Πώς να αξιολογήσετε έναν Roboadvisor

Η εμφάνιση των ρομποαβιστών, αυτοματοποιημένων συμβούλων επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση που έχουν κερδίσει δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια, έχει ανεβάσει τον κόσμο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και της διαχείρισης πλούτου. Αν είστε ευχαριστημένοι με τη συμβουλή που διανέμεται κυρίως ψηφιακά, τότε αυτό το μάθημα μπορεί να είναι καλό για τις ανάγκες σας.

Αλλά πώς αξιολογείτε και αποφασίζετε ποιο roboadvisor πρέπει να χρησιμοποιήσετε;

Βασικές τακτικές

• Με τόσους πολλούς δρομολογητές διαθέσιμους τώρα και ανταγωνιζόμενοι ο ένας με τον άλλον, τι πρέπει να αναζητήσετε στην επιλογή του καλύτερου για εσάς;
• Πρώτον, ρίξτε μια ματιά στις παρεχόμενες υπηρεσίες. Πολλοί δρομολογητές έχουν πλέον τυποποιημένη συγκομιδή φορολογικών ζημιών και αυτόματη επανεξισορρόπηση χωρίς πρόσθετο κόστος.
• Δεύτερον, καθορίστε το ποσό της ανθρώπινης παρέμβασης ή της επαφής που προτιμάτε. Θέλετε να αυτοματοποιήσετε τα πάντα ή θέλετε να έχετε κάποιον να μιλήσει τακτικά;
• Τέλος, αξιολογήστε τα κόστη και τα τέλη που χρεώνουν οι ρομποδέκτες που σας ενδιαφέρουν και ζυγίστε τους ενάντια στα πρόσθετα χαρακτηριστικά και οφέλη που προτιμάτε.
• Στο τέλος της ημέρας, τα περισσότερα χαρτοφυλάκια με ρομπότ αποτελούν μακροπρόθεσμες επενδύσεις ακολουθώντας παθητικές, ευρετηριασμένες στρατηγικές και έτσι δεν πρέπει να διαφέρουν δραματικά μεταξύ τους, κατά μέσο όρο και με την πάροδο του χρόνου.

Προσδιορισμός των Υπηρεσιών Roboadvisor

Το πρώτο βήμα είναι να καθορίσετε τον τύπο ή τις κατηγορίες οικονομικών συμβουλών και υπηρεσιών που χρειάζεστε. Οι περισσότεροι roboadvisors διαχειρίζονται τα χρήματά σας σε μία ή την άλλη μορφή. Το LearnVest είναι μια εξαίρεση: η εστίασή τους είναι στον προϋπολογισμό και στον οικονομικό προγραμματισμό, παρέχοντας πρόσβαση στη ζωντανή βοήθεια μέσω του τηλεφώνου. Ενώ κάνουν επενδυτικές συστάσεις, δεν επενδύουν πραγματικά τα κεφάλαιά σας.

Εντούτοις, το μεγαλύτερο μέρος της διαχείρισης χαρτοφυλακίου και της κατανομής του ενεργητικού είναι οι βασικές υπηρεσίες που παρέχουν οι roboadvisors. Το κάνουν με τη χρήση ενός αλγορίθμου κάποιου είδους. Το επενδυτικό τους μέσο επιλογής είναι συνήθως τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Folio Investing προσφέρει μια σειρά από προκαθορισμένα χαρτοφυλάκια αποθεμάτων ή ETF που οι πελάτες μπορούν να αγοράσουν όπως είναι. Ομοίως, η Motif Investing προσφέρει προ-ολοκληρωμένα χαρτοφυλάκια 30 μετοχών για μία τιμή.

Πάνω από αυτό το βασικό επίπεδο εξυπηρέτησης, μερικοί δρομολογητές παρέχουν υπηρεσίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών για χαρτοφυλάκια τα οποία δεν φορολογούνται με κάποιο τρόπο. Πολλοί πλέον προσφέρουν στρατηγικές φορολογικής βελτιστοποίησης, αλλά μην ξεχνάτε ότι η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών δεν είναι πάντοτε ευεργετική - όλα εξαρτώνται από τη φορολογική σας κατάσταση.

Ορισμένοι εξειδικευμένοι ρομποϊκοί ειδικοί: Για παράδειγμα, η Rebalance IRA επικεντρώνεται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης και το Blooom βελτιστοποιεί τις επενδύσεις 401 (k). Το προσωπικό κεφάλαιο, το οποίο προσφέρει τη δυνατότητα διαχείρισης όλων των λογαριασμών σας σε ενοποιημένη βάση, στοχεύει σε μια ελαφρώς πιο αναβαθμισμένη αγορά. για να συμμετάσχει στις υπηρεσίες διαχείρισης, οι επενδυτές χρειάζονται τουλάχιστον 100.000 δολάρια.

Ποσο θα κοστισει?

Ακριβώς όπως υπάρχουν διαφοροποιήσεις στις προσφερόμενες υπηρεσίες, υπάρχουν διαφοροποιήσεις στις χρεώσεις που χρεώνονται. Γενικά κυμαίνονται από 0, 15% έως 0, 5% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν επίσης μια εφάπαξ προκαταβολή.

