Ακίνητα έναντι αποθεμάτων: Ποια είναι η διαφορά;

Με τα χρόνια, ακούσαμε τα επιχειρήματα ως προς την καλύτερη επένδυση: ακίνητα ή μετοχές. Και τα δύο έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, και υπάρχουν πολλές πτυχές του καθενός που τους καθιστούν μοναδικές επενδύσεις με τον δικό τους τρόπο. Για να κάνετε χρήματα με οποιαδήποτε από τις επενδύσεις απαιτεί να καταλάβετε τα θετικά και τα αρνητικά και των δύο.

Βασικές τακτικές

• Για πολλές δεκαετίες η ακίνητη περιουσία έχει δημιουργήσει συνεπή πλούτο και μακροπρόθεσμη εκτίμηση για εκατομμύρια ανθρώπους.
• Με ένα απόθεμα, λαμβάνετε ιδιοκτησία σε μια εταιρεία. Όταν οι χρόνοι είναι καλές, θα κερδίσετε.
• Ένας καλός συμβιβασμός κατά την απόφαση μεταξύ επενδύσεων στο χρηματιστήριο και επενδύσεων σε ακίνητα μπορεί να είναι η κατοχή ενός REIT.

Ακίνητα

Η ακίνητη περιουσία είναι κάτι που μπορείτε να αγγίξετε και να αισθανθείτε σωματικά - είναι ένα απτό αγαθό και, ως εκ τούτου, για πολλούς επενδυτές, αισθάνεται πιο πραγματικό. Για πολλές δεκαετίες, αυτή η επένδυση έχει δημιουργήσει συνεπή πλούτο και μακροπρόθεσμη εκτίμηση για εκατομμύρια ανθρώπους. Ανάλογα με την τοποθεσία του ακινήτου σας, μπορείτε να απολαύσετε αξιοσημείωτη απόδοση της επένδυσής σας.

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι ακινήτων: εμπορικά και οικιστικά. Ενώ υπάρχουν άλλοι τύποι (κινητά πάρκα, λεωφορεία, κτίρια πολυκατοικιών, κτίρια γραφείων, βιτρίνες και μονοκατοικίες), αυτά υπάγονται γενικά στις δύο αυτές κατηγορίες. Κάνοντας τα χρήματα στην ακίνητη περιουσία δεν είναι κομμένα και στεγνά, όμως. Μερικοί άνθρωποι παίρνουν τη διαδρομή "home flipping", αναζητώντας περιουσιακά στοιχεία με δυσκολίες, ανανεώνοντάς τα και τα πουλώντά τους για κέρδος με υψηλότερη αγοραία αξία. Άλλοι αναζητούν ιδιότητες που μπορούν να ενοικιαστούν για να δημιουργήσουν ένα σταθερό εισόδημα.

Γενικά, μπορεί να γίνει προκαταβολή έως 20% της τιμής αγοράς και το υπόλοιπο μπορεί να χρηματοδοτηθεί με υποθήκη.

Πλεονεκτήματα της επένδυσης σε ακίνητα

Υπάρχουν πολλά θετικά οφέλη για την επένδυση σε ακίνητα, συμπεριλαμβανομένης της απόσβεσης (αποκοπή της φθοράς μιας εμπορικής ιδιοκτησίας), των φορολογικών εκπτώσεων και, τέλος, μπορείτε να πουλήσετε το ακίνητο μέσω του λεγόμενου ανταλλαγής 1031 και δεν θα έχετε να πληρώνετε φόρους υπεραξίας, εφ 'όσον επενδύετε τα χρήματα σε έναν παρόμοιο τύπο ιδιοκτησίας.

Μειονεκτήματα της επένδυσης σε ακίνητα

Όπως όλες οι επενδύσεις, τα ακίνητα έχουν επίσης τα μειονεκτήματά τους. Το πιο σημαντικό είναι ότι η επένδυση είναι μη ρευστοποιήσιμη. Όταν επενδύετε σε ένα ακίνητο, συνήθως δεν μπορείτε να το πουλήσετε αμέσως. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί να κρατήσετε το ακίνητο για αρκετά χρόνια για να πραγματοποιήσετε το πραγματικό του κέρδος. Επίσης, το κόστος κλεισίματος μπορεί να ανέρχεται σε χιλιάδες δολάρια και περιλαμβάνει φόρους, προμήθειες και τέλη.

Επιπλέον, οι τιμές των ακινήτων τείνουν να κυμαίνονται. Ενώ οι μακροπρόθεσμες τιμές γενικά αυξάνονται, υπάρχουν στιγμές που οι τιμές μπορούν να μειωθούν ή να παραμείνουν σταθερές. Εάν έχετε δανειστεί πάρα πολύ από την ιδιοκτησία, μπορεί να έχετε πρόβλημα να κάνετε την πληρωμή με ένα ακίνητο που αξίζει λιγότερα χρήματα από το ποσό που δανείστηκε σε αυτό.

