Επιπρόσθετη ασφάλιση πληρωμής
Η επιπρόσθετη συμπληρωμένη ασφάλιση είναι πρόσθετη κάλυψη ολόκληρης της ασφάλισης ζωής, την οποία ένας ασφαλισμένος αγοράζει χρησιμοποιώντας τα μερίσματα της πολιτικής αντί των ασφαλίστρων. Η πληρωθείσα συμπληρωματική ασφάλιση είναι διαθέσιμη ως οδηγός για μια ολόκληρη πολιτική ζωής. Επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να αυξήσει τα οφέλη του ως προς το όφελος και τη θανάτου, αυξάνοντας την αξία των μετρητών.
Οι πληρωμένες προσθήκες κερδίζουν έπειτα μερίσματα και η αξία τους συνεχίζει να συντάσσεται απεριόριστα με την πάροδο του χρόνου. Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί επίσης να παραδώσει πληρωθείσες προσαυξήσεις για την αξία τους ή να λάβει δάνειο έναντι αυτών.
[Προσοχή: Η συμπληρωμένη πρόσθετη ασφάλιση μπορεί να είναι μια επιλογή μερίσματος για μια μόνιμη πολιτική ζωής. άλλοι περιλαμβάνουν την επιλογή συσσώρευσης που προσθέτει στην αξία μετρητών της πολιτικής.]
Πώς πληρωμένες πρόσθετες ασφαλιστικές εργασίες
Η χρηματική αξία της καταβεβλημένης πρόσθετης ασφάλισης μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου, και αυτές οι αυξήσεις φορολογούνται. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να τα χρησιμοποιήσει για να αυξήσει την κάλυψη χωρίς να προχωρήσει σε ιατρικές ασφαλίσεις. Αυτό δεν είναι μόνο βολικό αλλά και πολύτιμο για έναν ασφαλιζόμενο, του οποίου η υγεία έχει μειωθεί από τότε που εκδόθηκε η πολιτική και δεν μπορεί να αυξήσει την ασφαλιστική κάλυψη με άλλα μέσα.
Ακόμη και χωρίς ιατρική αναδοχή, η συμπληρωματική ασφάλιση που έχει καταβληθεί μπορεί να έχει υψηλότερο ασφάλιστρο από την βασική πολιτική, επειδή η τιμή εξαρτάται από την ηλικία του αντισυμβαλλομένου τη στιγμή που αγοράζει την πρόσθετη ασφάλιση. Ορισμένες πολιτικές, όπως αυτές που έχουν εκδοθεί από τη Διοίκηση των Βετεράνων, δεν έχουν πριμ για πληρωμένες προσθήκες.
Αν παίρνετε δύο διαφορετικές ασφαλιστικές συμβάσεις ολόκληρης της ζωής με το ίδιο ετήσιο ασφάλιστρο, αλλά κάποιος έχει έναν πληρωμένο αναβάτη και κάποιος δεν έχει, ο ένας με τον αναβάτη θα έχει υψηλότερη εγγυημένη καθαρή ταμειακή αξία νωρίτερα από αυτή που δεν έχει. Ωστόσο, μια πολιτική που επιτρέπει πληρωμένες προσθήκες μπορεί αρχικά να έχει χαμηλότερη χρηματική αξία και πολύ χαμηλότερο όφελος θανάτου. Θα χρειαστούν πολλά χρόνια, ενδεχομένως δεκαετίες, για να έχουν οι δύο πολιτικές παρόμοιες παροχές θανάτου.
Μόνο τα μέλη των αμοιβαίων ασφαλιστικών εταιρειών εκδίδουν μερίσματα. Τα μερίσματα δεν είναι εγγυημένα, αλλά γενικά εκδίδονται ετησίως όταν η εταιρεία κάνει καλά οικονομικά. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τόσο μακρά ιστορία ετήσιων πληρωμών μερισμάτων που εξασφαλίζουν σχεδόν τα μερίσματα. Εάν ένας αντισυμβαλλόμενος δεν επιθυμεί να χρησιμοποιήσει τα μερίσματά του για να αγοράσει συμπληρωμένη συμπληρωματική ασφάλιση, θα μπορούσε να τα χρησιμοποιήσει για να μειώσει το ασφάλιστρο.
