Πρόβλεψη ζωής που καθορίστηκε
Μια προσόδου ζωής είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που διαθέτει ένα προκαθορισμένο περιοδικό ποσό πληρωμής μέχρι το θάνατο του αποταμιευτή. Χρησιμοποιούνται συνήθως για την εξασφάλιση εγγυημένου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση που δεν μπορεί να ξεπεραστεί. Συνήθως, ο συνταξιούχος πληρώνει στην πρόσοδο σε περιοδική βάση όταν αυτός ή αυτή εξακολουθεί να εργάζεται. Ωστόσο, οι συνταξιούχοι μπορούν επίσης να αγοράσουν το προϊόν πρόωρης αποζημίωσης σε μία μεγάλη κατ 'αποκοπήν αγορά, συνήθως κατά τη συνταξιοδότηση. Μόλις χρηματοδοτηθεί και τεθεί σε ισχύ, η πρόσοδος κάνει περιοδικές πληρωμές στον αποταμιευτή, συνήθως μηνιαίως, παρέχοντας μια αξιόπιστη πηγή εισοδήματος. Όταν συμβαίνει ένα γεγονός ενεργοποίησης, όπως ο θάνατος, οι περιοδικές πληρωμές από την πρόσοδο συνήθως παύουν, αν και μπορούν να συνεχίσουν να πληρώνουν ανάλογα με την επιλογή που επιλέγει ο αγοραστής της προσόδου.
Αποσύνδεση μιας προσόδου ζωής
Οι προσόδους ζωής, με τις εγγυημένες πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους, είναι ουσιαστικά ασφάλιση μακροζωίας, καθώς ο κίνδυνος να ξεπεραστούν οι αποταμιεύσεις μεταφέρονται στον εκδότη της προσόδου, συνήθως ασφαλιστής. Οι προσόδους ζωής χρησιμοποιούνται συχνά ως μέθοδος πληρωμής για τους νικητές λαχειοφόρων αγορών και σε δομημένους οικισμούς. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών είναι μια μορφή προσόδου κατά τη διάρκεια ζωής, δεδομένου ότι καταβάλλουν επίδομα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους βάσει του μισθού, της ηλικίας και της υπηρεσίας του εργαζομένου.
Οι προσόδους γενικά καταβάλλουν ένα όφελος κάθε μήνα, αλλά μπορούν επίσης να καταβάλλουν τριμηνιαία, ετησίως ή εξαμηνιαία, ανάλογα με τις ανάγκες ή τις φορολογικές συνθήκες του συνταξιούχου. Πολλοί συνταξιούχοι χρηματοδοτούν μια προσόδου ζωής για να ταιριάζουν με την επαναλαμβανόμενη κατοικία τους (υποθήκη ή μίσθωση), βοηθούμενη διαβίωση, υγειονομική περίθαλψη, ασφάλιστρο ή ιατρικά έξοδα. Ενώ μια προσόδου ζωής πληρώνει ένα εγγυημένο εισόδημα, δεν καταγράφεται στον πληθωρισμό, επομένως η αγοραστική δύναμη μπορεί να διαβρωθεί με την πάροδο του χρόνου. Μια πρόβλεψη για τη ζωή, μόλις εγκριθεί, δεν είναι ανακλητή.
Υπάρχουν δύο φάσεις σε μια προσφορά: η συσσώρευση (ή η αναβολή), όταν ο αγοραστής χρηματοδοτεί μια προσφορά με ασφάλιστρα, και τη διανομή (ή ετήσια αποπληρωμή), κατά τη διάρκεια της οποίας ο εφοπλιστής λαμβάνει πληρωμές μέχρι το θάνατο.
Παραδείγματα ετήσιας προσόδου
Υπάρχουν πολλά είδη προσόδων ζωής, το καθένα με δικό του σκοπό. Για παράδειγμα:
- Άμεση πρόσοδος: Έχει μόνο μια φάση διανομής, όπως συμβαίνει και με την πρόσοδο αποπληρωμής, την πρόσοδο εισοδήματος ή την άμεση πρόσοδο ενός μεριδίου.
- Εγγυημένη πρόσοδος: Πληρώνεται για ορισμένο χρονικό διάστημα και θα συνεχίσει να πληρώνει σε δικαιούχο ή περιουσία μετά τον θάνατο του αναδοχέα. Επίσης ονομάζεται ετήσια ετήσια προσφορά ή περίοδος συγκεκριμένη πρόσοδος.
- Σταθερή πρόσοδος: Πληρώνει σταθερό ποσοστό.
- Μεταβλητή προσόδου: Καταβάλλεται με βάση την απόδοση ενός καλαθιού επενδύσεων ή ενός δείκτη.
- Κοινή πρόσοδος: Πληρώνει μέχρι να πεθάνουν οι δύο σύζυγοι, μερικές φορές σε μειωμένο ποσό μετά το θάνατο του πρώτου συζύγου.
Life Annuity: Πώς να επιλέξετε
Λόγω της πολύπλοκης φύσης των προσόδων και των επιπτώσεών τους στο επίπεδο διαβίωσης των συνταξιούχων, οι άνθρωποι συμβουλεύονται να συμβουλεύονται έναν αξιόπιστο επαγγελματία πριν αγοράσουν οποιοδήποτε προϊόν πρόσοδος. Λόγω της φορολογικής φύσης των προσόδων, πολύ πλούσιοι επενδυτές ή άτομα με μέσο εισόδημα άνω του μέσου όρου χρησιμοποιούν συχνά αυτά τα προϊόντα ασφάλισης ζωής για να μεταφέρουν μεγάλα χρηματικά ποσά ή να μετριάσουν τις επιπτώσεις των φόρων στο ετήσιο εισόδημά τους.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.