Μεταβλητό Επίδομα Θάνατος
Το μεταβλητό όφελος θανάτου αναφέρεται στο ποσό που καταβάλλεται στον δικαιούχο του αποδήμου που βασίζεται στην απόδοση ενός επενδυτικού λογαριασμού στο πλαίσιο μιας μεταβλητής γενικής πολιτικής ασφάλισης ζωής, ενός χρηματοπιστωτικού προϊόντος που λειτουργεί τόσο ως ασφάλεια όσο και ως επένδυση. Αυτό το μεταβλητό ποσό είναι επιπλέον ενός εγγυημένου οφέλους για θάνατο, το οποίο είναι σταθερό.
Ένας μεταβλητός καθολικός αντισυμβαλλόμενος μπορεί να επιλέξει μεταξύ των διαφόρων επενδυτικών επιλογών τις προσφορές του ασφαλιστή, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων σε αμοιβαία κεφάλαια μετοχικού κεφαλαίου και σταθερού εισοδήματος. Το μεταβλητό ποσό ή η αξία μετρητών της πολιτικής μαζί με το εγγυημένο όφελος θανάτου, γνωστό ως ονομαστική αξία, αποτελούν από κοινού το συνολικό όφελος θανάτου.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ Μεταβλητό Επίδομα Θάνατος
Το μεταβλητό επίδομα θανάτου είναι μία από τις τρεις κυριότερες επιλογές που διατίθενται με μεταβλητές καθολικές ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής, ενώ οι άλλες είναι επιδόματα θανάτου επιπέδου και επιστροφή ασφαλίστρων. Κάθε ένας από αυτούς τους τρεις τύπους παροχών δεν φορολογείται στον δικαιούχο και εάν ο αντισυμβαλλόμενος δανείζεται έναντι της πολιτικής, το όφελος θανάτου μειώνεται.
Το μεταβλητό όφελος θανάτου ονομάζεται επίσης μερικές φορές ένα αυξανόμενο όφελος. Αυτό είναι κάπως απροσδιόριστο, επειδή η αξία μετρητών μπορεί είτε να αυξηθεί είτε να μειωθεί ανάλογα με την απόδοση των επενδύσεων.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του μεταβλητού οφέλους για το θάνατο
Μεταξύ μεταβλητών γενικών πολιτικών ζωής, ένα μεταβλητό όφελος θανάτου που επενδύει κυρίως σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι ελκυστικό για τους νεότερους επενδυτές που επιδιώκουν να χρησιμοποιήσουν την ασφάλιση ως μακροπρόθεσμο επενδυτικό όχημα. Για τους ηλικιωμένους επενδυτές, τα ομόλογα μπορεί να είναι πιο κατάλληλα.
Αξιοσημείωτο είναι ότι τα περισσότερα μεταβλητά οφέλη θανάτου περιλαμβάνουν τη δυνατότητα αλλαγής των υποκείμενων επενδύσεων με την πάροδο του χρόνου. Οι επιστροφές δεν καλύπτονται, επομένως οι αντισυμβαλλόμενοι λαμβάνουν την πλήρη απόδοση της υποκείμενης επένδυσης, μείον τα τέλη.
Μια μεταβλητή παροχή θανάτου μπορεί να κοστίσει λιγότερο με την πάροδο του χρόνου από την επιστροφή του ασφαλίστρου. Ωστόσο, ένα μεταβλητό επίδομα θανάτου είναι συνήθως πιο ακριβό από ό, τι ένα επίδομα θανάτου επιπέδου, και μπορεί να περιλαμβάνει συνολικά περισσότερα ενσωματωμένα έξοδα. Αυτές οι διαφορές κόστους μπορεί να είναι σημαντικές εκτιμήσεις, καθώς τα συνολικά ασφάλιστρα που συνδέονται με τους τρεις κύριους τύπους μεταβλητών παροχών καθολικής ζωής μπορούν να διαφέρουν κατά χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια της πολιτικής.
Οι καταναλωτές μπορεί επίσης να θέλουν να αξιολογήσουν προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της μεταβλητής καθολικής ζωής στην πρώτη θέση. Αυτός ο τύπος ασφάλισης έχει ελκυστικά χαρακτηριστικά για ορισμένους επενδυτές, δεδομένου ότι η κάλυψη δεν λήγει όσο οι αντισυμβαλλόμενοι εξακολουθούν να πραγματοποιούν τις πληρωμές. Επίσης, όπως υποδηλώνει το όνομα, η μεταβλητή καθολική ζωή προσφέρει ευέλικτα ασφάλιστρα. Τούτου λεχθέντος, το συνολικό κόστος της μεταβλητής καθολικής ζωής είναι συνήθως αξιοσημείωτα υψηλότερο από το μακροπρόθεσμο, το οποίο δεν προσφέρει επενδυτική συνιστώσα και φυσικά καλύπτει μόνο ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Παρόλο που αυτό είναι φαινομενικά μειονέκτημα, είναι επίσης δυνατό να αγοράσετε απλά όρο στη χαμηλότερη τιμή και να επενδύσετε το υπόλοιπο.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.