Είναι η πιστωτική σας βαθμολογία επηρεασμένη από τον αριθμό των καρτών που έχετε;

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο αναφέρεται επίσης ως το σκορ σας FICO, είναι ένα μέτρο που οι πιστωτές χρησιμοποιούν για να αξιολογήσουν την πιθανή πιστοληπτική σας ικανότητα. Σε γενικές γραμμές, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο λιγότεροι δανειολήπτες πιστωτικού κινδύνου θα σας αντιληφθούν. Εάν έχετε χαμηλό σκορ FICO, θα μπορούσατε να θεωρήσετε μεγαλύτερο πιστωτικό κίνδυνο. Έχοντας ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα θα σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για μεγάλα εισιτήρια, όπως ένα αυτοκίνητο ή σπίτι, και θα σας βοηθήσει επίσης να πάρετε πιο ευνοϊκούς όρους από ό, τι εάν είχατε χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πώς είναι σταθμισμένο το FICO

Η Fair Isaac Corporation, ο δημιουργός του σκορ FICO, δεν αποκαλύπτει τον ακριβή τρόπο με τον οποίο φθάνουν σε κάθε βαθμολογία FICO. Η εταιρεία, ωστόσο, αναφέρει λεπτομερώς τα διαφορετικά βάρη που αποδίδουν σε διαφορετικές πτυχές της οικονομικής κατάστασης ενός ατόμου. Το ιστορικό πληρωμών σας αντιπροσωπεύει το 35% της βαθμολογίας σας FICO, ενώ το συνολικό χρέος σας οφείλεται στο 30% του τελικού αποτελέσματος FICO. Καταγράφοντας τα τελικά 15, δέκα και δέκα τοις εκατό της βαθμολογίας FICO σας είναι η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού σας, κάθε νέα πίστωση που έχετε αναλάβει και το είδος της πίστωσης που έχετε χρησιμοποιήσει.

Πώς ο αριθμός των πιστωτικών καρτών επηρεάζει τη βαθμολογία σας

Κατά τον υπολογισμό του μεμονωμένου αποτελέσματος FICO, ο αριθμός των πιστωτικών καρτών που έχετε θα επηρεάσει τη μικρότερη σταθμισμένη κατηγορία: τον τύπο πίστωσης που χρησιμοποιείτε. Παρόλο που αυτό δίνει το μικρότερο βάρος στον υπολογισμό του σκορ FICO, αυτό δεν σημαίνει ότι ο αριθμός των πιστωτικών καρτών που έχετε δεν θα είναι σημαντικός. Όσο περισσότεροι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών έχετε, τόσο περισσότερη πίστωση θα έχετε στη διάθεσή σας.

Εάν επρόκειτο να ξεπεράσετε το χρέος σας, αυτό θα μπορούσε να σας αφήσει σε αδυναμία να πληρώσετε για οποιαδήποτε νέα δάνεια που συμφωνείτε. Ως εκ τούτου, εάν έχετε λιγότερους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, θα έχετε λιγότερη πίστωση στη διάθεσή σας, η οποία θα αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, η υπεύθυνη διαχείριση ενός μικρού αριθμού πιστωτικών καρτών μπορεί να σας επιτρέψει να έχετε ένα καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα σε σύγκριση με κάποιον που δεν διαθέτει πιστωτικές κάρτες, επειδή η έλλειψη ενός σταθερού ιστορικού πληρωμών θεωρείται πιο επικίνδυνη.

Εντούτοις, υπάρχει μια αλίευση σε αυτή τη διαδικασία. Οι άνθρωποι που τείνουν να έχουν ισορροπία στις πιστωτικές τους κάρτες αντί να τους πληρώνουν κάθε μήνα θα έχουν υψηλότερη πιστοληπτική ικανότητα από όσους αποφεύγουν σοφά τις πληρωμές τόκων. Ο λόγος για αυτό είναι ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θέλουν να κάνουν τα χρήματα, και κάνουν μόνο τα χρήματα μακριά από τα άτομα που πληρώνουν τόκους. Αυτό σημαίνει ότι οι άνθρωποι που δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους στο σύνολό τους μπορεί να καταλήξουν να χάνουν βαθύτερα, επειδή τα υψηλά πιστωτικά τους αποτελέσματα τους επιτρέπουν να έχουν πρόσβαση ακόμη υψηλότερα πιστωτικά όρια και περισσότερους τύπους πίστωσης.

(Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την πίστωση, ανατρέξτε στη Σημασία της πιστωτικής σας αξιολόγησης.)