Επενδυτικός Στόχος
Ένας επενδυτικός στόχος είναι ένα έντυπο πληροφοριών πελάτη που χρησιμοποιείται από τους εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους (RIAs), τους robo-advisors και άλλους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων που συμβάλλουν στον προσδιορισμό του βέλτιστου συνδυασμού χαρτοφυλακίων για έναν πελάτη. Ένας επενδυτικός στόχος μπορεί επίσης να συμπληρωθεί από ένα άτομο που διαχειρίζεται το δικό του χαρτοφυλάκιο.
Βασικά, οι πληροφορίες που ανακτώνται από το έντυπο που συμπληρώνεται από το άτομο ή τον πελάτη καθορίζουν το στόχο ή τον στόχο για το χαρτοφυλάκιο του πελάτη όσον αφορά τα είδη ασφαλείας που πρέπει να συμπεριληφθούν στο χαρτοφυλάκιο.
Επενδυτικός Στόχος
Ένας επενδυτικός στόχος είναι συνήθως με τη μορφή ερωτηματολογίου και οι απαντήσεις στις ερωτήσεις που τίθενται καθορίζουν την αποστροφή του πελάτη σε κινδύνους (ανοχή κινδύνου) και το πόσο χρόνο επενδύονται τα χρήματα για χρονικούς ορίζοντες. Ορισμένες από τις ερωτήσεις που περιλαμβάνονται στο έντυπο για τον προσδιορισμό αυτού του στόχου περιλαμβάνουν:
- Ποιο είναι το εκτιμώμενο ετήσιο εισόδημά σας και η καθαρή οικονομική σας αξία;
- Ποια είναι η μέση ετήσια δαπάνη σας;
- Ποια είναι η πρόθεσή σας να επενδύσετε αυτά τα χρήματα;
- Πότε θα θέλατε να αποσύρετε τα χρήματά σας;
- Θέλετε τα χρήματα να επιτύχουν σημαντική αύξηση κεφαλαίου από τη στιγμή που την αποσύρετε ή ενδιαφέρεστε περισσότερο να διατηρήσετε την κύρια αξία;
- Ποια είναι η μέγιστη μείωση της αξίας του χαρτοφυλακίου που θα σας εξυπηρετούσατε;
- Ποιο είναι το επίπεδο γνώσης σας με επενδυτικά προϊόντα όπως μετοχές, σταθερό εισόδημα, αμοιβαία κεφάλαια, παράγωγα κ.λπ .;
Ένα άτομο ή ένας πελάτης θα έχει το δικό του ή το χαρτοφυλάκιό του προσαρμοσμένο σύμφωνα με τις απαντήσεις που δίνονται σε αυτές τις ερωτήσεις. Για παράδειγμα, ένας πελάτης με ανοχή υψηλού κινδύνου, ο στόχος του οποίου είναι να αγοράσει ένα σπίτι μέσα σε πέντε χρόνια και ενδιαφέρεται για την ανάπτυξη κεφαλαίου, θα έχει ένα βραχυπρόθεσμα επιθετικό χαρτοφυλάκιο που θα δημιουργηθεί γι 'αυτόν. Αυτό το επιθετικό χαρτοφυλάκιο θα είχε πιθανώς περισσότερες μετοχές και παράγωγα μέσα που έχουν διατεθεί στο χαρτοφυλάκιο από ό,
Από την άλλη πλευρά, ένας 40χρονος εργαζόμενος με υψηλό εισόδημα που επενδύει σε συνταξιοδότηση σε διάστημα 20 ετών και ο οποίος ενδιαφέρεται μόνο για τη διατήρηση κεφαλαίου μπορεί να κατασκευάσει ένα μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο με τίτλους χαμηλού κινδύνου που αποτελούνται από σταθερό εισόδημα, χρηματαγορά και κάθε επένδυση που θα προστατεύσει το κεφάλαιό του από τον πληθωρισμό.
Άλλοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη
Εκτός από τον χρονικό ορίζοντα και το προφίλ κινδύνου ενός ατόμου, άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν την επενδυτική απόφαση ενός ατόμου περιλαμβάνουν: κέρδη μετά φόρων, επενδυτικοί φόροι, όπως φόρος κεφαλαιουχικών κερδών και φόρος μερισμάτων · προμήθειες και αμοιβές βάσει του κατά πόσον το χαρτοφυλάκιο θα διαχειρίζεται ενεργά ή παθητικά · η ρευστότητα του χαρτοφυλακίου, η οποία καθορίζει την ευχέρεια μετατροπής των τίτλων σε μετρητά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης · συνολικός πλούτος, ο οποίος περιλαμβάνει περιουσιακά στοιχεία που δεν περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο, όπως παροχές κοινωνικής ασφάλισης, αναμενόμενη κληρονομιά και αξία συνταξιοδότησης · και τα λοιπά.
Ένας επενδυτικός στόχος συνήθως δεν θα ολοκληρωθεί από έναν πελάτη έως ότου αποφασίσει να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες του οικονομικού σχεδιαστή ή του συμβούλου, δεδομένου ότι οι πληροφορίες που θα παρασχεθούν είναι εξαιρετικά ευαίσθητες. Καθώς οι στόχοι του πελάτη αλλάζουν με την πάροδο των χρόνων λόγω της σημαντικής μεταβολής της ζωής του, όπως ο γάμος, η συνταξιοδότηση, η αγορά κατοικίας, η αλλαγή εισοδήματος κλπ., Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου θα επανεκτιμήσει τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη και, αν χρειαστεί, θα εξισορροπήσει το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων αναλόγως.
Αντίκτυπος των Robo-Advisors
Με την άνοδο της οικονομικής τεχνολογίας στην ψηφιακή εποχή, οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι έτοιμοι να αναλάβουν τους ρόλους των ανθρώπινων οικονομικών συμβούλων, των σχεδιαστών και των διαχειριστών χρημάτων. Χρησιμοποιώντας έναν robo-σύμβουλο, ένας πελάτης μπορεί να συμπληρώσει το έντυπο επενδυτικού στόχου που παρέχεται μέσω της εφαρμογής robo ή της πλατφόρμας ιστού. Με βάση το συμπληρωμένο ερωτηματολόγιο, ο robo-σύμβουλος θα συνιστούσε ένα βέλτιστο χαρτοφυλάκιο για τον πελάτη με ελάχιστη χρέωση, σε σύγκριση με τα υψηλότερα τέλη που χρεώνουν οι παραδοσιακοί σύμβουλοι. Το έντυπο επενδυτικού στόχου που παρέχεται από έναν robo-advisor είναι πολύ παρόμοιο με αυτό που παρέχεται στο παραδοσιακό περιβάλλον. Ωστόσο, η επιλογή της μετάβασης είτε σε αυτοματοποιημένο είτε σε ανθρώπινο σύμβουλο εξαρτάται από την κρίση του πελάτη και πόσο άνετα είναι τα επενδυτικά προϊόντα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.