Πώς να ζήσετε τα μερίσματά σας

Για τους περισσότερους επενδυτές, η ασφαλής και υγιής συνταξιοδότηση είναι η πρώτη προτεραιότητα. Το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών στοιχείων πολλών ανθρώπων βρίσκεται μέσα σε λογαριασμούς αφιερωμένους σε αυτόν τον σκοπό. ωστόσο, ως αποθαρρύνοντας μια εργασία ως εξοικονόμηση για μια άνετη συνταξιοδότηση είναι, ζουν μακριά από τις επενδύσεις σας μόλις τελικά κάνετε συνταξιοδότηση είναι εξίσου τόσο δύσκολο.

Οι περισσότερες μέθοδοι απόσυρσης απαιτούν συνδυασμό των εσόδων από τόκους δαπανών από ομόλογα και μετοχές κεφαλαίου πώλησης / μετοχών για την κάλυψη των υπολοίπων. Ο περίφημος κανόνας των τεσσάρων τοις εκατό της προσωπικής οικονομίας ευδοκιμεί σε αυτό το γεγονός. Ο κανόνας των τεσσάρων τοις εκατό επιδιώκει να παρέχει μια σταθερή ροή κεφαλαίων στον συνταξιούχο, διατηρώντας ταυτόχρονα ένα ισοζύγιο λογαριασμού που θα επιτρέπει την απόσυρση κεφαλαίων για αρκετά χρόνια. Αλλά τι θα συμβεί αν υπήρχε ένας άλλος τρόπος να λάβετε αυτό το 4 ή περισσότερα ποσοστά από το χαρτοφυλάκιό σας κάθε χρόνο, χωρίς να πωλούν μετοχές και να μειώσετε το κεφάλαιο;

Ένας τρόπος για να αυξήσετε τα εισοδήματα από τη συνταξιοδότησή σας είναι να επενδύσετε σε μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα και αμοιβαία κεφάλαια. Με την πάροδο του χρόνου, οι ταμειακές ροές που παράγονται από αυτές τις πληρωμές μερίσματος μπορούν να συμπληρώσουν το εισόδημά σας κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης ή ίσως να παρέχουν όλα τα χρήματα που χρειάζεστε για να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας πριν από τη συνταξιοδότηση. Είναι δυνατόν να ζείτε αυστηρά από τα μερίσματά σας εάν κάνετε λίγο προγραμματισμό.

Βασικές τακτικές

• Ο προγραμματισμός του συνταξιοδοτικού εισοδήματος μπορεί να είναι δύσκολος και αβέβαιος.
• Αυξάνοντας τα κέρδη του λογαριασμού συνταξιοδότησης με ένα ρεύμα εισοδήματος από μερίσματα μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για την ομαλή είσοδο συνταξιοδότησης.
• Ο προσδιορισμός ενός καλού μείγματος μετοχών που πληρώνουν μερίσματα, μαζί με το δυναμικό ανάπτυξης μερισμάτων είναι καθοριστικής σημασίας.
• Τούτου λεχθέντος, οι επενδυτές και οι συνταξιούχοι δεν πρέπει να παραιτηθούν από τα αποθέματα ανάπτυξης εντελώς υπέρ της απόδοσης.

Είναι για την ανάπτυξη των μερισμάτων

Ένας από τους καλύτερους λόγους για τους οποίους τα αποθέματα πρέπει να αποτελούν μέρος του χαρτοφυλακίου κάθε επενδυτή είναι, σε αντίθεση με τους τόκους από ομόλογα, τα μερίσματα μετοχών τείνουν να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Το πιο σημαντικό είναι ότι η αύξηση των μερισμάτων έχει ιστορικά υπερβεί τον πληθωρισμό. Για τους επενδυτές με μακρά χρονική περίοδο, το γεγονός αυτό μπορεί να αξιοποιηθεί προκειμένου να δημιουργηθεί ένα χαρτοφυλάκιο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί αυστηρά για τη διανομή μερισμάτων-εισοδήματος.

