Εγγυημένο επενδυτικό ταμείο (GIF)
Το εγγυημένο εισόδημα από επενδύσεις είναι ένα είδος επενδυτικού προϊόντος που προσφέρεται από ασφαλιστικές εταιρείες, το οποίο επιτρέπει στον πελάτη του να επενδύσει σε μετοχικό κεφάλαιο, ομόλογο ή / και δείκτη, ενώ παρέχει μια υπόσχεση για προκαθορισμένη ελάχιστη αξία του ταμείου (συνήθως το αρχικό ποσό επένδυσης) να είναι διαθέσιμα στη λήξη του αμοιβαίου κεφαλαίου ή όταν ο πελάτης πεθάνει. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως χρεώνουν έως και το 1% του ποσού της επένδυσης ετησίως για την υπηρεσία αυτή.
Διαχωρισμός Εγγυημένου Επενδυτικού Ταμείου (GIF)
Ορισμένα εγγυημένα κεφάλαια από επενδυτικά εισοδήματα επιτρέπουν επίσης στους ανθρώπους να επαναφέρουν το εγγυημένο ποσό σε συγκεκριμένες χρονικές περιόδους. Αυτό επιτρέπει στους επενδυτές να μπλοκάρουν μεγαλύτερα ποσά αν έχουν μεγάλο κέρδος κεφαλαίου.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας επενδυτής κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης είχε επενδύσει 500.000 δολάρια σε αυτό το ταμείο και μετά από μια απίστευτη ταύτιση, η επένδυσή του αυξάνεται στα 585.000 δολάρια το χρόνο. Με την επαναφορά της εγγύησης σε αυτό το σημείο, ο επενδυτής έχει πλέον εγγυηθεί ότι θα λάβει, τουλάχιστον, $ 585.000.
Δύο τύποι εγγυημένων επενδυτικών κεφαλαίων
Τα εγγυημένα επενδυτικά κεφάλαια, όπως δείχνει το όνομά τους, εγγυώνται ότι το σύνολο ή μέρος του επενδεδυμένου κεφαλαίου θα είναι ασφαλές για συγκεκριμένη ημερομηνία στο μέλλον. Και σε ορισμένες περιπτώσεις, υπάρχει η δυνατότητα σχεδόν εγγυημένων επιστροφών.
Βασικές έννοιες
- Ημερομηνία λήξης εγγύησης: Μια ημερομηνία στο μέλλον, όταν όλες οι μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι εγγυημένες ότι φτάνουν σε συγκεκριμένη καθαρή αξία ενεργητικού (εγγυημένη καθαρή αξία ενεργητικού). Μόνο οι μέτοχοι που εγκαταλείπουν την επένδυσή τους μέχρι την ημερομηνία λήξης θα δικαιούνται την εγγύηση. Εάν μια εξαγορά γίνει πριν από αυτή την ημερομηνία, τότε θα μπορούσαν να υπάρξουν μεγάλες απώλειες
- Εγγυητής: Φορέας που δεσμεύεται να παρέχει τα απαιτούμενα κεφάλαια για να εξασφαλίσει ότι ο επενδυτής διατηρεί την αρχική επένδυσή του εάν το εγγυημένο επενδυτικό ταμείο δεν εκτελεί κατά τρόπο που να δημιουργεί καθαρή αξία ενεργητικού. Όταν το ποσό αυτό παραδίδεται απευθείας στο ταμείο, υπάρχει εσωτερική εγγύηση. αν ο μέτοχος λάβει το ποσό, τότε η εγγύηση είναι εξωτερική.
- Περίοδος εμπορίας: Περίοδος κατά την οποία οι μετοχές μπορούν να αγοραστούν από ένα εγγυημένο ταμείο χωρίς να καταβάλλονται τέλη συνδρομής.
- Παράθυρα ρευστότητας: Ορισμένα εγγυημένα κεφάλαια ορίζουν προκαθορισμένες ημερομηνίες κατά τις οποίες ο μέτοχος μπορεί να λάβει ολική ή μερική εξόφληση χωρίς να πληρώσει τα τέλη εξαγοράς. Για να γίνει αυτό, πρέπει να τηρείτε τις προθεσμίες ειδοποίησης που αναφέρονται στο φυλλάδιο. Δεδομένου ότι οι εξαγορές γίνονται σύμφωνα με την καθαρή αξία ενεργητικού την ημέρα εκείνη, η εγγύηση δεν εφαρμόζεται και μπορεί να προκύψουν ζημίες.
- Εγγυημένη σταθερή απόδοση: Εξασφαλίζουν ότι τα αρχικά κεφάλαια είναι ασφαλή για την ημερομηνία λήξης της εγγύησης, εξασφαλίζουν επίσης καθορισμένες και προκαθορισμένες αποδόσεις (όπως αναφέρεται στο ενημερωτικό φυλλάδιο ως προς τους ετήσιους τόκους, ΣΕΠΕ).
- Εγγυημένη μεταβλητή απόδοση: Αυτές εξασφαλίζουν μόνο την έναρξη επενδύσεων κατά την ημερομηνία λήξης της εγγύησης. Προσφέρουν επίσης τη δυνατότητα να κερδίσουν αποδόσεις που σχετίζονται με τον τρόπο εκτέλεσης πολλαπλών χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων ή δεικτών (σύμφωνα με σύνθετους τύπους υπολογισμού). Οι επενδυτές πρέπει να λάβουν υπόψη ότι εάν τα υποκείμενα μέσα δεν αναπτύσσονται όπως αναμενόταν, τότε είναι πιθανό να μην κερδίσουν οποιεσδήποτε αποδόσεις.