Αξιολόγηση δανείων

Τι είναι η βαθμολόγηση των δανείων;

Η ταξινόμηση δανείων είναι ένα σύστημα ταξινόμησης που περιλαμβάνει την εκχώρηση βαθμολογίας ποιότητας σε ένα δάνειο με βάση το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, την ποιότητα της εξασφάλισης και την πιθανότητα εξόφλησης του κεφαλαίου και των τόκων. Ένα σκορ μπορεί επίσης να εφαρμοστεί σε ένα χαρτοφυλάκιο δανείων.

Πώς λειτουργεί η βαθμολόγηση δανείων

Οι τράπεζες συχνά αναπτύσσουν τη δική τους κλίμακα βαθμολόγησης, η οποία περιλαμβάνει έως και 12 κατηγορίες που κυμαίνονται από "prime", υποδεικνύοντας ελάχιστα έως κανένα κίνδυνο, "υποβαθμισμένα" ή "αμφίβολα", υποδηλώνοντας μεγάλη πιθανότητα το δάνειο να είναι ανύπαρκτο - γεγονός που υποδηλώνει μικρή ή καθόλου ανάκτηση είναι πιθανή.

Οι εξεταστές τραπεζών χρησιμοποιούν σύστημα κατάταξης κατά τη διεξαγωγή τραπεζικής εξέτασης και αναθέτουν τις δικές τους βαθμολογίες σε δείγμα χαρτοφυλακίου χορηγήσεων της τράπεζας. Κατά την εκχώρηση βαθμολογίας σε ένα δάνειο, ο εξεταστής θα εξετάσει την τεκμηρίωση του δανείου, τις εξασφαλίσεις και τις οικονομικές καταστάσεις του δανειολήπτη.

Οι τράπεζες μπορούν να αναπτύξουν τις δικές τους κλίμακες βαθμολόγησης δανείων με δώδεκα κατηγορίες που κυμαίνονται από "prime", για τις οποίες υπάρχει ελάχιστος ή καθόλου κίνδυνος, σε "απώλεια", γεγονός που δείχνει ότι είναι ελάχιστη ή καθόλου ανάκαμψη.

Ένα τυποποιημένο σύστημα ταξινόμησης δανείων που δημοσιεύθηκε από τρία ομοσπονδιακά όργανα εποπτείας το 1949 περιλάμβανε τρεις βασικές κατηγορίες για δάνεια που θεωρούνται αδύναμα:

1. Τα υποκείμενα δάνεια ήταν εκείνα που είχαν υψηλότερο από το φυσιολογικό κίνδυνο λόγω της οικονομικής υγείας ή του δυσμενών ιστορικού του δανειολήπτη, των ανεπαρκών εγγυήσεων ή άλλων παραγόντων.
2. Τα αμφίβολα δάνεια ήταν εκείνα για τα οποία η είσπραξη ήταν αμφίβολη, αλλά η ζημία δεν καθορίστηκε.
3. Η ζημία αφορούσε δάνεια που θεωρήθηκαν ανεκμετάλλευτα.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη σε γενικούς όρους ή σε σχέση με συγκεκριμένο χρέος ή οικονομική υποχρέωση. περισσότερα Τι είναι το μη εκκρεμές δάνειο; Ένα μη δανειακό δάνειο είναι ένα μη εκτελεστικό δάνειο που δεν δημιουργεί το δηλωμένο επιτόκιο λόγω μη πληρωμής από τον οφειλέτη. περισσότερα Πέντε Πιστωτικά Κέρδη Οι πιστώσεις των πέντε C (χαρακτήρα, ιδιότητα, κεφάλαιο, ασφάλεια και συνθήκες) είναι ένα σύστημα που χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να μετρήσει την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών. περισσότερο αμφίβολη ορισμός δανείου Ένα αμφίβολο δάνειο είναι ένα για το οποίο η πλήρης αποπληρωμή είναι αμφισβητήσιμη και αβέβαιη, αν και όχι τόσο απίθανη ώστε να απαιτεί την πλήρη διαγραφή του δανείου. περισσότερο η Prime Prime είναι μια ταξινόμηση των δανειοληπτών, των επιτοκίων ή των συμμετοχών στην αγορά δανεισμού που θεωρούνται ότι είναι υψηλής ποιότητας. περισσότερο B / C Ορισμός Δανείου Δάνειο AB / C είναι ένα δάνειο σε ένα subprime ή λεπτό δανειολήπτη αρχείων, που παρέχονται από εναλλακτικούς δανειστές που χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια και τέλη. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών