Νέες ρόδες: Μίσθωση ή Αγορά;

Η αγορά ενός αυτοκινήτου μπορεί να είναι συντριπτική. Στην πραγματικότητα, η ευχαρίστηση να πάρει ένα καινούργιο αυτοκίνητο μπορεί σύντομα να θολωθεί κατά τη διάρκεια της διαδικασίας λήψης αποφάσεων χρηματοδότησης και των διαπραγματεύσεων για τις τιμές. Εκτός από το παζάρι των τιμών, πολλοί αγοραστές αυτοκινήτων είναι συγκλονισμένοι από την απόφαση να μισθώσουν ή να αγοράσουν. Αυτό το άρθρο θα συγκρίνει τις δύο επιλογές και ελπίζουμε να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε ποια απόφαση χρηματοδότησης είναι σωστή για εσάς.

Βασικές τακτικές

• Η απόφαση μίσθωσης ή αγοράς ενός αυτοκινήτου είναι μια δύσκολη απόφαση που εξαρτάται από την οικονομική σας κατάσταση, τις επιχειρήσεις και τις ανάγκες του τρόπου ζωής σας.
• Εάν ο στόχος σας είναι μια μέρα να απαλλαγείτε από τις πληρωμές αυτοκινήτων και να αναλάβετε την κυριότητα, αγοράζοντας ένα αυτοκίνητο είναι η καλύτερη επιλογή. Εάν ο στόχος σας είναι να οδηγήσετε ένα νέο σύνολο τροχών κάθε λίγα χρόνια και να ελαχιστοποιήσετε το μηνιαίο κόστος, η μίσθωση είναι ο τρόπος να πάτε.
• Τα ασφάλιστρα είναι χαμηλότερα όταν αγοράζετε έναντι μίσθωσης ένα αυτοκίνητο, αλλά το μηνιαίο κόστος είναι υψηλότερο. Επιπλέον, η αγορά συνήθως απαιτεί μια βαριά προκαταβολή, σε αντίθεση με τη μίσθωση.
• Η μίσθωση δεν είναι ιδανική όταν οδηγείτε πολύ, με πολλές συμφωνίες που καθορίζουν ένα τέλος εάν οδηγείτε περισσότερα από 10.000 ή 15.000 μίλια ετησίως. η μίσθωση σημαίνει επίσης την πραγματοποίηση πληρωμής κάθε μήνα καθόλη τη διάρκεια του αυτοκινήτου σας.

Αγοράζοντας ένα αυτοκίνητο

Η αγορά ενός αυτοκινήτου είναι ο πιο απλός τρόπος απόκτησης ενός - είτε πληρώνετε μετρητά είτε λαμβάνετε ένα δάνειο για να καλύψετε το κόστος. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι τα οφέλη θα αντισταθμίσουν τα μειονεκτήματα της ιδιαίτερης κατάστασής σας.

Τα οφέλη

Μέχρι στιγμής, το μεγαλύτερο όφελος από την αγορά ενός αυτοκινήτου είναι ότι θα το αποκτήσετε μια μέρα, πράγμα που σημαίνει επίσης ότι θα είστε ελεύθεροι από πληρωμές αυτοκινήτων μέχρι να αποφασίσετε να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο. Το αυτοκίνητο είναι δική σας για να πουλήσετε ανά πάσα στιγμή, και δεν είστε κλειδωμένοι σε οποιοδήποτε τύπο σταθερής περιόδου ιδιοκτησίας.

Όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, τα ασφάλιστρα είναι συνήθως χαμηλότερα από ό, τι εάν μισθώσετε. Επιπλέον, με την κατοχή ενός αυτοκινήτου, είστε ελεύθεροι να αναβαθμίσετε τα χιλιόμετρα χωρίς να ανησυχείτε για οικονομικές κυρώσεις ή περιορισμούς.

Τα μειονεκτήματα

Το πιο προφανές μειονέκτημα της ιδιοκτησίας έναντι της μίσθωσης είναι η μηνιαία πληρωμή, η οποία είναι συνήθως υψηλότερη σε ένα αγορασμένο αυτοκίνητο. Επιπλέον, οι έμποροι συνήθως απαιτούν λογική προκαταβολή, οπότε το αρχικό κόστος εκτός τσέπης είναι υψηλότερο όταν αγοράζετε αυτοκίνητο.