Η έξυπνη στρατηγική έγκειται στο να χρησιμοποιούν τα μερίσματα αυτά για να αγοράσουν περισσότερες μετοχές σε μια επιχείρηση, έτσι ώστε να λάβουν ακόμη περισσότερα μερίσματα και να αγοράσουν ακόμα περισσότερες μετοχές.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι αγοράσατε 1.000 μετοχές ενός μετοχικού κεφαλαίου που διαπραγματεύονταν για $ 100, για συνολική επένδυση $ 100.000. Το απόθεμα έχει μερισματική απόδοση 3%, έτσι κατά τη διάρκεια του προηγούμενου έτους, έχετε λάβει $ 3 ανά μετοχή ή συνολικά 3.000 δολάρια σε μερίσματα. Υποθέτοντας ότι η τιμή των μετοχών δεν κινείται πολύ, η εταιρεία αυξάνει το μέρισμα της κατά 6% ετησίως, μετά από 10 χρόνια το υποθετικό χαρτοφυλάκιο θα έχει μερίσματα ύψους 7.108 δολαρίων. Μετά από 20 χρόνια επανεπένδυσης μερίσματος, θα λάβετε περισσότερα από $ 24.289 ετησίως στα μερίσματα.

Αλλά τι εάν είστε ήδη συνταξιούχος;

Η συγκέντρωση του εισοδήματος από μερίσματα είναι σίγουρα επωφελής εάν έχετε ένα μακροπρόθεσμο χρονοδιάγραμμα, αλλά τι γίνεται εάν πρόκειται να εισέλθετε στη συνταξιοδότηση; Για αυτούς τους επενδυτές, η αύξηση του μερίσματος συν μια μικρή υψηλότερη απόδοση θα μπορούσε να κάνει το τέχνασμα.

Πρώτον, οι συνταξιούχοι επενδυτές που επιθυμούν να ζήσουν από τα μερίσματά τους ενδεχομένως να θέλουν να αυξήσουν την απόδοση τους. Τα αποθέματα και οι τίτλοι υψηλής αποδόσεως, όπως οι κεφαλαιουχικές εταιρίες περιορισμένης ευθύνης, τα δικαιώματα πνευματικής ιδιοκτησίας και τα προνομιούχα αποθέματα, γενικά δεν δημιουργούν πολλά εμπόδια στην ανάπτυξη των διανομών. Ωστόσο, η προσθήκη τους σε ένα χαρτοφυλάκιο θα αυξήσει την τρέχουσα απόδοση του χαρτοφυλακίου σας. Αυτό θα βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό στην πληρωμή των τρεχόντων λογαριασμών.

Τα μερίσματα που καταβάλλονται σε ένα Roth IRA, όπως τα κέρδη κεφαλαίου, δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.

Ωστόσο, οι συνταξιούχοι επενδυτές δεν πρέπει να αποφεύγουν τα κλασικά αποθέματα αύξησης μερισμάτων όπως η Procter & Gamble. Αυτές οι επιχειρήσεις -ιδίως εκείνες με υψηλότερους μέσους ρυθμούς αύξησης των μερισμάτων- θα αυξήσουν το εισόδημα από μερίσματα σε ή πάνω από τα ποσοστά πληθωρισμού και θα βοηθήσουν το εισόδημα από την εξουσία στο μέλλον. Με την προσθήκη αυτών των τύπων επιχειρήσεων σε χαρτοφυλάκιο, οι επενδυτές θυσιάζουν κάποια τρέχουσα απόδοση για μεγαλύτερη αποπληρωμή στη γραμμή.

Ενώ ένας επενδυτής με ένα μικρό χαρτοφυλάκιο ίσως δυσκολεύεται να αποκομίσει απόλυτα τα μερίσματά του, οι αυξανόμενες και σταθερές πληρωμές θα συμβάλουν πολύ στη μείωση των κυριότερων αποσύρσεων.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ οι περισσότερες μέθοδοι απόσυρσης χαρτοφυλακίου συνεπάγονται το συνδυασμό των πωλήσεων περιουσιακών στοιχείων με τα έσοδα από τόκους από ομόλογα, υπάρχει ένας άλλος τρόπος να χτυπήσουμε αυτόν τον κρίσιμο κανόνα τεσσάρων τοις εκατό Επενδύοντας σε αποθέματα μερίσματος ποιότητας με αυξανόμενες πληρωμές, τόσο νέοι όσο και παλιοί επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από την ανάκαμψη των μετοχών και ιστορικά από τον ρυθμό πληθωρισμού, την αύξηση της διανομής. Το μόνο που χρειάζεται είναι λίγο προγραμματισμός και οι επενδυτές μπορούν να ζήσουν από τα ρεύματά τους πληρωμής μερισμάτων.