Ηθικός κίνδυνος εναντίον κινδύνου ηθικού: Ποια είναι η διαφορά;

Ο ηθικός κίνδυνος και ο κίνδυνος ηθικής είναι πολύ όμοιοι ήχοι και ενώ είναι ακόμη στενές στο νόημα, η λεπτή διαφορά μεταξύ τους είναι σημαντική. Ενώ οι δύο όροι περιγράφουν μια αλλαγή στη συμπεριφορά που σχετίζεται με τον κίνδυνο, κάποιος υπονοεί κάποια κακία, ενώ ο άλλος απεικονίζει μια πιο καλοήθη εξέλιξη.

Ηθικού κινδύνου

Ο ηθικός κίνδυνος περιγράφει τις αλλαγές συμπεριφοράς που μπορεί να αυξήσουν τον κίνδυνο απώλειας, επειδή ο ηθοποιός δεν θα φέρει την ευθύνη σε περίπτωση που τα πράγματα πάνε στραβά. Ο ασφαλιστικός κλάδος χρησιμοποιεί τον όρο όρος για να αναφερθεί στο ενδεχόμενο ότι μετά την κάλυψή του ένα άτομο μπορεί να ενεργήσει με τρόπο επικίνδυνο για προσωπικό όφελος, επειδή η ασφαλιστική εταιρεία θα πρέπει να καλύψει όλες τις απώλειες. Ο ηθικός κίνδυνος είναι η ιδέα ότι η ασφάλιση προωθεί την ανάληψη κινδύνου για προσωπικό κέρδος.

Ένας τύπος ηθικού κινδύνου είναι εκ των προτέρων. Ο εκ των προτέρων κίνδυνος καθορίζει τη μεταβολή της συμπεριφοράς ενός κατόχου της ασφάλισης πριν συμβεί κάποιο συμβάν. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο Milton, επαγγελματίας δύτης, δεν έχει ασφάλιση υγείας. Περνάει την καριέρα του χωρίς να κάνει τις επικίνδυνες καταδύσεις που θα τον έστελναν στο νοσοκομείο. Ο Μίλτον ξέρει να τραυματιστεί και πρέπει να πάει στο νοσοκομείο, θα πρέπει να πληρώσει τους ιατρικούς λογαριασμούς έξω από την τσέπη. Ο Milton αποφασίζει να πάρει ασφάλεια ασφάλισης και, μόλις τεθεί σε ισχύ η ασφαλιστική του πολιτική, αρχίζει να κάνει τις επικίνδυνες καταδύσεις. Ο Milton, συνειδητά, αναλαμβάνει πιο ριψοκίνδυνη συμπεριφορά από ό, τι είχε πριν από την ασφάλιση, επειδή μείωσε την ευθύνη του.

Ο εκ των υστέρων ηθικός κίνδυνος αναφέρεται στη συμπεριφορά ενός συμβαλλόμενου μέρους μετά από ένα συμβάν. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο παίρνει ένα δάνειο από μια τράπεζα για να ξεκινήσει μια επιχείρηση. Αφού λάβει την πίστωση, μπορεί να πει ότι η επιχείρησή του απέτυχε - αν και ήταν κερδοφόρα - να πάρει ένα διάσωμα ή να διαγράψει φόρο. Αυτή η σκόπιμη συμπεριφορά είναι γνωστή ως ex-post ηθικός κίνδυνος.

Ο ηθικός κίνδυνος περιγράφει μια συνειδητή αλλαγή στη συμπεριφορά για να προσπαθήσει να επωφεληθεί από ένα γεγονός που συμβαίνει. Αντίθετα, ο κίνδυνος ηθικής περιγράφει μια ασυνείδητη αλλαγή στη συμπεριφορά ενός ατόμου όταν είναι ασφαλισμένος.

Κίνδυνος ηθικής

Ο κίνδυνος ηθικής είναι ένας όρος ασφάλισης που χρησιμοποιείται για να περιγράψει τη στάση του ασφαλισμένου σχετικά με τα περιουσιακά του στοιχεία. Αντιπροσωπεύει την άνοδο της αδιαφορίας προς την απώλεια επειδή καλύπτονται τα αντικείμενα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο πληρώνει ασφάλεια για το νέο του τηλέφωνο. Ο κίνδυνος ηθικής δημιουργείται όταν το μοντέλο του τηλεφώνου του είναι ξεπερασμένο και δεν τον απασχολεί πλέον. Είναι αδιάφορος για το τηλέφωνο του να πάρει ζημιά, επειδή η ασφάλειά του θα του επέτρεπε να πάρει ένα νέο. Η αδιάφορη στάση του απέναντι στο τηλέφωνό του οδηγεί σε ασυναίσθητη αλλαγή της συμπεριφοράς.

Η κρίσιμη διαφορά μεταξύ ηθικού κινδύνου και ηθικού κινδύνου είναι η πρόθεση. Ο ηθικός κίνδυνος χαρακτήρισε την εκ προθέσεως αναζήτηση κινδύνου για προσωπικό όφελος, επειδή δεν επιβαρύνεστε με το κόστος της αποτυχίας. Ο κίνδυνος ηθικής περιγράφει την αδιαφορία για τον ακούσιο κίνδυνο.

Λέξεις-κλειδιά:

• Ο ηθικός κίνδυνος περιγράφει τις αλλαγές συμπεριφοράς που μπορεί να αυξήσουν τον κίνδυνο απώλειας, επειδή ο ηθοποιός δεν θα φέρει την ευθύνη
• Κάθε φορά που ένα συμβαλλόμενο μέρος μιας συμφωνίας δεν χρειάζεται να υποστεί τις πιθανές συνέπειες ενός κινδύνου, αυξάνεται η πιθανότητα ενός ηθικού κινδύνου.
• Ο κίνδυνος ηθικής περιγράφει την υποσυνείδητη αλλαγή της συμπεριφοράς, διότι η ασφάλιση θα κάλυπτε την απώλεια της ιδιοκτησίας.
• Η κρίσιμη διαφορά μεταξύ ηθικού κινδύνου και ηθικού κινδύνου είναι η πρόθεση.