- Αύξηση πιστωτικών ορίων
Εκπληκτικά, η έρευνα διαπίστωσε ότι μέχρι και το 85% των κατόχων καρτών που έκαναν ένα ή περισσότερα από αυτά τα αιτήματα ήταν επιτυχείς για να πάρουν αυτό που ήθελαν. Αυτό είναι ενθαρρυντικό, αλλά η έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι οι καταναλωτές τείνουν να είναι απρόθυμοι να κάνουν μια κίνηση. Μόνο το 60% των καταναλωτών που συμμετείχαν στην έρευνα αναγνώρισε ότι έκανε ένα από αυτά τα αιτήματα.
Για όσους παίρνουν την πρωτοβουλία να δοκιμάσουν και να διεκδικήσουν καλύτερους όρους πιστωτικών καρτών, η απάντηση είναι σε μεγάλο βαθμό θετική. Μεταξύ εκείνων που ζήτησαν να παραιτηθούν τα τέλη καθυστερημένης πληρωμής, το 84% ήταν επιτυχές. Επιπλέον, το 56% κατάφερε να διαπραγματευτεί χαμηλότερο επιτόκιο και το 85% μίλησε για ένα υψηλότερο πιστωτικό όριο.
Ακόμη πιο ενδιαφέρον είναι ότι το 70% όσων ζήτησαν την παραίτηση από την ετήσια αμοιβή τους ήταν σε θέση να συμμορφωθούν με την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Αυτό αξίζει να σημειωθεί, ιδιαίτερα εάν έχετε μια κάρτα με υψηλότερη ετήσια αμοιβή. Η μέση ανταμοιβή πιστωτικής κάρτας έχει ετήσια αμοιβή $ 181, αλλά αν έχετε μια κάρτα premium, το ετήσιο τέλος μπορεί να είναι διπλάσιο ή και τριπλάσιο. Οι ανταμοιβές μπορεί να είναι πλούσιες, αλλά και το κόστος.
Η πρόκληση είναι να πάρει το νεύρο να φτάσει στην εταιρεία πιστωτικών καρτών σας και να ζητήσει μια καλύτερη διαπραγμάτευση σχετικά με την ετήσια αμοιβή. Σύμφωνα με την έρευνα CreditCards.com, μόνο το 18% των χρηστών πιστωτικών καρτών έχουν ζητήσει ποτέ μείωση των ετήσιων τελών τους. Είχαν περισσότερες από δύο φορές περισσότερες πιθανότητες να ζητήσουν αύξηση του πιστωτικού ορίου ή την παραίτηση από καθυστερημένη αμοιβή.
Διαπραγμάτευση πιο ευνοϊκών όρων πίστωσης
Ενώ κάθε εταιρεία πιστωτικών καρτών λαμβάνει αποφάσεις κατά περίπτωση, η έρευνα CreditCards.com προσφέρει πληροφορίες για πράγματα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα "ναι" όταν υποβάλλετε ένα αίτημα. Παράγοντες όπως το φύλο, η ηλικία σας ή η απλή προθυμία σας να ζητήσετε καλύτερους όρους θα μπορούσαν όλοι να κάνουν τη διαφορά.
Η έρευνα διαπίστωσε ότι οι άνδρες είναι πιθανότερο να ζητούν καλύτερους όρους και πιο επιτυχείς όταν ζητούν (91% έναντι 86% για τις γυναίκες). Οι Millennials και η Gen Xers ήταν λιγότερο πιθανό να ζητήσουν πιστωτικά διαλείμματα και λιγότερο πιθανό να τους πάρουν, κυρίως επειδή δεν γνώριζαν ότι ένα τέτοιο αίτημα ήταν ακόμη δυνατό. Το 33% των χιλιετηρίδων που δήλωσαν ότι ποτέ δεν ζήτησαν μείωση του επιτοκίου, δήλωσαν ότι δεν ήξεραν ότι μπορούσαν. Συνολικά, το 40% των ερωτηθέντων στην έρευνα του CreditCard.com δήλωσαν ότι δεν γνωρίζουν ότι θα μπορούσαν να ζητήσουν απαλλαγή από την αμοιβή και ότι περίπου το ένα τρίτο πίστευαν ότι δεν θα είχαν επιτυχία.
Το εισόδημα, η εκπαίδευση και η διαχείριση πιστωτικών καρτών μπορεί επίσης να τεθεί σε ισχύ. Η έρευνα διαπίστωσε ότι οι κάτοχοι καρτών που κερδίζουν περισσότερα, έχουν περισσότερη εκπαίδευση, δαπανούν περισσότερο και διατηρούν το υπόλοιπο της πιστωτικής τους κάρτας σε ασφαλές επίπεδο είναι πιθανότερο να εγκριθούν για υψηλότερο πιστωτικό όριο ή χαμηλότερο επιτόκιο.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν χρησιμοποιείτε τακτικά τις πιστωτικές κάρτες και διαπιστώνετε ότι τα τέλη και το ενδιαφέρον σας παίρνουν πάρα πολύ από ένα δάγκωμα από το πορτοφόλι σας, μπορεί να αξίζει τον κόπο σας να φτάσετε στην εταιρεία πιστωτικών καρτών σας. Μετά από όλα, το χειρότερο που μπορεί να συμβεί είναι ότι θα μπορούσε να πει όχι. Αν είστε πρόθυμοι να ζητήσετε και η απάντηση είναι ναι, θα μπορούσε να οδηγήσει σε κάποιες σημαντικές εξοικονομήσεις.