Πώς να επανεπενδύσετε μερίσματα

Η επανεπένδυση μερισμάτων έχει διατυπωθεί εδώ και πολύ καιρό ως ένας από τους σπουδαίους τρόπους δημιουργίας ενός χαρτοφυλακίου μετοχών ή αμοιβαίων κεφαλαίων με την πάροδο του χρόνου, ενώ λειτουργεί και για χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους οι επενδυτές μπορούν να το κάνουν αυτό και η καλύτερη στρατηγική για εσάς θα εξαρτηθεί από την ανοχή σας στον κίνδυνο, τον χρονικό ορίζοντα και τους επενδυτικούς στόχους.

Σχέδια επανεπένδυσης μερίσματος - DRIPs

Ο απλούστερος και πιο απλός τρόπος για την επανεπένδυση των μερισμάτων που κερδίζετε από τις επενδύσεις σας είναι να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αυτόματης επανεπένδυσης μερίσματος, είτε μέσω του μεσίτη σας είτε μέσω της ίδιας της εταιρείας έκδοσης αμοιβαίων κεφαλαίων. Με αυτόν τον τρόπο, όλα τα μερίσματα που καταβάλλονται θα χρησιμοποιηθούν άμεσα για την αγορά περισσότερων μετοχών της υποκείμενης επένδυσης χωρίς να χρειάζεται να κάνετε τίποτα. Αυτό μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή εάν σκοπεύετε να αποκτήσετε τα χρήματά σας για παρατεταμένο χρονικό διάστημα - πέντε ετών ή περισσότερο.

Ορισμένα σχέδια και κεφάλαια θα επιτρέψουν την επανεπένδυση κλασματικών μετοχών, ενώ άλλα θα επιτρέψουν μόνο να αγοράσετε ολόκληρες μετοχές. Εάν το σχέδιό σας εμπίπτει στην τελευταία κατηγορία, μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε περιστασιακά άλλη ή δύο μετοχές με τα μετρητά που σας καταβάλλονται αντί για κλασματικά μερίδια. Αυτή η στρατηγική είναι επίσης μια μορφή μέσου όρου κόστους δολαρίου, δεδομένου ότι θα αγοράσει αυτόματα περισσότερες μετοχές όταν η τιμή είναι χαμηλότερη και λιγότερες όταν είναι υψηλή.

Ένα κλειδί που θυμάται εδώ είναι ότι εάν ρυθμίσετε το DRIP σας μέσω μιας χρηματιστηριακής επιχείρησης, μπορεί να χρεωθεί προμήθεια για κάθε επανεπένδυση. Αν κατέχετε τις μετοχές σας απευθείας στην εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, από την άλλη πλευρά, αυτή η υπηρεσία παρέχεται συνήθως δωρεάν.

Επανεπένδυση από το χρονοδιάγραμμα της αγοράς

Μια άλλη στρατηγική που χρησιμοποιούν ορισμένοι επενδυτές είναι να καταθέσουν τις πληρωμές μερισμάτων στους λογαριασμούς μεσιτών. Μόλις συγκεντρωθούν αρκετά μετρητά, τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την αγορά περισσότερων μετοχών του στοιχείου που πληρώνει μερίσματα ή για μια άλλη ασφάλεια που διαπραγματεύεται σε χαμηλή τιμή. Με την αγορά σε μια χαμηλή αγορά, ο επενδυτής επιτυγχάνει μια ανώτερη βάση κόστους. Οι πολέμιοι αυτής της προσέγγισης υποστηρίζουν ότι η κατοχή αυτών των πολλών χρημάτων στο περιθώριο για τόσο μεγάλο χρονικό διάστημα είναι αντιπαραγωγική, διότι θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία περαιτέρω μερισμάτων αν είχε επανεπενδυθεί αμέσως.

Φυσικά, το αποτέλεσμα αυτής της στρατηγικής έναντι της αυτόματης επανεπένδυσης μερισμάτων εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το πόσο καλά ο επενδυτής μπορεί να χρονομετρήσει την αγορά χρησιμοποιώντας τη δεύτερη προσέγγιση και τη μερισματική απόδοση των νέων αγοραζόμενων τίτλων.

