Υποθήκη υποθηκών
Η πρόθεση της απάτης ενυπόθηκων δανείων είναι συνήθως να λάβει μεγαλύτερο ποσό δανείου από ό, τι θα είχε επιτραπεί εάν η αίτηση είχε γίνει ειλικρινά. Για παράδειγμα, σκόπιμα παραποίηση πληροφοριών σχετικά με μια αίτηση ενυπόθηκου δανείου. Υπάρχουν διάφοροι τύποι συστημάτων απάτης ενυπόθηκων δανείων, όπως η αγορά αχύρου, τα δάνεια και οι διπλές πωλήσεις.
Εκτός από τα άτομα που συμμετέχουν στην απάτη ενυπόθηκων δανείων, μεγάλης κλίμακας προγράμματα απάτης υποθηκών δεν είναι ασυνήθιστο. Η απάτη ενυπόθηκων δανείων είναι ένα τόσο σοβαρό πρόβλημα που το αμερικανικό Υπουργείο Δικαιοσύνης και το Ομοσπονδιακό Γραφείο Διερεύνησης (FBI) ξεκίνησαν την "Λειτουργία κακόβουλης υποθήκης" ως ειδική επιχείρηση για τη διερεύνηση και δίωξη τέτοιων περιπτώσεων. Οι κυρώσεις για απάτη υποθηκών περιλαμβάνουν σκληρά πρόστιμα, αποκατάσταση και φυλάκιση μέχρι 30 ετών.
Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τομείς απάτης υποθηκών - απάτη για κέρδη και απάτη για στέγαση.
- Απάτη για κέρδος: Όσοι διαπράττουν τέτοιου είδους απάτη υποθηκών είναι συχνά επιχειρηματίες που χρησιμοποιούν την εξειδικευμένη γνώση ή την εξουσία τους για να διαπράξουν ή να διευκολύνουν την απάτη. Οι τρέχουσες έρευνες και οι εκτεταμένες αναφορές δείχνουν ότι ένα υψηλό ποσοστό απάτης ενυπόθηκων δανείων συνεπάγεται αθέμιτη σύμπραξη από εμπιστευτικές εταιρείες του κλάδου, όπως αξιωματούχοι τραπεζών, εκτιμητές, μεσίτες υποθηκών, δικηγόροι, εντολοδόχοι δανείων και άλλοι επαγγελματίες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο. Η απάτη για το κέρδος αποσκοπεί στο να μην εξασφαλίσει στέγαση, αλλά να καταχραστεί η διαδικασία στεγαστικής πίστης να κλέψει μετρητά και μετοχές από δανειστές ή ιδιοκτήτες σπιτιού. Το FBI δίνει προτεραιότητα στην απάτη για περιπτώσεις κέρδους.
- Απάτη για στέγαση: Αυτός ο τύπος απάτης αντιπροσωπεύεται συνήθως από παράνομες ενέργειες που λαμβάνονται από δανειολήπτη με κίνητρο να αποκτήσει ή να διατηρήσει την κυριότητα ενός σπιτιού. Ο δανειολήπτης μπορεί, για παράδειγμα, να αναφέρει εσφαλμένα στοιχεία εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων σε μια αίτηση δανείου ή να προσελκύσει έναν εκτιμητή να χειριστεί την εκτίμηση αξίας μιας περιουσίας.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΔΑΝΕΙΩΝ
Η απάτη ενυπόθηκων δανείων είναι ένα οικονομικό έγκλημα που εμπλέκεται στην παραποίηση των δανειακών εγγράφων ή σε άλλη προσπάθεια να κερδοσκοπείται παράνομα από τη διαδικασία ενυπόθηκου δανείου. Το FBI χαρακτηρίζει την απάτη υποθηκών με κάποιο είδος ουσιώδους ανακρίβειας, ψευδούς δηλώσεως ή παραλείψεως σε σχέση με ενυπόθηκο δάνειο, το οποίο στη συνέχεια στηρίζεται από δανειστή. Ένα ψέμα που επηρεάζει την απόφαση μιας τράπεζας - για το αν, για παράδειγμα, να εγκρίνει ένα δάνειο, να δεχθεί ένα μειωμένο ποσό αποπληρωμής ή να συμφωνήσει με ορισμένους όρους αποπληρωμής είναι απάτη υποθηκών. Το FBI και άλλοι φορείς που είναι επιφορτισμένοι με τη διερεύνηση της απάτης σε στεγαστικά δάνεια, ιδίως μετά την κατάρρευση της στεγαστικής αγοράς, έχουν διευρύνει τον ορισμό ώστε να συμπεριλαμβάνουν και τις απάτες που απευθύνονται σε ιδιοκτήτες σπιτιών.
Εκτός από την τοποθέτηση σε μια αίτηση δανείου, υπάρχουν και άλλοι τύποι απάτης υποθηκών, σύμφωνα με τον Fannie Mae:
- Οι αγοραστές άχυρου είναι αιτούντες δανείων που χρησιμοποιούνται από τους δράστες απάτης για να λάβουν υποθήκες και χρησιμοποιούνται για να συγκαλύψουν τον πραγματικό αγοραστή
ή την πραγματική φύση της συναλλαγής. - Ένα δάνειο αέρα είναι ένα δάνειο σε άχυρο ή ανύπαρκτο αγοραστή σε ανύπαρκτο ακίνητο.
