Επανεπένδυση μερισμάτων για συνταξιούχους

Η επανεπένδυση μερισμάτων μπορεί να είναι μια προσοδοφόρα επιλογή για τους συνταξιούχους, εφόσον έχουν άλλες πηγές βραχυπρόθεσμου εισοδήματος. Στην πραγματικότητα, η επανεπένδυση μερίσματος είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους να αναπτυχθεί το χαρτοφυλάκιό σας, ακόμα και μετά από τα χρόνια που κερδίζετε.

Ωστόσο, δεν είναι η καλύτερη στρατηγική για όλους. Θα θέλετε να εξετάσετε προσεκτικά την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και τις μελλοντικές ανάγκες σας προτού επιλέξετε αυτή την επενδυτική επιλογή.

Πώς λειτουργεί η επανεπένδυση μερισμάτων

Η επανεπένδυση μερισμάτων είναι η πρακτική της χρήσης διανομών μερισμάτων από επενδύσεις μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων ή χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) για την αγορά πρόσθετων μετοχών. Ενώ η επένδυση σε τίτλους που φέρουν μερίσματα μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να παράγουν τακτικά εισοδήματα από επενδύσεις κάθε χρόνο, πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι εξυπηρετούνται καλύτερα με την επανεπένδυση αυτών των κεφαλαίων αντί να παίρνουν τα μετρητά.

"Οι επενδυτές θα πρέπει να συνεχίσουν να επανεπενδύουν τα μερίσματά τους μετά τη συνταξιοδότησή τους, αφού οι περισσότερες πληρωμές μερισμάτων δεν είναι αρκετές ώστε να δικαιολογούν άμεση χρήση από τον επενδυτή", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος του Index Fund Advisors στην Irvine, Καλιφόρνια.

Εάν λαμβάνετε 500 δολάρια ετησίως σε μερίσματα, αλλά κερδίζετε 50.000 δολάρια, για παράδειγμα, αυτά τα κέρδη από μερίσματα δεν κάνουν τεράστια διαφορά στο ετήσιο εισόδημά σας. Εάν επανεπενδύετε με συνέπεια αυτά τα μερίσματα κάθε χρόνο, μπορείτε να αυξήσετε το χαρτοφυλάκιό σας χωρίς να θυσιάζετε πρόσθετο εισόδημα. Η επανεπένδυση μερισμάτων είναι ένας από τους ευκολότερους και φθηνότερους τρόπους για την αύξηση των συμμετοχών σας με την πάροδο του χρόνου.

Υπάρχουν δύο τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επανεπενδύσετε τα μερίσματα: είτε παίρνοντας τα μετρητά και αγοράζοντας πρόσθετες μετοχές μέσω του μεσίτη σας είτε χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα επανεπένδυσης με αυτόματο μέρισμα (DRIP).

Πώς λειτουργούν τα DRIPs

Πολλοί μεσίτες προσφέρουν DRIPs που κατανέμουν αυτόματα τα μερίσματα που λαμβάνετε για επανεπένδυση. Οι κατανομές σας μερίσματος χρησιμοποιούνται για την αγορά πρόσθετων μετοχών της ασφάλειας - συχνά με έκπτωση.

Σε αντίθεση με την αγορά πρόσθετων μετοχών με τον παραδοσιακό τρόπο, τα σχέδια επανεπένδυσης μερίσματος σάς επιτρέπουν να αγοράσετε μερικές μετοχές εάν το ποσό της πληρωμής μερισμάτων δεν είναι αρκετό για να αγοράσετε πλήρεις μετοχές. Εάν η τρέχουσα τιμή ενός συγκεκριμένου αποθέματος είναι $ 20, για παράδειγμα, μια πληρωμή μερίσματος ύψους $ 30 θα αγοράσει 1, 5 επιπλέον μετοχές. Εάν επανεπενδύσατε μη αυτόματα, θα μπορούσατε να αγοράσετε μόνο μία επιπλέον μετοχή και να πάρετε τα 10 € σε μετρητά. Μερικά επιπλέον δολάρια στην τσέπη σας μπορεί να φαίνονται σαν μια καλή συμφωνία, αλλά η αγοραστική δύναμη των $ 10 δεν είναι εντυπωσιακή σε σχέση με τα πιθανά κέρδη που δημιουργούνται από την αύξηση της επένδυσής σας. Η δύναμη της ανάμειξης σημαίνει ότι ακόμη και μια μικρή επένδυση που γίνεται σήμερα μπορεί να αξίζει ένα σημαντικό ποσό κάτω από το δρόμο.

