Πώς λειτουργεί η υπηρεσία είσπραξης οφειλών

Εάν έχετε έρθει πρόσφατα σε επαφή με έναν συλλέκτη χρεών για πρώτη φορά ή ανησυχείτε ότι ένας συλλέκτης θα επικοινωνήσει μαζί σας σύντομα γιατί έχετε χάσει πίσω τους λογαριασμούς σας, πιθανότατα έχετε πολλές ερωτήσεις και είστε κατανοητά νευρικοί σχετικά με τη διαδικασία .

Αυτό το άρθρο θα σας δώσει μια εισαγωγή στην επιχείρηση είσπραξης οφειλών, ώστε να μπορείτε να κατανοήσετε την προοπτική του οργανισμού συλλογής. Αυτό θα σας δώσει μια καλύτερη ιδέα για το τι παρακινεί τους συλλέκτες χρέους και ποια είναι τα κίνητρά τους, τα οποία μπορούν να σας βοηθήσουν να εξομαλύνετε τις αλληλεπιδράσεις σας με αυτούς και να κάνετε τη διαδικασία λιγότερο αγχωτική.

Η επιχείρηση της συλλογής χρεών

Οι χρεώστες συχνά εργάζονται για τις υπηρεσίες είσπραξης χρεών, αν και μερικοί λειτουργούν ανεξάρτητα, και κάποιοι είναι επίσης δικηγόροι. Μερικές φορές, οι οργανισμοί αυτοί ενεργούν ως μεσάζοντες, συλλέγοντας τα χρεωστικά χρέη των πελατών - χρεών που έχουν λήξει τουλάχιστον 60 ημέρες - και τα παραδίδουν στον αρχικό πιστωτή. Ο πιστωτής καταβάλλει στον συλλέκτη σημαντικό ποσοστό, συνήθως 25% έως 45%, του ποσού που εισπράχθηκε. Οι οργανισμοί είσπραξης χρεών συλλέγουν τα χρεωστικά χρέη όλων των ειδών: χρέος πιστωτικών καρτών, χρέη ιατρικών, χρέος αυτοκινήτων, χρέος προσωπικών δανείων, επιχειρηματικό χρέος, χρέος φοιτητικών δανείων και ακόμη και απλήρωτες λογαριασμούς κοινής ωφέλειας και κινητής τηλεφωνίας.

Οι οργανισμοί συλλογής τείνουν να ειδικεύονται σε είδη χρέους. Για παράδειγμα, ένας οργανισμός μπορεί να συλλέγει παράλειψη χρεών ύψους τουλάχιστον 200 δολαρίων που είναι ηλικίας κάτω των δύο ετών. Ένας αξιόπιστος οργανισμός θα περιορίσει επίσης το έργο του στη συλλογή χρεών που εμπίπτουν στο καθεστώς των περιορισμών, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με το κράτος.

Όσον αφορά τα χρέη που είναι δύσκολο να συγκεντρωθούν, ορισμένοι οργανισμοί συλλογής διαπραγματεύονται επίσης οικισμούς με τους καταναλωτές για λιγότερο από ό, τι οφείλει ο καταναλωτής. Οι χρεώστες μπορούν επίσης να παραπέμπουν περιπτώσεις σε δικηγόρους που καταθέτουν αγωγές κατά πελατών που αρνήθηκαν να πληρώσουν τον οργανισμό συλλογής.

Οργανισμοί που αγοράζουν χρέος

Όταν ο αρχικός πιστωτής έχει διαπιστώσει ότι δεν είναι πιθανό να εισπράξει, θα μειώσει τις ζημίες του πωλώντας το χρέος αυτό σε έναν αγοραστή χρέους. Οι πιστωτές συγκεντρώνουν πολλούς λογαριασμούς με παρόμοια χαρακτηριστικά και τους πωλούν ως ομάδα. Οι αγοραστές χρέους μπορούν να επιλέξουν από πακέτα λογαριασμών που δεν είναι τόσο παλιά και ότι κανένας άλλος συλλέκτης δεν έχει εργαστεί ακόμη, λογαριασμούς που είναι αρκετά παλιό και ότι άλλοι συλλέκτες δεν έχουν συλλέξει και λογαριασμούς που πέφτουν κάπου μεταξύ τους.

Οι αγοραστές χρέους αγοράζουν συχνά αυτά τα πακέτα μέσω μιας διαδικασίας υποβολής προσφορών, καταβάλλοντας κατά μέσο όρο 4 σεντς για κάθε $ 1 ονομαστικής αξίας χρέους. Με άλλα λόγια, ένας αγοραστής χρέους μπορεί να πληρώσει 40 δολάρια για να αγοράσει έναν παραβατικό λογαριασμό όπου το οφειλόμενο υπόλοιπο είναι $ 1.000. Όσο μεγαλύτερο είναι το χρέος, τόσο λιγότερο κοστίζει, δεδομένου ότι είναι λιγότερο πιθανό να μπορεί να εισπραχθεί.

