Πώς τα αμερικανικά βραβεία στον παγκόσμιο δείκτη συνταξιοδότησης

Μια μείωση φόρου και ισχυρότερες αποδόσεις από την αγορά ομολόγων παρείχε κάποια ανακούφιση για τους ηλικιωμένους Αμερικανούς φέτος, αλλά οι ΗΠΑ εξακολουθούν να κατατάσσονται στη μέση του πακέτου όταν πρόκειται για συνταξιοδοτικές συνθήκες σε όλο τον κόσμο.

Έτσι ολοκληρώνει την τελευταία έκδοση του δείκτη Natixis Global Retirement Index, μια ανάλυση 43 ανεπτυγμένων και αναπτυσσόμενων χωρών που βασίζονται σε μια σειρά παραγόντων που επηρεάζουν την ασφάλεια συνταξιοδότησης. Οι Ηνωμένες Πολιτείες αυξήθηκαν σε ένα σημείο, από το Νο 17 έως το Νο. 16, στο δείκτη του 2018.

Σχήμα 1. Οι Ηνωμένες Πολιτείες ανέβηκαν ένα σημείο στην κατάταξη αυτής της χρονιάς, από το Νο 17 έως το Νο 16.

Πηγή: 2018 Παγκόσμιος δείκτης συνταξιοδότησης Natixis

Αυτό το μέτριο βήμα προχώρησε σε μεγάλο βαθμό από τη βελτίωση της «υλικής ευημερίας» - περιλαμβάνοντας ελαφρώς καλύτερες βαθμολογίες στην ισότητα των εισοδημάτων και την απασχόληση - καθώς και την πρόοδο των οικονομικών δεικτών. Χωρίς να αναφερθεί ο νόμος περί φορολογικών περικοπών και απασχόλησης, οι συγγραφείς σημείωσαν ότι η μείωση της φορολογικής επιβάρυνσης βοήθησε στη βελτίωση της κατάταξης των ΗΠΑ.

Τα υψηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος συνέβαλαν επίσης στην άνοδο των ΗΠΑ προς τα εμπρός. Από τον περασμένο Σεπτέμβριο, η Federal Reserve έχει αυξήσει τον στόχο για το επιτόκιο επιτόκιο από 1, 25% σε 2%. Οι συντάκτες πρότειναν ότι αυτή η αυστηρότερη νομισματική πολιτική συμβάλλει στην αύξηση των ποσοστών αποταμίευσης και παρέχει στους συνταξιούχους, οι οποίοι είναι πιο διατεθειμένοι να επενδύσουν σε ομόλογα και σταθερές προσόδους, με περισσότερα εισοδήματα στα επόμενα έτη.

Η ανισότητα του εισοδήματος εξακολουθεί να αποτελεί ζήτημα

Παράγεται από τους διαχειριστές επενδύσεων Natixis, ο δείκτης εξαετούς διάρκειας εξετάζει ευρύτατα τους παράγοντες που επηρεάζουν την ευημερία των συνταξιούχων σε κάθε χώρα. Οι ερευνητές αναλύουν 18 δείκτες συνταξιοδοτικής ασφάλειας, οι οποίοι κατανέμονται σε τέσσερις μεγάλες ομάδες: την υλική ευημερία των ηλικιωμένων κατοίκων, τα συνταξιοδοτικά ταμεία, την ποιότητα ζωής και την υγεία.

Ο δείκτης και η συνοδευτική έκθεση των 83 σελίδων ανέλυσε στοιχεία από προηγμένες οικονομίες του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, χώρες που ανήκουν στον Οργανισμό Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης του ΟΟΣΑ και τις χώρες της Βραζιλίας, της Ρωσίας, της Ινδίας και της Κίνας "BRIC".

Οι Ηνωμένες Πολιτείες κατατάσσονται στους πρώτους 10 σε δύο από τους τέσσερις υποδείκτες: χρηματοδότηση και υγεία. Προέρχεται υψηλού επιπέδου για το τελευταίο, εν μέρει, επειδή ξοδεύει περισσότερο ανά άτομο για την υγειονομική περίθαλψη από οποιαδήποτε άλλη ανεπτυγμένη χώρα στον κόσμο.

Αλλά η βαθμολογία των ΗΠΑ επιβραδύνθηκε από τα κακά σημάδια στον τομέα της ποιότητας ζωής και της μετρικής υγιεινής. Παρά το γεγονός ότι έχουν το πέμπτο υψηλότερο εισόδημα ανά κάτοικο στον κόσμο, οι συγγραφείς τονίζουν ότι είναι ακόμα στο κατώτατο σημείο 10 για ανισότητα εισοδήματος.