Οφέλη από την επανεπένδυση των μερισμάτων για συνταξιούχους

Η επανεπένδυση μερισμάτων μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για τους συνταξιούχους. Οι συνταξιούχοι έχουν περάσει χρόνια οικοδόμησης των χαρτοφυλακίων τους, έτσι το ποσό των μερισμάτων που λαμβάνουν κάθε χρόνο μπορεί να είναι σημαντικό. Με την επανεπένδυση αυτών των κερδών, ακόμη και μετά τη συνταξιοδότηση, θα μπορούσατε να συνεχίσετε να αυξάνετε την επένδυσή σας, έτσι ώστε να μπορεί να προσφέρει ακόμα περισσότερα εισοδήματα κάτω από το δρόμο, όταν ίσως έχετε εξαντλήσει άλλα εισοδηματικά ρεύματα.

"Ιστορικά, η συνολική απόδοση του S & P 500 παρέδωσε μόλις πάνω από εννέα τοις εκατό ετησίως. Περίπου το ήμισυ αυτής της συνολικής απόδοσης προέρχεται από την ανατίμηση των τιμών και το ήμισυ από τα μερίσματα", εξηγεί ο Hebner.

Τι θα μπορούσαν να είναι τα κέρδη σας; "Βάσει ιστορικών εκτιμήσεων, περίπου 4, 5% ετησίως για κάποιον με μεγάλο χρονικό ορίζοντα", λέει ο Hebner.

Εάν έχετε σχεδιάσει καλά για συνταξιοδότηση, μπορεί να έχετε εξοικονομήσει χρήματα σε πολλούς διαφορετικούς λογαριασμούς, μεταξύ χαρτοφυλακίων επενδύσεων, ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRA) και σχεδίων 401 (k). Εάν ναι, μπορεί να διαπιστώσετε ότι έχετε αποθηκεύσει αρκετά για να σας κρατήσει άνετα χωρίς να λάβετε τις διανομές μερίσματος ως μετρητά.

Επιπλέον, τα περισσότερα αποταμιευτικά οχήματα συνταξιοδότησης απαιτούν από τους συμμετέχοντες να λαμβάνουν μια ελάχιστη κατανομή σε μια συγκεκριμένη ηλικία. Εάν υποχρεούστε να αποχωρήσετε από αυτούς τους λογαριασμούς μετά την συνταξιοδότηση, και το εισόδημα από αυτές τις πηγές αρκεί για να χρηματοδοτήσετε τον τρόπο ζωής σας, δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην επανεπενδύσετε τα μερίσματά σας. Τα κέρδη από επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν στους Roth IRA συγκεντρώνονται χωρίς φόρους, καθιστώντας την επανεπένδυση των μερισμάτων ιδιαίτερα κερδοφόρα.

Αν είστε αρκετά τυχεροί για να είστε σε αυτή τη θέση, η επανεπένδυση των μερισμάτων σε λογαριασμούς απόσβεσης φόρου και λογαριασμούς φορολογητέων επενδύσεων προσφέρει δύο σημαντικά οφέλη. Μπορεί να παρατείνει την περίοδο κατά την οποία οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης σας θα αποφέρουν εισόδημα και μπορεί επίσης να εξασφαλίσει ότι οι φορολογούμενοι λογαριασμοί σας παρέχουν υγιή πηγή κεφαλαίων μόλις εξαντληθούν οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης.

Οι μετοχές που αγοράστηκαν με επανεπενδυόμενα μερίσματα σε έναν φορολογητέο λογαριασμό ενδέχεται να έχουν διαφορετική βάση κόστους από τις αρχικές μετοχές, καθώς οι τιμές των μετοχών μεταβάλλονται με την πάροδο του χρόνου. Η απασχόληση ενός επαγγελματικού φορολογικού λογιστή μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε λάθη στον υπολογισμό των φορολογητέων εσόδων από επενδύσεις σας κατά τη φορολογική περίοδο.

Πότε να εξετάσετε το τσέπη σας μερίσματα

Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν το είδος των κερδών ιστορία που επιτρέπει την επιθετική επένδυση. Εάν δεν είστε τόσο καλά προετοιμασμένοι για συνταξιοδότηση όπως θα θέλατε, η επανεπένδυση των μερισμάτων σας σίγουρα θα σας βοηθήσει να χύσετε το χαρτοφυλάκιό σας κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών. Ωστόσο, μετά τη συνταξιοδότηση, μπορεί να διαπιστώσετε ότι οι διανομές μερισμάτων παρέχουν μια πολύ αναγκαία ροή εισοδήματος.

Μια άλλη περίπτωση στην οποία η επανεπένδυση μερισμάτων μπορεί να μην είναι η σωστή επιλογή είναι όταν το υποκείμενο ενεργητικό έχει κακή απόδοση. Ενώ όλες οι επενδύσεις σε τίτλους παρουσιάζουν διακυμάνσεις, εάν το μερίσμα σας δεν παρέχει πλέον αξία, ίσως είναι καιρός να τροφοδοτήσετε τα μερίσματά σας και να σκεφτείτε να κάνετε μια αλλαγή. Αν η αξία ασφαλείας έχει σταματήσει αλλά η επένδυση συνεχίζει να καταβάλλει τακτικά μερίσματα που παρέχουν το απαραίτητο εισόδημα, σκεφθείτε να διατηρήσετε την υπάρχουσα συμμετοχή σας και να πάρετε τα μερίσματά σας σε μετρητά. Μακροπρόθεσμα, εταιρείες ή ταμεία που δεν μπορούν να αποδώσουν θετικές αποδόσεις για παρατεταμένες περιόδους είναι πιθανό να μειώσουν ή να αναστείλουν τα μερίσματα.

Η επανεπένδυση των μερισμάτων μακροπρόθεσμα συμβάλλει ασφαλώς στην αύξηση της επένδυσής σας, αλλά μόνο σε αυτή την ασφάλεια. Με την πάροδο του χρόνου, μπορεί να διαπιστώσετε ότι το χαρτοφυλάκιο σας είναι υπερβολικά υπερβολικό υπέρ των μερισμάτων σας και δεν υπάρχει διαφοροποίηση. Αν νομίζετε ότι ήρθε η ώρα να εξισορροπήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία για να αντισταθμίσετε ενδεχόμενες απώλειες, εξετάστε το ενδεχόμενο να λάβετε τα μερίσματά σας σε μετρητά και να επενδύσετε σε άλλα χρεόγραφα.

Η προσεκτική διαχείριση χαρτοφυλακίου δεν είναι μόνο για τους νέους, ακόμα και αν επενδύετε κυρίως σε παθητικά διαχειριζόμενους τίτλους. Παρακολουθήστε προσεκτικά τις επενδύσεις σας μερίσματος για να αξιολογήσετε ποια στρατηγική είναι πιο επωφελής. Η επανεπένδυση των μερισμάτων σε μια αποτυχημένη ασφάλεια δεν είναι ποτέ μια έξυπνη κίνηση και ένα μη ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο μπορεί να καταλήξει να σας κοστίζει εάν η πρωτογενής σας επένδυση χάνει αξία.

Φυσικά, οι οικονομικοί σας στόχοι μπορεί να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Ενώ η επανεπένδυση μερίσματος μπορεί να είναι η σωστή επιλογή νωρίς στη συνταξιοδότησή σας, μπορεί να γίνει μια λιγότερο κερδοφόρα στρατηγική κάτω από το δρόμο αν υποστείτε αυξημένα ιατρικά έξοδα ή αρχίσετε να ξύνετε το κάτω μέρος των λογαριασμών ταμιευτηρίου σας.

Η κατώτατη γραμμή

Αν είστε αρκετά τυχεροί που έχετε συγκεντρώσει σημαντικό χρηματικό ποσό, η επανεπένδυση μερίσματος είναι σχεδόν πάντα μια καλή στρατηγική εάν το υποκείμενο στοιχείο εξακολουθεί να αποδίδει καλά. Αν παίζετε σωστά τις κάρτες σας, ίσως έχετε τη δυνατότητα να αφήσετε ένα σημαντικό αυγό φωλιά πίσω για την οικογένειά σας ή άλλους δικαιούχους μετά το θάνατό σας.

Μην προσεγγίζετε την επανεπένδυση των μερισμάτων με μια νοοτροπία που ορίζει και ξεχνά. Ενώ τα DRIPs κάνουν την επανεπένδυση σχεδόν αβίαστη, συνεχίστε να παρακολουθείτε την επένδυσή σας για να διασφαλίσετε ότι δεν θα μειώσετε αυτόματα το ποντάρισμα σε ένα χαμένο στοίχημα.

Εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, σκεφτείτε να λάβετε τη βοήθεια ενός επαγγελματικού χρηματοοικονομικού συμβούλου. Ένας έμπιστος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα μερίσματά σας θα αξιοποιηθούν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, θα σας καθοδηγήσουν ποιες επενδύσεις ταιριάζουν καλύτερα στους επιμέρους στόχους σας και ότι θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε τις κοινές επενδυτικές παγίδες, όπως η απαράδεκτη κατανομή ενεργητικού.