Ένας πληρωμένος επιπλέον ασφαλιστικός αναβάτης πρέπει να είναι δομημένος στην πολιτική όταν το αγοράζετε. Ορισμένες εταιρείες μπορεί να σας επιτρέψουν να το προσθέσετε αργότερα, αλλά η υγεία, η ηλικία και άλλοι παράγοντες θα μπορούσαν να δυσκολέψουν. Οι πολιτικές για την πληρωμή συμπληρωματικής ασφάλισης μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών. Για κάποιους, ο αναβάτης των πληρωμένων προσφορών σας επιτρέπει να συνεισφέρετε τόσο πολύ όσο και ελάχιστα από ό, τι θέλετε από έτος σε έτος. Άλλες εταιρείες προβλέπουν ότι οι συνεισφορές παραμένουν σε συνεπή επίπεδα ή ίσως διακινδυνεύσετε να χάσετε τον αναβάτη και να αναγκαστείτε να το υποβάλετε ξανά στο μέλλον.
Βασικές τακτικές
- Η επιπρόσθετη συμπληρωμένη ασφάλιση είναι πρόσθετη κάλυψη ολόκληρης της ασφάλισης ζωής, την οποία ένας ασφαλισμένος αγοράζει χρησιμοποιώντας τα μερίσματα της πολιτικής αντί των ασφαλίστρων.
- Οι πληρωμένες προσθήκες κερδίζουν έπειτα μερίσματα και η αξία τους συνεχίζει να συντάσσεται απεριόριστα με την πάροδο του χρόνου.
- Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί επίσης να παραδώσει πληρωμένες προσθήκες για την αξία του μετρητή ή να λάβει δάνειο έναντι αυτών ως επιλογή μη έκπτωσης.
Μειωμένη Ασφάλεια Πληρωμής
Η μειωμένη καταβεβλημένη ασφάλιση είναι μια επιλογή μη έκπτωσης που επιτρέπει στον ιδιοκτήτη της πολιτικής να λαμβάνει μικρότερο ποσό από πλήρως πληρωθείσα ασφάλιση ολόκληρης της ζωής, εξαιρουμένων των προμηθειών και των εξόδων. Η επιτευχθείσα ηλικία του ασφαλισμένου θα καθορίσει την ονομαστική αξία της νέας πολιτικής. Ως εκ τούτου, το επίδομα θανάτου είναι μικρότερο από αυτό της καθυστερημένης πολιτικής.
Ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί να επιλέξει να μεταβιβάσει την αξία σε μετρητά ολόκληρης της πολιτικής ζωής σε καταβεβλημένη ασφάλιση. Σε ένα τέτοιο σενάριο, η πολιτική δεν καταβάλλεται απαραιτήτως με τον αυστηρό ορισμό του όρου, αλλά είναι σε θέση να καταβάλει τις δικές του ασφαλίστριες πληρωμές. Ανάλογα με τον τύπο της πολιτικής και τον βαθμό απόδοσης της, ο αντισυμβαλλόμενος ενδέχεται να χρειαστεί να επαναλάβει τις πληρωμές ασφαλίστρων στο μέλλον ή μπορεί να φθάσει σε ένα σημείο όπου καλύπτονται τα ασφάλιστρα για το υπόλοιπο της ζωής της πολιτικής.
Παράδειγμα πρόσθετης ασφάλισης πληρωμής
Εξετάστε ένα 45χρονο άνδρα που αγοράζει μια ολόκληρη πολιτική ζωής με ετήσια πριμοδότηση βάσης 2.000 δολαρίων για $ 100.000 αποζημίωση θανάτου. Κατά το πρώτο έτος της πολιτικής, αποφασίζει να συνεισφέρει άλλα 3.000 δολάρια σε έναν πληρωμένο προσθετικό. Οι πληρωμένες προσθήκες θα του δώσουν άμεση χρηματική αξία 3.000 $ ενώ θα προσθέσει 15.000 δολάρια στο επίδομα θανάτου του. Εάν συνεχίσει να αγοράζει τις καταβληθείσες προσθήκες, θα συνεχίσει να αυξάνει την αξία μετρητών και το όφελος θανάτου καθώς συνεχίζεται ο χρόνος.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.