Life Estate έναντι αμετάκλητης εμπιστοσύνης: Ποια είναι η διαφορά;

Είτε προετοιμάζετε το ακίνητό σας για να μεταβιβάσετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα είτε βοηθώντας τον να καθοδηγήσετε έναν γονέα σε αυτή τη διαδικασία, ο κτηματολογικός νόμος μπορεί να είναι δύσκολος και άγνωστος. Μια από τις πιο σημαντικές πτυχές της προετοιμασίας ακινήτων είναι να υπολογίσετε τι να κάνετε με το σπίτι και την ιδιοκτησία κάποιου.

Η εξασφάλιση της ιδιοκτησίας μεταφέρεται στο σωστό μέρος όταν έρθει ο χρόνος είναι μια βασική πτυχή του σχεδιασμού της περιουσίας. Μια περιουσία Life και μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη είναι δύο διαφορετικές μέθοδοι για να προχωρήσουμε σε αυτό, το καθένα με τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Βασικές τακτικές

• Τα κτήματα ζωής και οι αμετάκλητες καταπιστεύσεις χρησιμοποιούνται στον προγραμματισμό ακινήτων.
• Η μεταφορά μεγάλων περιουσιακών στοιχείων, όπως ενός σπιτιού, σε κληρονομιά ή αμετάκλητη εμπιστοσύνη μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο να τύχει Medicaid.
• Τα κτήματα ζωής χωρίζουν την ιδιοκτησία μεταξύ του δωρητή και του παραλήπτη.
• Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη επιτρέπει σε ένα άτομο να δώσει μέρος ενός περιουσιακού στοιχείου.

Life Estate

Ένα κτήμα ζωής, όταν χρησιμοποιείται για την ιδιοκτησία δώρων, χωρίζει την ιδιοκτησία μεταξύ του δωρητή και του παραλήπτη. Πολλοί γονείς δημιούργησαν ένα κτήμα ζωής για να μειώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid. Παρόλο που ο γονέας εξακολουθεί να διατηρεί κάποιο ενδιαφέρον για το ακίνητο, η Medicaid δεν το υπολογίζει ως περιουσιακό στοιχείο. Ένα κτήμα ζωής διαρκεί για τη ζωή του δημιουργού του. Απαγορεύει την πώληση των περιουσιακών στοιχείων χωρίς την άδεια των δικαιούχων της. Για παράδειγμα, ένας γονέας δεν μπορεί να πουλήσει ένα σπίτι χωρίς άδεια από τα παιδιά του, εάν τα παιδιά του είναι δικαιούχοι στην κληρονομιά.

Ανέκκλητη εμπιστοσύνη

Εάν προσπαθείτε να επιτύχετε το Medicaid και ανησυχείτε ότι το σπίτι σας θα σας αποκλείσει, σκεφτείτε να πάρετε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Για παράδειγμα, εάν ένας σύζυγος και ο σύζυγος κατέχουν ένα σπίτι, ο σύζυγος μπορεί να μεταφέρει τη μερίδα του στη σύζυγό του. Η επιλεξιμότητα του Medicaid δεν θα περιλαμβάνει το σπίτι.

Ωστόσο, πρέπει να υπάρχει ένα χάσμα πέντε ετών μεταξύ της δημιουργίας της εμπιστοσύνης και της αίτησης για Medicaid. Διαφορετικά, τα κεφάλαια αυτά θα υπολογίζονται ως μέρος των υπαρχόντων περιουσιακών στοιχείων κατά τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας του Medicaid. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να ξεκινήσετε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη λίγο πριν υποβάλετε αίτηση για Medicaid εάν θέλετε να λάβετε αυτά τα οφέλη. Ένα από τα μειονεκτήματα μιας αμετάκλητης εμπιστοσύνης είναι ότι ο ιδρυτής του καταπιστεύματος παραιτείται από τα δικαιώματα που έχει στο σπίτι. Ωστόσο, ο δικαιούχος της εμπιστοσύνης δεν μπορεί να πουλήσει το σπίτι εκτός και αν ονομάζεται επίσης ως διαχειριστής. Μόλις δημιουργηθεί μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη, ο διαχειριστής δεν μπορεί να πάρει πίσω τον έλεγχο της εμπιστοσύνης.

Βασικές διαφορές

Η CFP Johanna Turner των ορόσημων Financial Planning LLC δήλωσε ότι είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι μια κληρονομιά και μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη δεν είναι κατ 'ανάγκη ένα είτε-είτε σενάριο. "Μπορείτε να βάλετε κάτι σε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη (όπως μια κατοικία) και να διατηρήσετε ένα κτήμα ζωής", είπε. "Μεταφέρετε αμετάκλητα την ιδιοκτησία του σπιτιού σας στην εμπιστοσύνη, αλλά εξακολουθείτε να διατηρείτε τον έλεγχο. Σε αυτό το σενάριο, θα μπορούσατε να πουλήσετε το σπίτι, να αναδιαμορφώσετε, να νοικιάσετε μέρος του κλπ., Αλλά το ίδιο το σπίτι - ή οι πωλήσεις από αυτό - θα παραμείνουν στην εμπιστοσύνη ».

Σε αυτό το σενάριο, ένας γονέας δεν θα κινδύνευε να δώσει στα παιδιά τους μέρος της φορολογικής υποχρέωσης που συνοδεύει την ιδιοκτησία ενός σπιτιού. Ο γονέας θα διατηρούσε περισσότερο προσωπικό έλεγχο επί του σπιτιού και δεν θα χρειαζόταν την άδεια του παιδιού του να πουλήσει το σπίτι. Αυτή θα είναι η καλύτερη επιλογή. Θα εξακολουθούσε να επιτρέπει στους γονείς να υποβάλλουν αίτηση για Medicaid και να μην έχουν την περιουσία τους στο ενεργητικό τους, αλλά θα παραμείνουν οι μοναδικοί φορείς λήψης αποφάσεων για το σπίτι.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα σπίτι είναι συνήθως το πιο πολύτιμο πράγμα που μπορείτε να αφήσετε πίσω, γι 'αυτό βεβαιωθείτε ότι προστατεύετε τον εαυτό σας και τους δικαιούχους σας χρησιμοποιώντας ένα αμετάκλητο trust ή μια περιουσία ζωής. Και τα δύο έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, αλλά ένα μίγμα των δύο μπορεί συχνά να είναι η καλύτερη λύση.