Αναδιατύπωση υποθήκης

Τι είναι η αναδιάρθρωση υποθηκών

Μια αναδιατύπωση ενυπόθηκων δανείων είναι ένα χαρακτηριστικό σε ορισμένους τύπους υποθηκών όπου οι υπόλοιπες πληρωμές υπολογίζονται εκ νέου βάσει νέου χρεολυσίου. Κατά την αναδιάρθρωση υποθήκης, ένα άτομο πληρώνει ένα μεγάλο ποσό προς τον κύριό του και η υποθήκη του υπολογίζεται εκ νέου με βάση το νέο υπόλοιπο.

ΔΙΑΚΟΠΗ ΑΝΑΣΤΟΛΗΣ Υποθηκών

Μια αναδιατύπωση υποθήκης είναι μια επιλογή που περιλαμβάνεται σε ορισμένες υποθήκες που μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερα επιτόκια και την παράταση της υπόλοιπης περιόδου της υποθήκης. Μπορεί επίσης να είναι μια πιο άνετη επιλογή από την αναχρηματοδότηση. Με μια αναχρηματοδότηση, αντικαθιστάτε την τρέχουσα υποθήκη σας με ένα νέο ενυπόθηκο δάνειο, το οποίο μπορεί να είναι δαπανηρό και εξαρτάται από την πιστοληπτική σας ικανότητα. Η αναδιατύπωση υποθήκης δεν περιλαμβάνει πιστωτικό έλεγχο και συνεχίζεται με την αρχική υποθήκη.

Η αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης σημαίνει την αποπληρωμή του υπάρχοντος δανείου και την αντικατάστασή του με ένα νέο. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι ιδιοκτήτες ακινήτων αναχρηματοδοτούν.

1. Η ευκαιρία να αποκτήσετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο
2. Να συντομεύσει τη διάρκεια της υποθήκης τους
3. Η επιθυμία μετατροπής από υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM) σε υποθήκη σταθερού επιτοκίου ή αντίστροφα
4. Μια ευκαιρία να αξιοποιήσετε την ισότητα ενός σπιτιού για να χρηματοδοτήσετε μια μεγάλη αγορά
5. Η επιθυμία για παγίωση του χρέους.

Τύποι υποθηκών που μπορεί να αναδιατυπωθούν

Η αναδιάρθρωση των ενυπόθηκων δανείων μπορεί να γραφεί στους όρους του δανείου και συνδέεται με ένα αρνητικό δάνειο απόσβεσης. Ένα αρνητικά αποσβεσμένο δάνειο έχει μια διάρθρωση πληρωμών που επιτρέπει μια προγραμματισμένη πληρωμή που είναι μικρότερη από τη χρέωση του τόκου του δανείου. Όταν μια πληρωμή είναι μικρότερη από τη χρέωση του τόκου εκείνη τη στιγμή, δημιουργεί αναβαλλόμενους τόκους. Το ποσό των αναβαλλόμενων τόκων που δημιουργούνται προστίθεται στο κύριο υπόλοιπο του δανείου, οδηγώντας σε μια κατάσταση όπου ο οφειλόμενος κύριος αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου αντί για μειώσεις.

Λόγω αυτής της αυξανόμενης κύριας, αρνητικής απόσβεσης υποθηκών απαιτούν το δάνειο να αναδιατυπωθεί σε κάποιο σημείο έτσι ώστε να εξοφληθεί μέχρι το τέλος της προγραμματισμένης περιόδου. Επιπλέον, τα ενυπόθηκα δάνεια αρνητικής απόσβεσης έχουν ενεργοποιήσεις που ενδέχεται να προκαλέσουν μη προγραμματισμένη ανασύνταξη. Για παράδειγμα, αν το κύριο υπόλοιπο του δανείου φτάσει σε ένα καθορισμένο όριο μέσω αρνητικών αποσβέσεων, ενεργοποιείται μια αναδιατύπωση της υποθήκης.

Οι αρνητικές υποθήκες απόσβεσης είναι επίσης γνωστές ως υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου πληρωμής (Option ARM). Αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια δίνουν στους δανειολήπτες επιλογές που περιλαμβάνουν την καταβολή όλου του κεφαλαίου και των τόκων ή την πληρωμή μόνο μέρους του ενδιαφέροντος. Ενώ οι επιλογές που διατίθενται με μια επιλογή ARM επιτρέπουν μεγαλύτερη ευελιξία στις πληρωμές, ο οφειλέτης θα μπορούσε εύκολα να καταλήξει με περισσότερο μακροπρόθεσμο χρέος από πριν. Όπως συμβαίνει και με άλλες υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου, υπάρχει η πιθανότητα τα επιτόκια να αλλάξουν δραστικά και γρήγορα με βάση την αγορά.

Τι φαίνεται να αναδιατυπώσει ένα δάνειο;

Ακόμη και αν μια υποθήκη δεν έχει αναδιατυπωμένη επιλογή συμπεριλαμβάνεται, μπορείτε να πλησιάσετε τον δανειστή σας για να δείτε εάν μια αναδιατύπωση υποθήκης θα σας ωφελήσει. Μια αναδιατύπωση υποθήκης μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες σας πληρωμές. Πληρώνοντας ένα κατ 'αποκοπήν ποσό και ανασύνταξη της υποθήκης σας, μπορείτε να μειώσετε το κόστος στέγασής σας, ενώ αν υποβάλετε ένα κατ' αποκοπήν ποσό, χωρίς ανασύνταξη, μειώσετε το υπόλοιπό σας, αλλά οι μηνιαίες πληρωμές θα παραμείνουν οι ίδιες.

Για παράδειγμα, έχετε μια σταθερή υποθήκη ύψους 500.000 δολαρίων, με επιτόκιο 4%. Ο συνολικός σας τόκος και το βασικό ποσό πληρωμής είναι $ 2.338 το μήνα. Μετά από πέντε χρόνια, λαμβάνετε ένα απροσδόκητο κατ 'αποκοπή ποσό των $ 375.000. Ωστόσο, εάν αποφασίσατε να χρησιμοποιήσετε αυτό το κατ 'αποκοπή ποσό για να εξοφλήσετε την υποθήκη χωρίς αναδιατύπωση της υποθήκης, θα συνεχίσετε να πληρώνετε 2.388 δολάρια το μήνα. Αν αναδιαμορφώσετε το δάνειο για τα υπόλοιπα 25 χρόνια της υποθήκης, η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί στα $ 1.507.

Σχετικοί όροι

Προγραμματισμένη ανασύνταξη Η προγραμματισμένη αναδιατύπωση αναφέρεται στον επανυπολογισμό του εναπομένοντος χρεολυσίου κατά την αναδιατύπωση υποθήκης. περισσότερη ενεργοποίηση ανασύνδεσης Μια ενεργοποίηση ανασύνταξης είναι μια ρήτρα που δημιουργεί μια μη προγραμματισμένη ανασύνταξη του εναπομένοντος χρεωστικού προγράμματος ενός δανείου όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. πιο βαθμιαία υποθήκη πληρωμής (GPM) Ορισμός Μια βαθμιαία υποθήκη πληρωμής (GPM) είναι ένας τύπος υποθήκης στην οποία η πληρωμή αυξάνεται από ένα χαμηλό αρχικό ποσοστό σε ένα υψηλότερο ποσοστό. περισσότερο αυτοαποτιθέμενο δάνειο Ορισμός Το δάνειο αυτόματης απόσβεσης είναι εκείνο στο οποίο οι πληρωμές αποτελούνται τόσο από κεφάλαιο όσο και από τόκους, συνεπώς το δάνειο θα εξοφληθεί μέχρι το τέλος μιας προγραμματισμένης περιόδου. περισσότερο Όριο αρνητικής απόσβεσης Το όριο αρνητικής απόσβεσης είναι μια πρόβλεψη σε ορισμένες συμβάσεις δανείων που περιορίζει το ποσό αρνητικής απόσβεσης που μπορεί να λάβει χώρα. περισσότερα Τι είναι μια αναβαλλόμενη υποθήκη ενδιαφέροντος; Μια αναβαλλόμενη υποθήκη ενδιαφέροντος είναι μια υποθήκη που επιτρέπει την αναβολή μέρους ή του συνόλου των τόκων που απαιτούνται για ένα δάνειο. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών