Πώς να γίνει ένας εκλεπτυσμένος επενδυτής

Αχ, πώς ζηλεύουμε αυτή την τάξη ανθρώπων που είναι γνωστοί ως εξελιγμένοι επενδυτές - αυτοί που μπορούν να μπουν σε επενδυτικές συμφωνίες που δεν βλέπουμε ποτέ απλοί θνητοί, χάρη στην καθαρή τους αξία ή το εισόδημά τους.

Αλλά μην συγχέετε το να είσαι «περίπλοκο» με το να είσαι «έξυπνος» - η εκπαίδευση είναι ζωτικής σημασίας. Υπάρχουν αμέτρητες περιπτώσεις εκλαϊκευμένων επενδυτών. Απλά ρωτήστε εκείνους που, το 2007, επένδυσαν σε μια συνθετική εγγύηση χρέους (CDO) που προσέφερε η Goldman Sachs (GS) - και συλλογικά έχασε περίπου 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε αυτό, όταν συνέβη η ύφεση των subprime.

Παρόλο που η Goldman παραδέχτηκε αργότερα ότι απέτυχε να αποκαλύψει κάποιες ζωτικές πληροφορίες σχετικά με την επένδυση (όπως το γεγονός ότι το μεγαλύτερο hedge fund που βοήθησε την επιλογή των τίτλων για αυτό πήρε μια μικρή θέση εναντίον της), είναι πιθανό ότι πολλοί από αυτούς που αγόρασαν δεν να το καταλάβετε πραγματικά, ούτως ή άλλως.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η χρηματοοικονομική εκπαίδευση και η γνώση είναι ίσως τα πιο αποτελεσματικά εργαλεία για την αύξηση των αποδόσεων και τη μείωση του κινδύνου. Και είναι επιτακτικοί για την αποφυγή καταστροφικών ζημιών. Εδώ είναι πώς να γίνετε ένας πολύπλοκος επενδυτής, όχι με την επίσημη αίσθηση του να είναι σε θέση να κρατήσει επενδύσεις επ 'αόριστον ή να υποστεί μια συνολική απώλεια του κεφαλαίου της επένδυσης, αλλά με την έννοια της μάθησης πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας και από την επενδυτική βιομηχανία, είναι θεμελιώδης.

Τι είναι ένας "περίπλοκος επενδυτής";

Με την έννοια που χρησιμοποιείται εδώ, εννοούμε κάποιον που διαθέτει επαρκή επενδυτική εμπειρία και άμεση σχετική γνώση για να σταθμίσει τους πιθανούς κινδύνους και οφέλη μιας επενδυτικής ευκαιρίας. Με άλλα λόγια, το άτομο κατανοεί πραγματικά τι χρειάζεται και θέλει και τι παίρνει από τον πωλητή.

Τουλάχιστον οι επενδυτές αυτοί θα διασφαλίσουν ότι τα χαρτοφυλάκιά τους θα είναι επαρκώς διαφοροποιημένα, θα παρακολουθούνται τακτικά και ότι η αγορά θα πραγματοποιείται όταν οι αγορές είναι σχετικά χαμηλές και πωλούνται όταν είναι υψηλές. Οι επενδυτές που δεν τηρούν αυτές τις τρεις βασικές αρχές δεν είναι εξειδικευμένοι.

Καλούς τρόπους για να αυξήσετε την εκλέπτυνσή σας

Να γνωρίζετε ότι οι πληροφορίες που παρέχονται από τη βιομηχανία είναι συχνά δύσκολο να κατανοηθούν, και μερικές φορές εσκεμμένα. Η υπόθεση του Goldman Sachs αποκάλυψε πόσο πραγματικός μπορεί να είναι αυτός ο κίνδυνος, μέσω της ασύμμετρης πληροφόρησης. Λίγη χρηματοοικονομική γνώση μπορεί να είναι επικίνδυνη υπόθεση, οπότε αφιερώστε χρόνο για να διαβάσετε προσεκτικά όλα τα έγγραφα και τις συμβάσεις. Εάν είναι πολύ μακρά και περίπλοκη, ζητήστε από τον πωλητή μια σαφή περίληψη ή ακόμα και να πληρώσετε έναν δικηγόρο για να το ελέγξετε για εσάς. Ίσως είναι καλύτερο να αποφύγετε κάποια προϊόντα απλά λόγω της πολυπλοκότητας και της αδιαφάνειας τους.