Πιθανώς, καθώς πληρώνετε το δάνειο αυτοκινήτου σας, έχετε τη δυνατότητα να δημιουργείτε μετοχές στο όχημα. Δυστυχώς, ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, οι πληρωμές σας αντανακλούν το συνολικό κόστος του αυτοκινήτου, συνήθως αποσβένονται για περίοδο τεσσάρων έως έξι ετών. Αλλά η απόσβεση μπορεί να πάρει ένα άσχημο φόρο στην αξία του αυτοκινήτου σας, ειδικά κατά τα πρώτα δύο χρόνια. Ως αποτέλεσμα, οι αγοραστές με προκαταβολές μπορούν να καταλήξουν να χρηματοδοτούν ένα σημαντικό μέρος του αυτοκινήτου και μάλιστα βρίσκονται σε μια "ανάποδη κατάσταση", στην οποία το αυτοκίνητο έρχεται να αξίζει λιγότερο από αυτό που ο αγοραστής εξακολουθεί να οφείλει σε αυτό σε ένα Δοσμένος χρόνος.

Όπως και οι μηνιαίες πληρωμές υποθήκης, οι μηνιαίες πληρωμές αυτοκινήτων κατανέμονται μεταξύ πληρωμής κεφαλαίου και τόκων και τα ποσά που διατίθενται για κάθε μία από τις πληρωμές σε πληρωμή. Στα πρώτα χρόνια του δανείου σας αυτοκινήτου, η πλειονότητα της κάθε πληρωμής πηγαίνει προς τόκους και όχι για τον κύριο. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, τα περισσότερα νέα οχήματα υποτιμούν επίσης το 20% έως 40%. Η απώλεια ιδίων κεφαλαίων είναι μια διπλή αιτία: το αυτοκίνητό σας υποτιμάται δραματικά και επειδή οι μηνιαίες πληρωμές που πραγματοποιήσατε έχουν ως επί το πλείστον προχωρήσει προς το συμφέρον και όχι προς τον κύριο, μένετε με πολύ λίγες μετοχές στο αυτοκίνητο.

Μίσθωση οχήματος

Για όσους δεν έχουν μισθώσει ποτέ αυτοκίνητο, η διαδικασία μπορεί να φαίνεται συγκεχυμένη και περισσότερο προσανατολισμένη προς τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, οι οποίοι θα μπορούσαν να αφαιρέσουν τα έξοδα, ή τα άτομα που απλά δεν μπορούν να αντέξουν πληρωμές αυτοκινήτων. Αλλά στην πραγματικότητα, υπάρχουν οφέλη για τη μίσθωση ενός αυτοκινήτου ανεξάρτητα από την καριέρα σας ή το καθεστώς εισοδήματος.

Τα οφέλη

Ίσως το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της μίσθωσης ενός αυτοκινήτου είναι το χαμηλότερο κόστος εκτός τσέπης κατά την απόκτηση και συντήρηση του αυτοκινήτου. Οι μισθώσεις απαιτούν μικρή ή καθόλου προκαταβολή και δεν υπάρχουν προκαταβολές φόρου επί των πωλήσεων. Επιπλέον, οι μηνιαίες πληρωμές είναι συνήθως χαμηλότερες και έχετε τη χαρά να έχετε ένα νέο αυτοκίνητο κάθε λίγα χρόνια.

Με μια μίσθωση, ουσιαστικά ενοικιάζετε το αυτοκίνητο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (συνήθως 36 έως 48 μήνες). Επομένως, πληρώνετε μόνο για τη χρήση (απόσβεση) του αυτοκινήτου για την περίοδο αυτή αντί να απορροφήσετε το πλήρες κόστος απόσβεσης του οχήματος. Η μίσθωση ενός αυτοκινήτου δεν θα σας βάλει ποτέ σε μια ανάποδη θέση.

Τέλος, για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, η μίσθωση ενός αυτοκινήτου μπορεί να προσφέρει φορολογικά πλεονεκτήματα εάν το όχημα χρησιμοποιείται για επιχειρηματικούς σκοπούς.

Τα μειονεκτήματα

Με τη μίσθωση ενός αυτοκινήτου, έχετε πάντα μια πληρωμή αυτοκινήτου, επειδή ποτέ δεν θα είναι στην πραγματικότητα το αυτοκίνητο. Έτσι, αν δεν σας αρέσει αυτή η προοπτική, μίσθωση ίσως δεν είναι σωστό για σας. Ωστόσο, ανάλογα με τον τύπο της μίσθωσης, όταν η διάρκεια της μίσθωσης είναι ψηλότερη, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα χρηματοδότησης της υπόλοιπης αξίας του οχήματος, πράγμα που σημαίνει ότι θα το έχετε στην κατοχή σας όταν ολοκληρώσετε την πληρωμή του δανείου.