Ο τύπος του χρέους επηρεάζει επίσης την τιμή. το χρέος ενυπόθηκων δανείων αξίζει περισσότερο, ενώ το χρέος χρησιμότητας αξίζει λιγότερο. Οι αγοραστές χρέους κρατούν ό, τι συλλέγουν. επειδή έχουν αγοράσει το χρέος από τον αρχικό πιστωτή, δεν αποστέλλουν κανένα από τα ποσά που εισπράττονται στον εν λόγω πιστωτή.

Οι χρεώστες πληρώνονται όταν ανακτούν ένα χρεωμένο χρέος. όσο περισσότερο αναρρώνουν, τόσο περισσότερο κερδίζουν. Το παλαιό χρέος που έχει περάσει από το καθεστώς των περιορισμών ή θεωρείται αλλιώς ανυπόφορο αγοράζεται για πένες στο δολάριο, καθιστώντας τους συλλέκτες μεγάλα κέρδη.

Τι κάνουν οι συλλέκτες χρεών

Οι χρεώστες χρησιμοποιούν επιστολές και τηλεφωνήματα για να επικοινωνήσουν με τους παραβατούς δανειολήπτες και προσπαθούν να τους πείσουν να αποπληρώσουν αυτά που οφείλουν. Όταν οι συλλέκτες χρεών δεν μπορούν να φθάσουν στον οφειλέτη με τα στοιχεία επικοινωνίας που παρέχονται από τον αρχικό πιστωτή, εξετάζουν περαιτέρω, χρησιμοποιώντας λογισμικό ηλεκτρονικών υπολογιστών και ιδιωτικούς ανακριτές. Μπορούν επίσης να διεξάγουν έρευνες για τα περιουσιακά στοιχεία ενός οφειλέτη, όπως λογαριασμούς τραπεζών και χρηματιστηριακών εταιρειών, για να καθορίσουν την ικανότητα του οφειλέτη να επιστρέψει. Οι συνάδελφοι μπορούν να αναφέρουν παράνομες οφειλές σε πιστωτικά γραφεία για να ενθαρρύνουν τους καταναλωτές να πληρώσουν, καθώς τα παράνομα χρέη μπορούν να προκαλέσουν σοβαρή ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά ενός καταναλωτή.

Ένας οφειλέτης οφείλει να βασίζεται στον οφειλέτη για να πληρώσει και δεν μπορεί να πάρει ένα paycheck ή να φτάσει σε τραπεζικό λογαριασμό, ακόμη και αν οι αριθμοί δρομολόγησης και λογαριασμών είναι γνωστοί, εκτός αν έχει ληφθεί απόφαση, δηλαδή το δικαστήριο τους διατάζει να επιστρέψουν ένα ορισμένο ποσό σε έναν συγκεκριμένο πιστωτή. Για να γίνει αυτό, ένας οργανισμός συλλογής πρέπει να φέρει τον οφειλέτη στο δικαστήριο πριν από την εκπνοή του καθεστώτος των περιορισμών και να κερδίσει μια απόφαση εναντίον του / της. Αυτή η κρίση επιτρέπει σε έναν συλλέκτη να ξεκινάει να γαρνεύει τους μισθούς και τους τραπεζικούς λογαριασμούς, αλλά ο συλλέκτης πρέπει να επικοινωνήσει με τον εργοδότη και την τράπεζα του οφειλέτη για να ζητήσει τα χρήματα.

Οι δανειοληπτών απευθύνονται επίσης σε παραβατικούς δανειολήπτες οι οποίοι έχουν ήδη αποφανθεί εναντίον τους. Ακόμη και όταν ένας πιστωτής κερδίζει μια κρίση, μπορεί να είναι δύσκολο να συγκεντρωθούν τα χρήματα. Μαζί με την τοποθέτηση εισφορών σε τραπεζικούς λογαριασμούς ή αυτοκίνητα οχήματα, οι εισπράκτορες χρεών μπορούν να προσπαθήσουν να τοποθετήσουν εμπράγματη ασφάλεια επί ακινήτου ή να αναγκάσουν την πώληση ενός περιουσιακού στοιχείου.

Πώς λειτουργούν οι αξιόπιστοι συλλέκτες

Οι χρεώστες έχουν κακή φήμη για την παρενόχληση των καταναλωτών. Περισσότεροι καταναλωτές παραπονούνται στην Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου για τους συλλέκτες χρεών από ό, τι για οποιαδήποτε άλλη βιομηχανία. Ο νόμος περί πρακτικών είσπραξης οφειλών περιορίζει τον τρόπο με τον οποίο οι οργανισμοί είσπραξης μπορούν να εισπράττουν χρέος προκειμένου να τους εμποδίσουν να είναι καταχρηστικοί, άδικοι και παραπλανητικοί και υπάρχουν συλλέκτες χρέους που είναι προσεκτικοί ώστε να μην παραβιάζουν τους νόμους περί προστασίας των καταναλωτών. Εδώ μπορείτε να περιμένετε από έναν αξιόπιστο συλλέκτη.

