Περίοδο αρχικής τιμής
Τι είναι η περίοδος αρχικού ποσοστούΜια αρχική περίοδος είναι η περίοδος εισαγωγικού επιτοκίου επί υποθήκης ή άλλου δανείου. Η αρχική περίοδος διακύμανσης ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του δανείου και μπορεί να είναι τόσο σύντομη όσο ένας μήνας ή και πολλά χρόνια.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ αρχικής περιόδου
Η αρχική περίοδος του επιτοκίου είναι ο χρόνος όπου ένα επιτόκιο είναι χαμηλότερο, συνήθως στην αρχή της ζωής του δανείου. Οι οφειλέτες πρέπει να είναι προσεκτικοί όταν επιλέγουν ένα δάνειο ή μια υποθήκη με ελκυστική, χαμηλή αρχική περίοδο. Ενώ ένα δάνειο με χαμηλό αρχικό επιτόκιο μπορεί να φανεί επωφελές, τα χαμηλά αρχικά επιτόκια θα επανέλθουν σε υψηλότερα ποσοστά κατά τη λήξη της αρχικής περιόδου. Είναι σημαντικό να λαμβάνεται υπόψη το επιτόκιο του δανείου με την πάροδο του χρόνου και να γίνεται προσεκτική ανάλυση των ποσοστών δανείων και του κόστους.
Αρχική περίοδος επιτοκίων και αναπροσαρμοσμένο επιτόκιο στεγαστικών δανείων
Τα στεγαστικά δάνεια με προσαρμοσμένο επιτόκιο (ARM) έχουν αρχικές περιόδους επιτοκίου. Αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια έχουν επιτόκιο που εφαρμόζεται στο υπόλοιπο του δανείου, το οποίο ποικίλλει καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Τυπικά, το αρχικό επιτόκιο καθορίζεται για μια περίοδο, μετά την οποία επαναρυθμίζεται περιοδικά, συχνά κάθε χρόνο ή ακόμα και κάθε μήνα. Η επαναφορά των ποσοστών έχει τη βάση ενός δείκτη αναφοράς ή ενός δείκτη. Επίσης, θα ισχύουν πρόσθετα τέλη που ονομάζονται περιθώριο ARM.
Ορισμένα συγκεκριμένα δάνεια ARM, όπως τα στεγαστικά δάνεια 3-2-1, έχουν αρχικές περιόδους επιτοκίου χαμηλότερες, μετά τις οποίες το επιτόκιο αυξάνεται διαδοχικά. Η προπληρωμένη υποθήκη 3-2-1 επιτρέπει στον αγοραστή μια χαμηλότερη αρχική περίοδο και παρέχει επιπλέον μετρητά κατά την διαδικασία κλεισίματος.
Προσφέροντας μεγαλύτερη προκαταβολή κατά το κλείσιμο, ο αγοραστής μπορεί να κλειδώσει σε χαμηλότερη αρχική περίοδο και να μειώσει το μακροπρόθεσμο κόστος δανεισμού. Ο όρος αποκτά τον συγκεκριμένο τίτλο από τη σχέση μεταξύ της αρχικής περιόδου και του μόνιμου επιτοκίου. Το πρώτο έτος θα είναι 3% χαμηλότερο από το μόνιμο επιτόκιο. Κατά το δεύτερο έτος, θα είναι 2% λιγότερο, και το τρίτο έτος 1% χαμηλότερο.
Εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο στο 6%, αλλά επιθυμείτε να μειώσετε τις πληρωμές υποθηκών για τα πρώτα χρόνια, μπορείτε να επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε 3-2-1 buydown υποθήκη. Ωστόσο, τα έξοδα κλεισίματος με αυτό το είδος δανείου είναι υψηλότερα. Με το πρώτο έτος, αρχική περίοδο, θα πληρώσετε τόκο 3% επί του δανειζόμενου κεφαλαίου. Κατά τη διάρκεια του δεύτερου έτους, το επιτόκιο φτάνει το 4%. Στο τελευταίο έτος των 3-2-1, το ενδιαφέρον σας είναι 5%. Το δάνειο συνεχίζει στο 6% για τη διάρκεια της υποθήκης.
Το κλειδί εδώ είναι να κάνετε την έρευνά σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε περισσότερα χρήματα για μια χαμηλότερη αρχική περίοδο επιτοκίου από ότι καταλήγετε εξοικονόμηση.