Μια άλλη εκδοχή αυτής της στρατηγικής είναι να περιμένουμε μέχρι να υποτιμηθεί η αγορά πριν από την επανεπένδυση. Και πάλι, οι αποδόσεις που μπορεί να προκύψουν από αυτήν την προσέγγιση θα εξαρτηθούν από τους παράγοντες που αναφέρονται παραπάνω.

Αγοράζοντας ένα Ταμείο Δείκτη

Μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε το εισόδημα από μερίσματα για να αγοράσετε μια άλλη ασφάλεια, όπως ένα ταμείο S & P 500 Index. Ένα από τα μεγάλα μειονεκτήματα των περισσότερων ταμείων δεικτών είναι ότι δεν μεταφέρουν μερίσματα στους επενδυτές. Αλλά αν σας αρέσουν τα κεφάλαια δεικτών και κερδίζετε εισόδημα από μερίσματα υλικού από ένα χαρτοφυλάκιο του ΕΙΕΕ, προχωρήστε και αντλούν τα χρήματα αυτά σε δείκτη σας ως τρόπο να προσομοιώσετε την πραγματική ανάπτυξη αυτού του δείκτη - με τα μερίσματα να έχουν μερικώς ενσωματωθεί. αποδίδουν όμορφες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, καθώς τα ιστορικά στοιχεία δείχνουν ότι ένας δείκτης πιθανότατα θα παρουσιάζει σημαντικά υψηλότερες αποδόσεις όταν εσείς κάνετε την επανεπένδυση μερισμάτων.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα μερίσματά σας για να αγοράσετε μια επένδυση σε έναν άλλο τομέα. Αν έχετε ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο ETF που σχεδιάζεται κυρίως για να δημιουργήσετε τρέχον εισόδημα, δοκιμάστε να χρησιμοποιήσετε μερικά ή όλα τα έσοδα από μερίσματα για να αγοράσετε κάτι περισσότερο προσανατολισμένο στην ανάπτυξη, όπως ένα τεχνολογικό ETF με σταθερό ιστορικό. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στην ισορροπία του χαρτοφυλακίου σας.

Σχέδιο συνταξιοδότησης DRIP

Εάν θέλετε να εγκαταστήσετε ένα DRIP που αγοράζει περισσότερες μετοχές της εταιρείας για την οποία εργάζεστε, ο καλύτερος τρόπος να το κάνετε μπορεί να είναι στο εσωτερικό της επιχείρησής σας 401 (k) σχέδιο - εάν το σχέδιό σας το επιτρέπει και δεν σκοπεύετε να το χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε από τα έσοδα μέχρι τη συνταξιοδότηση. Το πλεονέκτημα εδώ είναι ότι δεν θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος στα μερίσματά σας έως ότου αποσύρετε από το σχέδιο και ο κανόνας καθαρού μη πραγματοποιημένου αναπροσαρμογής σας επιτρέπει να αποκόψετε τις μετοχές σας από τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία του σχεδίου σας και να τα πουλήσετε σε μια ενιαία συναλλαγή κατά τη συνταξιοδότηση .

Εφόσον ακολουθούν ορισμένοι κανόνες, θα λάβετε μακροχρόνια επεξεργασία κεφαλαιουχικών κερδών για την πώλησή σας, πράγμα που θα μειώσει σημαντικά τον φόρο σας. Μπορεί να θέλετε να επιτρέψετε τα μερίσματά σας να πληρώσουν σε μετρητά κατά τη διάρκεια του έτους πριν από την πώληση σας, οπότε δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τον υπολογισμό μακροπρόθεσμων ή βραχυπρόθεσμων κερδών ή ζημιών κατά το έτος πώλησης.

Η κατώτατη γραμμή

Η επανεπένδυση των μερισμάτων σας είναι σχεδόν πάντα μια καλή ιδέα εάν σκοπεύετε να κρατήσετε τις μετοχές σας μακροπρόθεσμα και δεν χρειάζεστε τώρα το εισόδημα. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την επανεπένδυση μερίσματος και τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να το κάνετε για εσάς, συμβουλευτείτε τον χρηματιστή ή τον οικονομικό σας σύμβουλο.