Οι 6 καλύτεροι ιστότοποι δανεισμού peer-to-peer

Οι άκαμπτες και χρονοβόρες διαδικασίες των παραδοσιακών τραπεζών έχουν ανοίξει το δρόμο για μια βιομηχανία που έχει αυξηθεί σημαντικά σε λιγότερο από μια δεκαετία. Ο κλάδος δανεισμού από ομοτίμους έχει γίνει μια βιώσιμη εναλλακτική λύση στα τυποποιημένα τραπεζικά δάνεια και αναδύεται ως ανταγωνιστής του παραδοσιακού τραπεζικού συστήματος.

Ανάπτυξη των δανειστών Peer-To-Peer

Η αγορά δανεισμού peer-to-peer, ευρέως γνωστή από την αγορά δανεισμού αρχείων P2P, λειτουργεί μέσω μιας απλής ηλεκτρονικής πλατφόρμας, η οποία συνδέει τους δανειολήπτες και τους δανειστές, αποκόπτοντας έτσι τα παραδοσιακά τραπεζικά πρωτόκολλα. Οι πλατφόρμες P2P δεν δανείζουν τα δικά τους κεφάλαια αλλά ενεργούν ως διευκολυντές τόσο στον δανειολήπτη όσο και στον δανειστή.

Το σύστημα δανεισμού P2P έχει κάνει την πρακτική δανεισμού και δανεισμού χρημάτων εύκολη. Με μόνο ένα κλικ του ποντικιού, μπορείτε εύκολα να βρείτε τα δάνεια στο διαδίκτυο χωρίς να πάτε στις τράπεζες στο πρόσωπο ή να περιμένετε εγκρίσεις. Τα χαμηλά επιτόκια, οι απλουστευμένες εφαρμογές και οι επιταχυνόμενες αποφάσεις κατέστησαν αυτό το μοντέλο peer-to-peer μια τεράστια επιτυχία στον σύγχρονο κόσμο.

Έχοντας προσφέρει στους δανειολήπτες ένα βελτιωμένο οικονομικό τοπίο, οι θεσμοί αυτοί κερδίζουν έδαφος και συγκεντρώνουν δυναμική. Σύμφωνα με μια έκθεση της PriceWaterhouseCoopers, "παρόλο που εξακολουθεί να είναι σε μικρή ηλικία ως αγορά, οι πλατφόρμες P2P των ΗΠΑ εκδίδουν δάνεια ύψους περίπου 5, 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2014." Η PwC εκτιμά ότι η αγορά θα μπορούσε να φτάσει τα 150 δισεκατομμύρια δολάρια ή υψηλότερα μέχρι το 2025.

Δημοφιλείς πλατφόρμες P2P

Με την αυξανόμενη δημοτικότητα των πλατφορμών δανειοδότησης από ομοτίμους, ο ανταγωνισμός και τα προϊόντα έχουν επίσης αυξηθεί. Παρόλο που οι αγορές αυτές λειτουργούν βάσει της ίδιας βασικής αρχής, διαφέρουν ως προς τα κριτήρια επιλεξιμότητας, τα επιτόκια δανείων, τα ποσά και τη διάρκεια, καθώς και τις προσφορές. Ορισμένοι επικεντρώνονται σε προσωπικά δάνεια και σε μερικούς φοιτητές-στόχους και νέους επαγγελματίες, ενώ ορισμένοι απευθύνονται αποκλειστικά στις επιχειρηματικές ανάγκες. Παρακάτω είναι μερικοί από τους δημοφιλείς ιστότοπους δανεισμού peer-to-peer (χωρίς συγκεκριμένη σειρά).

1. Εκκίνηση

Η εκκίνηση, μια επιχείρηση από τους πρώην υπαλλήλους της Google, είναι μια πλατφόρμα δανεισμού από ομοτίμους με μια διαφορά. Ιδρύθηκε το 2012 από τον Dave Giround, μαζί με τον Paul Gu και τον Anna M. Counsel ως συνιδρυτές. Σύμφωνα με τον Upstart, "Είστε περισσότερο από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στο Upstart, η εκπαίδευσή σας και η εμπειρία σας σας βοηθούν να αποκτήσετε το επιτόκιο που σας αξίζει. "Έτσι, η επιλεξιμότητα του δανείου αποφασίζεται από παράγοντες που υπερβαίνουν το βαθμό FICO, όπως η σχολή αποφοίτησης, η ακαδημαϊκή επίδοση, ο τομέας σπουδών και το ιστορικό εργασίας.