Σε επαφές με τους οφειλέτες, ένας συλλέκτης που συμπεριφέρεται σωστά θα είναι δίκαιος, σεβαστός, ειλικρινής και νόμος. Αφού κάνετε γραπτή αίτηση για την επαλήθευση ενός χρέους που έχετε επικοινωνήσει μαζί σας, ο συλλέκτης θα αναστείλει τις δραστηριότητες συλλογής και θα σας στείλει γραπτή ειδοποίηση σχετικά με το οφειλόμενο ποσό, την εταιρεία που οφείλετε και πώς θα το πληρώσετε. Εάν ο συλλέκτης δεν μπορεί να ελέγξει το χρέος, η εταιρεία θα σταματήσει να προσπαθεί να συλλέξει από εσάς. Θα ενημερώσει επίσης τα πιστωτικά γραφεία ότι το στοιχείο αμφισβητείται ή ζητά να αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας. Εάν ο συλλέκτης εργάζεται ως μεσάζων για έναν πιστωτή και δεν κατέχει το χρέος σας, θα ειδοποιήσει τον πιστωτή ότι έχει σταματήσει να προσπαθεί να εισπράξει επειδή δεν μπορούσε να επαληθεύσει το χρέος.

Οι αγοραστές πρέπει επίσης να ακολουθούν συγκεκριμένες προθεσμίες, όπως μη γνωστοποίηση χρέους ηλικίας άνω των επτά ετών και αποστολή επιστολής επικύρωσης χρεών εντός πέντε ημερών από την πρώτη επαφή με τον οφειλέτη.

Οι αξιόπιστοι συλλέκτες χρεών θα προσπαθήσουν να αποκτήσουν ακριβή και πλήρη αρχεία, ώστε να μην επιδιώκουν ανθρώπους που δεν χρωστάνε πραγματικά χρήματα. Αν τους πείτε ότι το χρέος προκλήθηκε από κλοπή ταυτότητας, θα καταβάλουν εύλογη προσπάθεια για να επιβεβαιώσουν την αξίωσή σας. Επίσης, δεν θα προσπαθήσουν να σας απαλλάξουν για χρέη που είναι πέρα ​​από το καθεστώς παραγραφής. Δεν θα σας παρενοχλούν ή δεν θα σας απειλούν ούτε θα σας αντιμετωπίζουν διαφορετικά λόγω της φυλής, του φύλου, της ηλικίας σας ή άλλων χαρακτηριστικών σας. Δεν θα δημοσιοποιήσουν κανένα χρέος που χρωστάτε ή προσπαθείτε να σας παραπλανήσουν για να εισπράξετε ένα χρέος, ούτε θα προσποιούνται ότι είναι πράκτορες επιβολής του νόμου ή σας απειλούν με τη σύλληψη. Επίσης, δεν θα επικοινωνήσουν μαζί σας πριν από τις 8:00 π.μ. ή μετά τις 9:00 μ.μ. χωρίς την άδειά σας να το πράξουν.

Η κατώτατη γραμμή

Η είσπραξη χρεών είναι μια νόμιμη επιχείρηση, και αν κάποιος συλλέκτης χρεών επικοινωνήσει μαζί σας, δεν είναι απαραιτήτως η αρχή μιας καταχρηστικής σχέσης. Πολλοί συλλέκτες είναι ειλικρινείς άνθρωποι που προσπαθούν απλά να κάνουν τη δουλειά τους και θα συνεργαστούν μαζί σας για να δημιουργήσουν ένα σχέδιο για να σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος σας, είτε πρόκειται για μια πλήρη πληρωμή, είτε για μια σειρά μηνιαίων πληρωμών ή ακόμα και για μειωμένο διακανονισμό.

Φυσικά, θα πρέπει να φέρετε την φρουρά σας όταν κάποιος συλλέκτης έρθει σε επαφή μαζί σας, και πρέπει να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας και να κατανοείτε τι είναι οι συλλέκτες χρεών και δεν τους επιτρέπεται να κάνουν. Αλλά αν ξέρετε λίγο για το πώς λειτουργεί η επιχείρηση, ίσως να είστε σε θέση να επιλύσετε φιλικά το χρέος σας φιλικά.

Μια προειδοποιητική σημείωση: Τα χρέη εμπίπτουν σε καθεστώς περιορισμού. Αν νομίζετε ότι αυτό θα μπορούσε να είναι ένα ζήτημα στην περίπτωσή σας, μην παραδεχτείτε το χρέος ή συζητήσετε οποιαδήποτε διευθέτηση χωρίς νομικές συμβουλές. λαμβάνοντας ακόμη και το μικρότερο βήμα θα μπορούσε να ακυρώσει το καθεστώς των περιορισμών και να επανεκκινήσει το ρολόι.