- Μια διπλή πώληση είναι η πώληση ενός ενυπόθηκου δελτίου σε περισσότερους από έναν επενδυτές.
- Παράνομη μετατόπιση περιουσιακών στοιχείων συμβαίνει όταν το ακίνητο αγοράζεται και μεταπωλείται γρήγορα σε τεχνητά διογκωμένη τιμή, χρησιμοποιώντας ένα
εξωφρενική αξιολόγηση. - Η Ponzi, η επενδυτική λέσχη ή τα προγράμματα χονδρικής πώλησης συνεπάγονται την πώληση ακινήτων σε τεχνητά διογκωμένες τιμές
επενδυτικές ευκαιρίες σε αφελείς επενδυτές ακίνητων περιουσιών οι οποίοι υπόσχονται απίθανα υψηλές αποδόσεις και χαμηλό κίνδυνο. - Ένα bailout οικοδόμου είναι όταν ένας πωλητής πληρώνει μεγάλα οικονομικά κίνητρα στον αγοραστή και διευκολύνει ένα διογκωμένο ποσό δανείου με
αυξάνοντας την τιμή πώλησης, αποκρύπτοντας το κίνητρο και χρησιμοποιώντας μια φουσκωμένη εκτίμηση. - Ένα buy-and-bail είναι όταν ο ιδιοκτήτης σπιτιού είναι τρέχουσα στην υποθήκη, αλλά η αξία του σπιτιού έχει πέσει κάτω από το ποσό που οφείλεται (υποβρύχια), έτσι αυτός ή αυτή υποβάλλει αίτηση για μια υποθήκη αγοράς χρήματος σε άλλο σπίτι. Αφού εξασφαλιστεί η νέα ιδιοκτησία, το
Αγορά και εγγύηση δανειολήπτη θα επιτρέψει το πρώτο σπίτι να πάει σε αποκλεισμό. - Ένα σχέδιο διάσωσης αποκλεισμού περιλαμβάνει αποκλεισμό "ειδικούς" που υπόσχονται να βοηθήσουν τον οφειλέτη να αποφύγει τον αποκλεισμό. ο
οι δανειολήπτες συχνά πληρώνουν για υπηρεσίες που δεν λαμβάνουν ποτέ και, τελικά, χάνουν τα σπίτια τους. - Σε περιπτώσεις απλής απάτης πώλησης, ο δράστης κερδίζει με την απόκρυψη ενδεχόμενων συναλλαγών ή παραποίησης υλικών πληροφοριών, συμπεριλαμβανομένης της πραγματικής αξίας της περιουσίας, οπότε ο διαχειριστής δεν μπορεί να λάβει μια ενημερωμένη σύντομη απόφαση πώλησης.
- Ένα καθεστώς σύντομης πώλησης μη βραχίονα περιλαμβάνει μια πλασματική προσφορά αγοράς από τον συνεργό του ιδιοκτήτη σπιτιού (άχυρο
αγοραστή) σε μια προσπάθεια να μειωθεί δόλια η οφειλή στο ακίνητο και να επιτραπεί στον δανειζόμενο να παραμείνει στην
Σπίτι. - Σε ένα σύντομο σχέδιο flip πώλησης, ο δράστης χειραγωγεί τον σύντομο δανειστή πώλησης για να εγκρίνει μια σύντομη πληρωμή και αποκρύπτει μια άμεση ενδεχόμενη πώληση σε έναν προκαθορισμένο τελικό αγοραστή σε μια σημαντικά υψηλότερη τιμή πώλησης.
- Σε ένα αντίστροφο σχέδιο απάτης ενυπόθηκων δανείων, ο δράστης χειραγωγεί έναν ανώτερο υπήκοο στην απόκτηση ενός αντίστροφου ενυπόθηκου δανείου και στη συνέχεια τροφοδοτεί τα έσοδα από το αντίστροφο ενυπόθηκο δάνειο του ανώτερου θύματος.
- Στην απάτη συγγένειας, οι δράστες βασίζονται σε έναν κοινό δεσμό και εκμεταλλεύονται την εμπιστοσύνη και τη φιλία που συνήθως υπάρχουν στην ομάδα
των ατόμων με κοινό δεσμό για τη στήριξη του σχεδίου. Ορισμένες ομάδες εθνοτικών, θρησκευτικών, επαγγελματικών ή ηλικιακών ομάδων στοχεύουν. - Στην απάτη απλής κατοχής, ένας δανειολήπτης αγοράζει ένα σπίτι ως επενδυτικό ακίνητο και παραθέτει τα έσοδα από ενοίκια ως εισόδημα για να δικαιούται την υποθήκη. Στη συνέχεια, αντί να μισθώσει το σπίτι, ο δανειολήπτης καταλαμβάνει το σπίτι ως πρωτεύουσα κατοικία.
.
.