Τέλος, είναι συχνά δύσκολο να διαφοροποιηθεί εάν επενδύετε σε ακίνητα. Ωστόσο, είναι δυνατή η διαφοροποίηση στην ακίνητη περιουσία, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα επικεντρωθείτε στην ίδια κοινότητα και θα έχετε μια ποικιλία διαφορετικών τύπων ιδιοκτησίας. Τούτου λεχθέντος, υπάρχει ένας επιπλέον τρόπος που μπορείτε να είστε σε θέση να διαφοροποιήσετε την ακίνητη περιουσία μέσω εταιρειών επενδύσεων σε ακίνητα (REITs), βάσει των οποίων μπορείτε να αγοράσετε ένα trust που επενδύεται σε ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο ακινήτων και θα σας προσφέρει μερίσματος ως μετόχου. Ωστόσο, γενικά, τα αποθέματα προσφέρουν μεγαλύτερη διαφοροποίηση, διότι μπορείτε να είστε κύριος πολλών διαφορετικών βιομηχανιών και περιοχών σε ολόκληρη την οικονομία.

Ένας καλός συμβιβασμός κατά την απόφαση μεταξύ επενδύσεων στο χρηματιστήριο και επενδύσεων σε ακίνητα μπορεί να είναι η ιδιοκτησία ενός REIT, το οποίο συνδυάζει μερικά από τα οφέλη των αποθεμάτων με μερικά από τα οφέλη της ακίνητης περιουσίας.

Αποθέματα

Χρησιμοποιώντας το S & P 500 ως δείκτη αναφοράς για την απόδοση των αποθεμάτων, το χρηματιστήριο είχε μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης 10, 31% από το 1970 έως το 2016. Είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον αριθμό ως σημείο αναφοράς για την απόδοση των αμερικανικών αποθεμάτων, καθώς υπάρχουν πολλοί άλλοι σημαντικοί δείκτες παγκοσμίως.

Με ένα απόθεμα, λαμβάνετε ιδιοκτησία σε μια εταιρεία. Όταν οι χρόνοι είναι καλές, θα κερδίσετε. Σε περιόδους οικονομικών προκλήσεων, μπορεί να δείτε μείωση κεφαλαίων καθώς τα κέρδη της εταιρείας μειώνονται. Η μακροπρόθεσμη προσέγγιση και η ισορροπία σε πολλούς τομείς μπορεί να βοηθήσει στην οικοδόμηση της καθαρής σας αξίας με πολύ μεγαλύτερο ρυθμό, σε σύγκριση με την ακίνητη περιουσία.

Όπως και με την ακίνητη περιουσία, η χρηματοδότηση των μετοχών σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε το περιθώριο ως μόχλευση για να αυξήσετε το συνολικό ποσό των μετοχών που κατέχετε. Το μειονέκτημα είναι ότι, αν η θέση μετοχών πέσει, θα μπορούσατε να έχετε αυτό που είναι γνωστό ως κλήση περιθωρίου. Σε αυτό το σημείο, τα ίδια κεφάλαια, σε σχέση με το δανεισμένο ποσό, έχουν πέσει κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο και χρήματα πρέπει να προστεθούν στο λογαριασμό σας για να φέρουν το ποσό αυτό πίσω. Εάν δεν το κάνετε αυτό, η μεσιτική εταιρεία μπορεί να πουλήσει το απόθεμα για να ανακτήσει το ποσό που δανείστηκε σε εσάς.

Το πλεονέκτημα των αποθεμάτων

Τα αποθέματα είναι πολύ ρευστά, γρήγορα και εύκολα να πωληθούν. Είναι επίσης ευέλικτοι και μπορούν ακόμη και να ανακατανεμηθούν σε έναν λογαριασμό αποχώρησης χωρίς φόρο - μέχρι να αρχίσετε να αποσύρετε τα χρήματα. Επίσης, πολλά αποθέματα μπορούν να κάνουν πολύ καλύτερα από την ακίνητη περιουσία σε ένα χρόνο. Λόγω της αστάθειας ορισμένων αποθεμάτων, δεν είναι ασυνήθιστο να βλέπουμε επιχειρήσεις που έχουν κατά μέσο όρο 20% ή και 50% αύξηση σε ένα χρόνο.

Τα μειονεκτήματα των αποθεμάτων

Τα αποθέματα μπορεί να είναι πολύ ασταθή, ειδικά όταν η οικονομία ή η εταιρεία αντιμετωπίζει προκλήσεις. Επίσης, τα αποθέματα είναι συχνά συναισθηματικές επενδύσεις και οι αποφάσεις σας στην αγορά συχνά είναι παράλογες. Τέλος, η πτώχευση βρίσκεται πάντα στο πίσω μέρος του νου επενδυτή ενεργών μετοχών, όπως θα έπρεπε, καθώς η επένδυσή σας θα διαλυθεί στην περίπτωση αυτή.