Οι περιορισμοί χιλιομετρήσεων της μίσθωσης θέτουν ένα άλλο μειονέκτημα. Εάν οδηγείτε πολλά κατά τη διάρκεια του έτους, η αγορά ενός αυτοκινήτου μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή. Τουλάχιστον, θα θελήσετε να εξετάσετε μια ανοικτή μίσθωση, την οποία συζητάμε παρακάτω. Οι περισσότερες μισθώσεις περιορίζουν τη χρήση μιλίων σε 15.000 μίλια ετησίως (μερικές φορές 12.000 ανά έτος). Αν περάσετε τα μίλια σας, θα πληρώσετε οπουδήποτε μεταξύ 10 και 25 λεπτών για κάθε επιπλέον μίλι, ανάλογα με τη σύμβαση μίσθωσης και τον τύπο του οχήματος. Αυτή η ποινή μπορεί να σας αφήσει ένα αρκετά μεγάλο νομοσχέδιο για να πληρώσετε στο τέλος της μίσθωσης αν στοιβάζετε πολλά επιπλέον μίλια.

Τέλος, οι ασφαλιστές συνήθως χρεώνουν υψηλότερο κόστος κάλυψης για μισθωμένα οχήματα. Ωστόσο, ανάλογα με την ηλικία σας, την καταγραφή και τον τόπο διαμονής σας, αυτό το πρόσθετο κόστος μπορεί να είναι ονομαστικό.

60%

Πόσο λιγότερο μια πληρωμή μίσθωσης αυτοκινήτων θα μπορούσε να συγκριθεί με τις μηνιαίες πληρωμές που θα κάνετε εάν αγοράσατε το ίδιο αυτοκίνητο και το χρηματοδοτήσατε με ένα προσωπικό δάνειο αυτοκινήτων.

Λόγοι Προσοχής

Ένα μειονέκτημα της μίσθωσης είναι εσείς ουσιαστικά πληρώνετε για τα πιο ακριβά χρόνια της ζωής ενός οχήματος. Το ποσό που πληρώνετε για τη μίσθωση είναι η διαφορά μεταξύ της τιμής αγοράς και της υπολειμματικής αξίας, η οποία είναι η προκαθορισμένη αξία του αυτοκινήτου στο τέλος της περιόδου μίσθωσης. Η υπολειμματική αξία που περιλαμβάνει ο αντιπρόσωπος στη σύμβασή σας επηρεάζει άμεσα τη μηνιαία πληρωμή σας.

Κατά τη μίσθωση, είναι καλύτερα να θεωρήσετε ότι ένα όχημα διατηρεί την αξία του και αποφεύγει τα αυτοκίνητα με υψηλό ποσοστό απόσβεσης. Οι αλλόκοτοι αντιπρόσωποι ενδέχεται να προσπαθήσουν να μετατοπίσουν περισσότερο από το κόστος απόσβεσης σε εσάς ενσωματώνοντας μια άδικα χαμηλή υπολειμματική αξία.

Επίσης, όταν συνάπτετε μια σύμβαση μίσθωσης, να γνωρίζετε τυχόν ρήτρες της σύμβασης σχετικά με πρόσθετες χρεώσεις για "υπερβολική φθορά" ή κόστος άνω του μέσου όρου για επιπλέον χιλιόμετρα. Θέλετε να ελαχιστοποιήσετε το κόστος έκπληξης όσο το δυνατόν περισσότερο.

Ο χρονικός ορίζοντας σας είναι σημαντικός όταν εξετάζετε τη μίσθωση έναντι της αγοράς. σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα, η μίσθωση είναι πιο οικονομική, αλλά μακροπρόθεσμα, η αγορά ενός αυτοκινήτου είναι συνήθως καλύτερη για το πορτοφόλι σας.

Επιλογές χρηματοδοτικής μίσθωσης

Υπάρχουν δύο τύποι μισθώσεων αυτοκινήτων: κλειστού τύπου και ανοιχτού τύπου. Οι κλειστές μισθώσεις σας επιτρέπουν να περπατάτε μακριά από το αυτοκίνητο στο τέλος της μίσθωσης. Εάν οφείλετε για επιπλέον χιλιόμετρα ή υπερβολική φθορά, τότε θα πρέπει να πληρώσετε για αυτό.

Με μια μίσθωση ανοικτού τέλους (γνωστή και ως μίσθωση μετοχών), πρέπει να αγοράσετε το αυτοκίνητο στο τέλος της περιόδου μίσθωσης για προκαθορισμένο ποσό. Αυτό είναι συχνά ο τύπος μίσθωσης που χρησιμοποιείται από επιχειρήσεις ή άτομα που οδηγούν πολύ. Οι περισσότερες ομάδες καταναλωτών υποδεικνύουν ότι η μίσθωση κλειστού τύπου είναι η καλύτερη επιλογή, διότι παρουσιάζει μικρότερο κίνδυνο κατά τη λήξη της μίσθωσης.