Διαχείριση χρημάτων
Η διαχείριση χρημάτων είναι η διαδικασία του προϋπολογισμού, της εξοικονόμησης, της επένδυσης, των δαπανών ή της άλλης επίβλεψης της χρήσης κεφαλαίου ενός ατόμου ή μιας ομάδας. Η κυρίαρχη χρήση της φράσης στις χρηματοπιστωτικές αγορές είναι αυτή του επενδυτή που πραγματοποιεί επενδυτικές αποφάσεις για μεγάλες ομάδες κεφαλαίων, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Η διαχείριση χρημάτων μπορεί επίσης να αναφέρεται πιο στενά ως "διαχείριση επενδύσεων" και "διαχείριση χαρτοφυλακίου".
Τα βασικά της διαχείρισης χρημάτων
Η διαχείριση χρημάτων είναι ένας ευρύς όρος που περιλαμβάνει και ενσωματώνει υπηρεσίες και λύσεις σε ολόκληρο τον επενδυτικό κλάδο. Στην αγορά, οι καταναλωτές έχουν πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα πόρων και εφαρμογών που τους επιτρέπουν να διαχειρίζονται μεμονωμένα σχεδόν κάθε πτυχή των προσωπικών οικονομικών τους. Καθώς οι επενδυτές αυξάνουν την καθαρή τους αξία, αναζητούν επίσης συχνά υπηρεσίες οικονομικών συμβούλων για επαγγελματική διαχείριση χρημάτων. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συνδέονται συνήθως με υπηρεσίες ιδιωτικής τραπεζικής και μεσιτείας, προσφέροντας υποστήριξη για ολιστικά σχέδια διαχείρισης χρημάτων που μπορούν να περιλαμβάνουν προγραμματισμό ακινήτων, συνταξιοδότηση και άλλα.
Η διαχείριση χρημάτων των εταιρειών επενδύσεων είναι επίσης μια κεντρική πτυχή της συνολικής επενδυτικής βιομηχανίας. Η διαχείριση χρημάτων από τις εταιρείες επενδύσεων προσφέρει επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων επενδυτών που καλύπτουν όλες τις κατηγορίες επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων στη χρηματοπιστωτική αγορά. Οι διαχειριστές κεφαλαίων των εταιρειών επενδύσεων υποστηρίζουν επίσης τη διαχείριση κεφαλαίων των θεσμικών πελατών, με επενδυτικές λύσεις για θεσμικά προγράμματα συνταξιοδότησης, παροχές, ιδρύματα και πολλά άλλα.
Στην αυξανόμενη αγορά χρηματοοικονομικών τεχνολογιών, υπάρχουν εφαρμογές προσωπικής χρηματοδότησης για να βοηθήσουν τους καταναλωτές με σχεδόν κάθε πτυχή των προσωπικών οικονομικών τους.
Βασικές τακτικές
- Η διαχείριση χρημάτων αναφέρεται ευρέως στη διαδικασία του προϋπολογισμού, της επένδυσης, της αποταμίευσης και των δαπανών με τα οικονομικά του ατόμου.
- Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και οι εφαρμογές προσωπικής χρηματοδότησης είναι όλο και πιο συνηθισμένοι στο να βοηθούν τα άτομα να διαχειρίζονται καλύτερα τα χρήματά τους
- Μερικές φορές η διαχείριση χρημάτων αναφέρεται πιο στενά στη διαχείριση επενδύσεων ή χαρτοφυλακίου.
Κορυφαίοι διαχειριστές χρημάτων με περιουσιακά στοιχεία
Οι διαχειριστές επενδύσεων παγκοσμίως προσφέρουν κεφάλαια και υπηρεσίες διαχείρισης λιανικών και θεσμικών επενδύσεων που καλύπτουν κάθε κατηγορία επενδυτικών στοιχείων του κλάδου. Δύο από τα πιο δημοφιλή είδη κεφαλαίων περιλαμβάνουν τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια και τα παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια που αναπαράγουν καθορισμένους δείκτες με χαμηλά τέλη διαχείρισης.