LearnVest's τα τέλη κυμαίνονται από $ 89 έως $ 399 για την αρχική τους αναθεώρηση και στη συνέχεια $ 19 το μήνα μετά από αυτό. Προσωπικό κεφάλαιο τα τέλη κυμαίνονται από 0, 49% έως 0, 89% του επενδυμένου ποσού. Το Acorns χρεώνει $ 1 κάθε μήνα, ενώ η Betterment και η Wealthfront μαζί με αρκετούς άλλους χρεώνουν ένα απλό 0, 25% ετήσιο τέλος με βάση τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.

Θυμηθείτε ότι θα ισχύουν και οι λόγοι εξόδων των υποκείμενων ETF ή αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύουν οι ρομποαδιστές. Μπορεί επίσης να υπάρξει κόστος συναλλαγής για την εμπορία διαφόρων επενδύσεων.

Μπορώ να μιλήσω με ένα Πρόσωπο;

Οι Roboadvisors ξεκίνησαν με την ιδέα ότι η ελάχιστη ανθρώπινη συμμετοχή θα μπορούσε να μειώσει το κόστος και οι άνθρωποι θα μπορούσαν απλά να το ξεχάσουν και να αφήσουν τους αλγόριθμους να τρέξουν την παράσταση. Ωστόσο, οι άνθρωποι εξακολουθούν να συμπαθούν με έναν επαγγελματία από καιρό σε καιρό. Η Betterment ήταν ο πρώτος ραδιοεπικοινωνιακός σύμβουλος για να βοηθήσει τους συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού να βοηθήσουν σε ερωτήματα πεδίου και να δώσουν στους επενδυτές ειρήνη. Τώρα, αρκετοί άλλοι δρομολογητές έχουν ακολουθήσει το παράδειγμά τους και αρκετοί θα αναθέσουν στους χρήστες έναν εξατομικευμένο σύμβουλο. Λάβετε υπόψη ότι αυτοί οι επαγγελματίες πρέπει να πληρώνονται και έτσι οι ρομποδέλες που έχουν συμβούλους ανθρώπων στο προσωπικό μπορεί να χρεώνουν υψηλότερα τέλη διαχείρισης επενδύσεων.

Επίσης, πρέπει να σημειωθεί ότι οι ανθρώπινοι σύμβουλοι σε πολλές από αυτές τις πλατφόρμες δεν έχουν τη δυνατότητα να προβούν σε άμεσες αλλαγές στις επενδύσεις ή σε συστάσεις. Αντ 'αυτού, είναι εκεί για να απαντήσουν σε ερωτήσεις, γενικές οικονομικές συμβουλές και να κρατήσουν τα συναισθήματα των χρηστών υπό έλεγχο.

Roboadvisors εναντίον παραδοσιακών εταιρειών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών

Η δημοτικότητα των roboadvisors δεν έχει χαθεί σε σημαντικούς παράγοντες της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Η Fidelity Investments έχει δημιουργήσει μια συμφωνία με την Betterment, μία από τις παλαιότερες (ιδρύθηκε το 2008) οι ανθρώπινοι σύμβουλοι στην ομάδα της Fidelity μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους μια επαγγελματική πλατφόρμα Registered Investment Advisor της Betterment. Η Fidelity έχει συνάψει επίσης συμφωνία με το LearnVest.

Η Vanguard έχει τη δική της έκδοση ενός ρομπορικού συμβούλου χαμηλού κόστους, όπως και η Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios έθεσε υπό αμφισβήτηση το ξεκίνημα της υπηρεσίας χωρίς χρέωση το 2017. Η Schwab σχεδιάζει να κερδίσει χρήματα για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (5.000 δολάρια είναι το ελάχιστο μέγεθος χαρτοφυλακίου).

Όταν εξετάζετε το roboadvisor, οι συγγενείς με μεγάλες εταιρείες όπως η Fidelity, Vanguard ή Schwab μπορεί να είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε. Αυτές οι εταιρείες έχουν τα χρήματα για να επενδύσουν και ο χρόνος για να καταστεί δυνατή η ανάπτυξη αυτών των υπηρεσιών. Επιπλέον, καθώς οι ανάγκες σας αλλάζουν ή επιθυμείτε πιο προσωπική επαφή, θα είστε σε θέση να μεταβαίνετε απρόσκοπτα σε άλλες υπηρεσίες που προσφέρουν αυτές οι επιχειρήσεις.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν έχετε επιλέξει να πάτε με ένα roboadvisor, θα πρέπει ακόμα να εξετάσετε ποιος ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας ως επενδυτής. Οι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι οι τύποι συμβουλών και υπηρεσιών που προσφέρει ο δρομολογητής, το ύψος (αν υπάρχει) της προσφερόμενης ανθρώπινης αλληλεπίδρασης, η ελάχιστη απαιτούμενη επένδυση και οι τυχόν αμοιβές ή τα έξοδα που θα υποστούν. Το αυξανόμενο ενδιαφέρον μεγάλων επιχειρήσεων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε αυτήν την αρένα είναι μια περαιτέρω εξέταση.