Πώς να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο

Τα προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι ένας σχετικά απλός τρόπος για να εξασφαλίσετε επιπλέον μετρητά. Μια εξαιρετική χρήση ενός προσωπικού δανείου είναι να εξοφλήσει το υψηλό χρέος τόκων, όπως το χρέος πιστωτικών καρτών. Εάν μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο με επιτόκιο 7 έως 10% και να το χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε χρέος πιστωτικών καρτών που φέρει ένα 19 έως 26% επιτόκιο, θα βελτιώσετε τη συνολική οικονομική σας κατάσταση.

Σε αντίθεση με τα εξασφαλισμένα δάνεια, όπως τα στεγαστικά δάνεια ή τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, ένα ακάλυπτο προσωπικό δάνειο δεν θα έρθει στο χαμηλότερο δυνατό ποσοστό δανείου. Ωστόσο, μπορεί ακόμα να είναι ένα καλό δάνειο που θα χρησιμοποιήσετε όταν δεν θέλετε να πάρετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο ή όταν δεν έχετε την επιλογή να το κάνετε.

Τοπικές τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις

Με την εμφάνιση του Διαδικτύου, οι πηγές για δάνεια έχουν επεκταθεί πολύ πέρα ​​από την τοπική τράπεζά σας ή την πιστωτική ένωση. Ένα τοπικό υποκατάστημα της τράπεζας ή της πιστωτικής ένωσης, όπου κάνετε τις συνήθεις τραπεζικές συναλλαγές σας, εξακολουθεί να είναι το καλύτερο σας στοίχημα για να βρείτε το χαμηλότερο επιτόκιο σε ένα προσωπικό δάνειο. Η συνάντηση με έναν υπάλληλο δανείου πρόσωπο με πρόσωπο παρέχει την ευκαιρία να συζητήσουμε το δάνειο και να επανεξετάσει τα οικονομικά σας συνολικά σε μήκος. Ένας υπάλληλος δανείου στην τοπική σας τράπεζα μπορεί να είναι σε θέση να προτείνει ένα εναλλακτικό, λιγότερο ακριβό μέσο πρόσβασης σε επιπλέον μετρητά, όπως μια πιστωτική γραμμή. Εάν ο υπάλληλος δανείου σας γνωρίζει προσωπικά, είναι πιο πιθανό να σας δώσει το όφελος από την αμφιβολία εάν είστε ακριβώς στη γραμμή για έγκριση.

Η ενασχόληση με ένα τοπικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα σας φέρει συνήθως τα μετρητά που αναζητάτε στο συντομότερο χρονικό διάστημα. Είναι ακόμη δυνατό να περπατήσετε, να υποβάλετε αίτηση για δάνειο και να φύγετε έξω με τα χρήματα. Επίσης, οι τράπεζες προσφέρουν πιο ευέλικτους όρους δανείων από τις πηγές στο διαδίκτυο, όπως οι δανειστές από ομοτίμους. Ο σημαντικότερος αρνητικός παράγοντας για την αντιμετώπιση των παραδοσιακών τραπεζών είναι ότι συνήθως έχουν τα υψηλότερα πρότυπα πιστοληπτικής ικανότητας που πρέπει να πληρούν, συχνά απαιτώντας ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα των 700.

Οι πιστωτικές ενώσεις τείνουν να είναι λιγότερο απαιτητικές όσον αφορά την πιστοληπτική ικανότητα και ενδέχεται να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια, αλλά ως επί το πλείστον αυτό ισχύει μόνο για τους υπάρχοντες πελάτες τους.