Να είστε πειθαρχημένοι και να αφιερώσετε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα όχι μόνο για τη διαχείριση των χρημάτων σας αλλά και για την ενημέρωση για τις τρέχουσες εξελίξεις. Τουλάχιστον μία φορά την εβδομάδα, θα πρέπει να ρίξετε μια ματιά στις οικονομικές σελίδες μιας εφημερίδας ή του διαδικτύου. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε σε διάφορα ενημερωτικά δελτία και περιοδικά. Προτεραιότητα προσεκτικά. Αποφασίστε τι να αντικαταστήσετε, τι να διαβάσετε λεπτομερώς και τι να κρατήσετε για το μέλλον.

Υιοθετήστε μια διεπιστημονική και πολύπλευρη προσέγγιση στην εκπαίδευση του εαυτού σας. Σχεδιάστε όσο το δυνατόν περισσότερους διαθέσιμους πόρους. Μην βασίζεστε μόνο στο διαδίκτυο, αλλά χρησιμοποιείτε βιβλία, περιοδικά, εφημερίδες, ραδιόφωνο, τηλεόραση και προσωπικές επαφές. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ο επενδυτικός κόσμος μεταδίδεται σε πολλούς τομείς, όπως η πολιτική, η ψυχολογία, η κοινωνιολογία, το περιβάλλον και ο νόμος.

Να είστε ενήμεροι για τους δικούς σας περιορισμούς

Αυτό ισχύει για την προηγούμενη εκπαίδευση και την εμπειρία, το χρόνο, το ενδιαφέρον και τα κίνητρά σας. Νέα πράγματα έρχονται πάντα στην αγορά, επομένως ο χρόνος και η δέσμευση συνεχίζονται. Να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας για όλους τους παραπάνω παράγοντες.

Συνεπώς, εάν έχετε άλλους ανθρώπους που διαχειρίζονται τα χρήματά σας, βεβαιωθείτε ότι συναντάτε τακτικά μαζί τους και ότι έχετε αρκετό χρόνο για να επικοινωνήσετε με αυτούς με ουσιαστικό τρόπο και σε διμερές επίπεδο. Ακόμη και οι περίπλοκοι επενδυτές χρειάζονται καλές και παραγωγικές σχέσεις στη διεπαφή ανθρώπων / χρημάτων. Πράγματι, αυτός είναι ένας καλός λόγος να μην ξεπεράσουμε τις επενδύσεις στο Διαδίκτυο.

Αναθέστε όλες τις κατάλληλες δραστηριότητες στους σωστούς ανθρώπους. Κάπως ειρωνικά, ένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία της επενδυτικής πολυπλοκότητας είναι να γνωρίζεις τι δεν ξέρεις.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχει πολλή παρεξήγηση σχετικά με το ποιος είναι πραγματικά ένας εκλεπτυσμένος επενδυτής. Η πραγματική πολυπλοκότητα συνεπάγεται ένα μείγμα γνώσης, κατανόησης και εμπειρίας. Αλλά δεν μειώνει την ευθύνη των πωλητών να καταστήσουν σαφές τι υποσχόμαστε και να κάνουμε ακριβώς αυτό.

Επιπλέον, ο κόσμος των χρημάτων συνεχώς εξελίσσεται, οπότε οι γνώσεις σας πρέπει να ενημερώνονται συνεχώς. Εν κατακλείδι, το τέχνασμα της πραγματικής πολυπλοκότητας είναι να διαχειριστείτε τη συνολική επενδυτική σας διαδικασία με τον καλύτερο τρόπο, αντί να προσπαθήσετε να το μάθετε όλα.