Σχήμα 2. Αν και οι ΗΠΑ κατέλαβαν υψηλή θέση στις κατηγορίες χρηματοδότησης και υγείας, ήταν η έβδομη από τη βάση όσον αφορά την υλική ευημερία.

Πηγή: 2018 Παγκόσμιος δείκτης συνταξιοδότησης Natixis

Ελβετία, οι σκανδιναβικές χώρες οδηγούν το δρόμο

Η κορυφή της λίστας φέτος είναι η Ελβετία, η οποία ανέβηκε από τη δεύτερη θέση στον δείκτη του περασμένου έτους. Η κεντρική ευρωπαϊκή χώρα διέφερε καλά σε όλες τις μεγάλες κατηγορίες, αλλά έκανε ιδιαίτερα καλά μέτρα για την υγεία και την ποιότητα ζωής.

Αξιοσημείωτο είναι επίσης η έντονη παρουσία σκανδιναβικών χωρών, μεταξύ των οποίων η Ισλανδία (αριθ. 2), η Νορβηγία (αριθ. 3), η Σουηδία (αριθ. 4) και η Δανία (αριθ. 8). Στην πραγματικότητα, η Φινλανδία (αριθ. 12) είναι το μοναδικό μέλος της περιοχής να μην σπάσει τα 10 κορυφαία.

Η έκθεση παραθέτει διάφορους παράγοντες που καθιστούν τη Βόρεια Ευρώπη ένα πρότυπο για συνταξιούχους, συμπεριλαμβανομένου ενός ισχυρού συστήματος κοινωνικής ασφάλισης και υγιούς οικονομικής κατάστασης σε ολόκληρη την περιοχή. "Οι σκανδιναβικές χώρες συνήθως τελειώνουν στην κορυφή για τους περισσότερους δείκτες και ως εκ τούτου παρέχουν ένα πρότυπο καλής πρακτικής για την ευημερία των συνταξιούχων", γράφουν οι συντάκτες.

Η έκθεση δείχνει ότι πολλές προκλήσεις απειλούν την ασφάλεια των συνταξιούχων, ακόμη και σε χώρες που κατέχουν την υψηλότερη θέση. Ο γηράσκων πληθυσμός σε όλο τον κόσμο, για παράδειγμα, αυξάνει την επιβάρυνση των νεότερων εργαζομένων για τη στήριξη του συστήματος συνταξιοδότησης. Και τα επιτόκια, ακόμα στα ιστορικά χαμηλά επίπεδα, δυσκολεύουν τα ηλικιωμένα άτομα να διατηρήσουν το βιοτικό τους επίπεδο καθώς εγκαταλείπουν το εργατικό δυναμικό.

Εν τω μεταξύ, προτείνει ότι το κυβερνητικό χρέος με το μπαλόνι - το παραγόμενο αποτέλεσμα των προσπαθειών για την απομάκρυνση των χωρών από την οικονομική κρίση - απειλεί να περιορίσει τις δημόσιες συντάξεις και τα κοινωνικά προγράμματα για τα ηλικιωμένα.

"Ελπίζουμε ότι αυτή η έκθεση θα αποτελέσει ένα πλαίσιο για τον απαραίτητο διάλογο μεταξύ των υπευθύνων για τη χάραξη πολιτικής, των συνταξιοδοτικών στελεχών, των εργαζομένων και της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας σχετικά με τον τρόπο κάλυψης των αναγκών των σημερινών συνταξιούχων, διατηρώντας παράλληλα την ασφάλεια συνταξιοδότησης για τις μελλοντικές γενιές", δήλωσε ο CEO Jean Raby της Natixis Investment Οι διευθυντές δήλωσαν σε δήλωση.

Η κατώτατη γραμμή

Μία φορολογική περικοπή και ελαφρώς υψηλότερες αποδόσεις των ομολόγων βάζουν λίγα επιπλέον δολάρια στις τσέπες των παλαιότερων Αμερικανών. Αν όμως οι ΗΠΑ ελπίζουν να βελτιώσουν σημαντικά τη θέση τους στον παγκόσμιο δείκτη συνταξιοδότησης, πρέπει να αντιμετωπίσουν τα προβλήματά της με την ανισότητα των εισοδημάτων και την ευημερία των συνταξιούχων.