Ένα άλλο πλεονέκτημα για τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις είναι ότι συνήθως δεν υπάρχουν τέλη προέλευσης δανείων

Συνεργαζόμενοι δανειστές από ομοτίμους

Οι σε απευθείας σύνδεση ομότιμοι δανειστές όπως το Prosper και το Lending Club γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς. Παίρνει λίγο περισσότερο - έως και μια εβδομάδα ή περισσότερο - για να εξασφαλίσει ένα δάνειο, αλλά αυτοί οι online δανειστές είναι γενικά ευκολότερο να δανειστούν από με ατελείς πιστώσεις. Μια τυπική αποκοπή πιστωτικού σκορ είναι γύρω στο επίπεδο 640 και ορισμένοι δανειστές θεωρούν τους δανειολήπτες με βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας μόλις 600. Τα επιτόκια θα πρέπει να είναι συγκρίσιμα με, και ίσως ακόμη και λίγο χαμηλότερα, από αυτά που θα μπορούσατε να πάρετε από μια παραδοσιακή τράπεζα. Μπορεί να υπάρχει κάποια ευελιξία όσον αφορά τους όρους αποπληρωμής, αλλά οι περισσότεροι επιτόκιοι δανειστές τείνουν να προσφέρουν δάνεια σταθερής διάρκειας και οι όροι είναι συχνά μικρότεροι από ό, τι μπορεί να διαπραγματευτείτε με μια τράπεζα. Ενώ μια παραδοσιακή τράπεζα μπορεί να παρατείνει το δάνειο για πέντε χρόνια, οι online δανειστές σπάνια δίνουν δάνεια για όρους άνω των τριών ετών.

Για να υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο σε έναν από αυτούς τους ιστότοπους, εγγραφείτε στο site και συμπληρώστε μια αίτηση δανείου, όπως θα κάνατε με μια παραδοσιακή τράπεζα. Οι περισσότεροι ιστότοποι δανεισμού από ομοτίμους απαιτούν να πληρώνετε ένα τέλος προέλευσης δανείου, το οποίο κυμαίνεται συνήθως από 0, 5 έως 4, 5% του ποσού του δανείου.

Payday ή μετρητά

Αυτός είναι ο τόπος της έσχατης ανάγκης για ένα προσωπικό δάνειο και είναι χρήσιμο μόνο για το δανεισμό ενός πολύ περιορισμένου χρηματικού ποσού για πολύ μικρό χρονικό διάστημα, συνήθως μία έως δύο εβδομάδες. Ακόμα, εάν η πίστωσή σας δεν είναι η καλύτερη και απλά πρέπει να δανειστείτε αρκετά μετρητά για να καλύψετε ένα μεγάλο λογαριασμό, όπως το μίσθωμα ή η ηλεκτρική ενέργεια, αυτοί οι δανειστές παρέχουν μια επιλογή. Ωστόσο, έρχεται σε πολύ απότομη τιμή. Αναμείνετε να επιστρέψετε μέχρι και 125% ή περισσότερο από αυτό που δανείζετε, και αυτό είναι μόνο για payday δάνεια. Εάν έχετε πρόσβαση σε έναν online δανειστή αυτού του τύπου, αναμένετε να πληρώσετε επίσης ένα υψηλό τέλος προέλευσης δανείου. Τα μόνα θετικά για αυτούς τους τύπους δανειακών πηγών είναι ότι μπορείτε να εξασφαλίσετε το δάνειο αμέσως και ότι συνήθως απαιτούν μόνο απόδειξη εισοδήματος αντί να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Συμβουλές για τη λήψη του καλύτερου δανείου

Πιστωτικές βαθμολογίες είναι πρωταρχικής σημασίας για τον καθορισμό του επιτοκίου που μπορείτε να πάρετε για ένα προσωπικό δάνειο, οπότε οτιδήποτε μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το σκορ σας πριν από την υποβολή αίτησης αξίζει πολύ την προσπάθεια. Βοηθά επίσης εάν πληρώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας ή άλλα υπόλοιπα των δανείων σας, όσο μπορείτε, προτού υποβάλετε αίτηση. Βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε μαζί σας όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για την αίτηση δανείου, συμπεριλαμβανομένων των εντύπων W-2 ή των υπολειμμάτων πληρωμής, την επαλήθευση διεύθυνσης και την τεκμηρίωση όλων των μηνιαίων χρεωστικών σας υποχρεώσεων. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. "Τα προσωπικά δάνεια θεωρούνται εισόδημα;")