Η λίστα που ακολουθεί δείχνει τους κορυφαίους 5 διαχειριστές παγκόσμιων χρημάτων από τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία ($ M) από το 1ο τρίμηνο του 2019:
Η ομάδα Vanguard
Ο Όμιλος Vanguard είναι μία από τις πιο γνωστές εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων, που εξυπηρετεί πάνω από 20 εκατομμύρια πελάτες σε 170 χώρες. Η εταιρεία Vanguard ιδρύθηκε από τον John C. Bogle το 1975, στο Valley Forge, Pennsylvania, ως τμήμα της Wellington Management Company, όπου η Bogle ήταν προηγουμένως πρόεδρος. Από την έναρξή της, η Vanguard αύξησε το συνολικό ενεργητικό της σε 5, 1 τρισεκατομμύρια δολάρια από τον Οκτώβριο του 2018. Από τα 388 ταμεία της, 180 είναι τα αμερικανικά ταμεία, συμπεριλαμβανομένων των δημοφιλών χρηματιστηριακών οργανισμών 500 Index και Total Stock Market.
Pacific Investment Management Company, LLC
Η παγκόσμια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων Pacific Investment Management Company LLC (PIMCO) ιδρύθηκε το 1971, στο Newport Beach της Καλιφόρνια, από τον βασιλιά των ομολόγων Bill Gross. Από την ίδρυσή της, η PIMCO έχει αυξήσει τα περιουσιακά της στοιχεία υπό διαχείριση (AUM) σε 1, 77 τρισεκατομμύρια δολάρια από τον Οκτώβριο του 2018. Η επιχείρηση στεγάζει πάνω από 775 επαγγελματίες επενδύσεων, με μέσο όρο 14 έτη επενδυτικής εμπειρίας. Με περισσότερα από 100 κεφάλαια κάτω από το πανό της, η PIMCO θεωρείται ευρέως ηγέτης στον τομέα των σταθερών εισοδημάτων.
BlackRock, Inc.
Το 1988, η BlackRock Inc. (BLK) ξεκίνησε ως τμήμα $ 1 του ομίλου BlackRock. Έως τα τέλη του 1993, επωφελήθηκε 17 εκατομμύρια δολάρια σε AUM. Μέχρι τον Οκτώβριο του 2018, ο αριθμός αυτός αυξήθηκε σε ένα εκπληκτικό ποσό 6, 32 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, καθιστώντας τη BlackRock τη μεγαλύτερη εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων παγκοσμίως, με περισσότερους από 12.000 υπαλλήλους, σε 70 γραφεία σε 30 χώρες. Το τμήμα ETF της BlackRock, το οποίο ονομάζεται iShares, διαθέτει περίπου 1, 6 τρισεκατομμύρια δολάρια σε AUM παγκοσμίως, ποσό που ανέρχεται στο 27% του συνολικού ενεργητικού του ομίλου.
Fidelity Investments
Η εταιρεία Fidelity Management & Research ιδρύθηκε το 1946 από τον Edward C. Johnson II. Από τον Οκτώβριο του 2018, η Fidelity είχε 24 εκατομμύρια πελάτες με συνολικό ενεργητικό 6.9 τρισεκατομμύρια δολάρια. Η εταιρεία προσφέρει 386 αμοιβαία κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των εγχώριων μετοχικών κεφαλαίων, ξένων μετοχών, ειδικών τομέων, σταθερού εισοδήματος, δείκτη, χρηματαγοράς και ταμεία κατανομής περιουσιακών στοιχείων.
Invesco Ltd.
Η Invesco Ltd. (IVZ) προσφέρει υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων από τη δεκαετία του 1940. Τον Αύγουστο του 2018, η εταιρεία ανακοίνωσε ότι είχε 987, 8 δισεκατομμύρια δολάρια σε AUM, σε όλα τα 100-plus αμοιβαία κεφάλαια των προϊόντων της. Η εταιρεία προσφέρει πάνω από 100 ETF μέσω του τμήματος Invesco Capital Management LLC. Το 2017, η εταιρεία είδε κάποια μείωση του AUM. Ωστόσο, παρά την απορρόφηση της τιμής της μετοχής της, η Invesco παραμένει μία από τις κορυφαίες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων στον κόσμο.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.