Το Upstart προσφέρει δάνεια που ξεκινούν από τουλάχιστον $ 1.000 έως ένα μέγιστο ποσό $ 50.000 με ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) που αρχίζει από 8.85%. Το Upstart προσφέρει δάνεια για σχεδόν τα πάντα, είτε πρόκειται για την αποπληρωμή ενός φοιτητικού δανείου είτε για τη συμμετοχή σε ένα στρατόπεδο εκκίνησης, για αγορά ενός αυτοκινήτου ή πληρωμή ιατρικών λογαριασμών για την υποστήριξη μιας επιχείρησης. Το Upstart έχει γίνει ολοένα και πιο δημοφιλές στη νεότερη γενιά (τη δεκαετία του '20 και τη δεκαετία του '30), οι οποίοι δεν έχουν μακρά πιστωτική ιστορία, καθιστώντας δύσκολο το δάνειο που βασίζεται σε συμβατικά κριτήρια, αλλά έχουν τη δυνατότητα να τιμήσουν τη δέσμευση.

2. Κύκλος χρηματοδότησης

Ο Κύκλος Χρηματοδότησης είναι μια κορυφαία αγορά με έμφαση αποκλειστικά στις μικρές επιχειρήσεις στις ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο. Οι συνιδρυτές των ΗΠΑ ξεκίνησαν αυτή την πλατφόρμα για να διευκολύνουν τη χρηματοδότηση για τις μικρές επιχειρήσεις. Αφού το δικό τους δάνειο απορρίφθηκε την 96η φορά, οι ιδρυτές αποφάσισαν να εργαστούν για την παροχή μιας εφικτής λύσης για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ο κύκλος χρηματοδότησης έχει δώσει δάνεια 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε περίπου 40.000 επιχειρήσεις παγκοσμίως.

Η εταιρεία δεν έχει μόνο αυξηθεί με έναν τεράστιο αριθμό δανειοληπτών, αλλά ο αριθμός των επενδυτών έχει αυξηθεί επίσης. Σήμερα, η βάση των επενδυτών της περιλαμβάνει περισσότερους από 71.000 επενδυτές λιανικής, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τράπεζες και ακόμη και την κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου. Ο Κύκλος Χρηματοδότησης προσφέρει δάνεια που ξεκινούν από $ 25.000 έως $ 500.000 για μέγιστη πενταετή θητεία για οποιονδήποτε επιχειρηματικό σκοπό όπως επέκταση, νέο εξοπλισμό, πρόσληψη περισσότερων ανθρώπων ή εκτόξευση καινοτόμων καμπανιών.

3. Prosper Marketplace

Η Prosper Marketplace, Inc. ήταν η πρώτη αγορά ομολόγων από ομοτίμους στην Αμερική. Η πλατφόρμα έχει αυξηθεί πολύ από την ίδρυσή της. έχει τώρα μια βάση μελών 810.000 ατόμων και έχει χρηματοδοτήσει πάνω από 12 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια. Η Prosper προσφέρει ένα ευρύ φάσμα δανείων από την εξυγίανση του χρέους έως την εγχώρια βελτίωση, τα δάνεια βραχυπρόθεσμης και γέφυρας, τα δάνεια αυτοκινήτων και οχημάτων, δάνεια μικρών επιχειρήσεων, δάνεια για μωρά και υιοθετήσεις, χρηματοδότηση δαχτυλιδιών αρραβώνων, δάνεια ειδικών περιστάσεων, πράσινα δάνεια, .

Αυτά τα δάνεια προσφέρονται από ελάχιστο ποσό 2.000 έως μέγιστο ποσό 40.000 δολαρίων για περίοδο 3 ή 5 ετών, για επιτόκια που κυμαίνονται από 5.99% έως 36% ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) για τους δανειολήπτες για πρώτη φορά. Η Prosper καλεί τους δανειστές να επενδύσουν μόλις 25 δολάρια ανά σημείωμα. αυτές οι επενδύσεις προσφέρουν ανταγωνιστικές αποδόσεις μαζί με μια μηνιαία επιλογή ταμειακών ροών.

4. CircleBack δανεισμού

Το CircleBack Lending προσφέρει διάφορα είδη δανείων. Τα δικά τους δάνεια κυμαίνονται από τουλάχιστον 1.000 δολάρια έως μέγιστο ποσό 35.000 δολαρίων, τα δικά τους δάνεια ξεκινούν από $ 100 μέχρι $ 1000 και τα δάνεια δόσης τους ξεκινούν από $ 1000 και έχουν μέγιστο ποσό $ 5000. Το ΣΕΠΕ κινείται από 6, 63% σε 36% και ο πραγματικός ρυθμός που λαμβάνει ο δανειολήπτης εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμά του, το ποσό του δανείου, την κατοχή και τη χρήση της πίστωσης και το ιστορικό, καθώς και το κράτος στο οποίο κατοικεί ο δανειολήπτης.

Το CircleBack Lending προσφέρει προσωπικά δάνεια για διάφορους σκοπούς: αναχρηματοδότηση πιστωτικών καρτών, σταθεροποίηση χρέους, δάνεια βελτίωσης κατοικίας, ιατρικά έξοδα, δάνεια αυτοκινήτων, γαμήλια δάνεια, δάνεια δαχτυλιδιών αρραβώνων, δάνεια μικρών επιχειρήσεων, δάνεια μετεγκατάστασης, δάνεια διακοπών, πράσινα δάνεια, δάνεια μοτοσικλετών δάνεια για βάρκα. Το CircleBack Lending δίνει στις μικρές επιχειρήσεις πρόσβαση σε προσωπικά δάνεια σε ιδιώτες και όχι ως επιχείρηση.

5. Peerform

Η Peerform, που ιδρύθηκε το 2010 από στελέχη της Wall Street, είναι μια άλλη δημοφιλής αγορά δανεισμού. Η πλατφόρμα εξυπηρετεί τριετή δάνεια από $ 4.000 έως $ 25.000, με ετήσια ποσοστά (APR) από 5.99% έως 29.99%. Η Peerform πιστεύει ότι η βαθμολογία FICO από μόνη της δεν αποτελεί επαρκές μέτρο κινδύνου και διαθέτει έναν Αναλυτή Δανείων Peerform για τη δουλειά.

Σύμφωνα με την Peerform, "που αναπτύχθηκε σε συνεργασία με κορυφαίους οικονομολόγους, ο αναλυτής δανείων αντιπροσωπεύει έναν διαφοροποιημένο τρόπο προσδιορισμού της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών, επιτρέποντας σε άτομα με πιστωτική βαθμολογία μόλις 600 να εξασφαλίζουν κεφάλαια." Η Peerform προσφέρεται για χρηματοδότηση της εξυγίανσης του χρέους, τα γαμήλια δάνεια, τη βελτίωση στο σπίτι, τα ιατρικά έξοδα, τη μετακίνηση και τη μετεγκατάσταση, καθώς και τη χρηματοδότηση αυτοκινήτων.

6. Λέσχη δανεισμού

Η Lending Club Corp. (LC), που ιδρύθηκε το 2007 από τον Renaud Laplanche, είναι ο κορυφαίος παίκτης στον χώρο δανεισμού από ομοτίμους. Το Lending Club είναι ένας γίγαντας στην ηλεκτρονική αγορά που συνδέει τους δανειστές και τους δανειολήπτες. τα συνολικά δάνεια που εκδόθηκαν τον Μάρτιο του 2018 ανήλθαν σε 35.940.013.016 δολάρια. Το δανειοδοτικό σύλλογο εξυπηρετεί δάνεια για διάφορους σκοπούς, όπως η προσωπική χρηματοδότηση (ενοποίηση χρέους, πληρωμή πιστωτικών καρτών, βελτίωση στο σπίτι και δάνεια πιστώσεων), επιχειρηματικά δάνεια, χρηματοδότηση ασθενών (οδοντιατρική, γονιμότητα, μαλλιά και bariatric).

Το ελάχιστο ποσό προσφερόμενου προσωπικού δανείου είναι $ 1.000 ($ 15.000 για τις επιχειρήσεις), με μέγιστο ποσό $ 40.000 ($ 300.000 για επιχειρήσεις). Αυτή η δημοφιλής μάρκα έγινε η πρώτη δημόσια εισηγμένη στο χρηματιστήριο εταιρία δανεισμού ομολόγων στις ΗΠΑ, με την επιτυχημένη αρχική δημόσια εγγραφή (IPO) στο NYSE τον Δεκέμβριο του 2014. Η εταιρεία έχει σήμερα κεφαλαιοποίηση 1.853 δισ. Ευρώ.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλές άλλες δημοφιλείς πλατφόρμες P2P διαφορετικές από αυτές που αναφέρονται στην παραπάνω λίστα, όπως η Zopa στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι BorrowersFirst, Kiva, Pave και Daric. Για την πλατφόρμα P2P, τους δανειολήπτες και τους δανειστές, το σύστημα έχει κάνει θαύματα.

Όσον αφορά τα έσοδα, η πλατφόρμα P2P τις δημιουργεί μέσω των τελών προέλευσης που χρεώνονται στους δανειολήπτες και εν μέρει από τους τόκους που χρεώνονται στους επενδυτές ως τέλη εξυπηρέτησης. Οι επενδυτές παράγουν έσοδα από το υπόλοιπο μέρος του ενδιαφέροντος που πληρώνουν οι δανειολήπτες για δάνεια. Όσο για τους δανειολήπτες, επωφελούνται από την εύκολη πρόσβαση στα δάνεια με αξιοπρεπή επιτόκια, τα μικρά δάνεια για εξειδικευμένους σκοπούς, τις ταχύτερες και ομαλότερες διαδικασίες και την καλοσύνη στις φιλοδοξίες μικρών επιχειρήσεων.