Εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης (GMWB)
Ένα εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης (GMWB) είναι ένας τύπος αναβάτη ή σύμβαση που συνδέεται με ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια πρόσοδος. Εξασφαλίζει στον αντισυμβαλλόμενο μια σταθερή ροή εισοδήματος απόσυρσης ανεξάρτητα από την αστάθεια της αγοράς.
Κατανόηση του εγγυημένου ελάχιστου οφέλους απόσυρσης (GMWB)
Οι εγγυημένοι ελάχιστοι παροχείς παροχών απόσυρσης είναι διαθέσιμοι για ορισμένα προϊόντα με σταθερή πρόσοδο και μεταβλητά έσοδα. Κατά τη διάρκεια της επιβράδυνσης της αγοράς, ο αντισυμβαλλόμενος, ή ο αντισυμβαλλόμενος, μπορεί να αποσύρει ένα μέγιστο ποσοστό των συνολικών επενδύσεών τους στην πρόσοδο. Τα μέγιστα ετήσια διαθέσιμα ποσοστά για την απόσυρση ποικίλλουν ανάλογα με τις συμβάσεις, αλλά συνήθως κυμαίνονται μεταξύ πέντε και δέκα τοις εκατό του ποσού της αρχικής επένδυσης. Μέχρι να εξαντληθεί η συνολική αρχική επένδυση, ο δικαιούχος μπορεί να συνεχίσει να εισπράττει εισόδημα κατά τη διάρκεια της περιόδου υπαναχώρησης.
Μια GMWB προστατεύει τους επενδυτές από τις απώλειες επενδύσεων χωρίς να χάσει το όφελος από το κέρδος. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η αρχική επένδυση του Jamie ήταν $ 100.000. Αλλά λόγω της ύφεσης στην οικονομία, αυτή η επένδυση είναι τώρα μόνο 85.000 δολάρια. Δεδομένου ότι ο Jamie είχε αγοράσει ένα εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης με ποσοστό 10%, θα είναι σε θέση να ενεργοποιήσει τη σύμβαση αναβάτη για να αποσύρει ένα συγκεκριμένο ποσοστό κάθε χρόνο ($ 8.500 στην περίπτωση αυτή) μέχρι να ανακτήσει ολόκληρη την αρχική επένδυση ύψους $ 100.000.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι αναβάτες της GMWB περιλαμβάνουν την ικανότητα να αποσύρουν υψηλότερα ποσά όταν η αγορά ανεβαίνει και το ταμείο αυξάνεται. Χρησιμοποιώντας αυτούς τους αναβάτες, ο ανώνυμος μπορεί να έχει ενδεχομένως εισόδημα απόσυρσης υψηλότερο από τη μέγιστη επένδυση. Επανεξέταση του παραπάνω παραδείγματος, λένε ότι η αρχική επένδυση αξίζει τώρα $ 150.000. Εάν ο αναβάτης της Jamie περιλαμβάνει μια ρήτρα όπου μπορεί να συνειδητοποιήσει το 2% των κερδών που κέρδισε, μπορεί να αποσύρει περισσότερα από τα ετήσια $ 8.500. Αυτό το σενάριο ισχύει εάν ο αναβάτης της συμπεριέλαβε τη δυνατότητα προσαρμογής στις ευνοϊκές τάσεις της αγοράς.
Πώς υπολογίζεται ένα GMWB;
Τα ποσοστά απόσυρσης διαφέρουν ανάλογα με τους όρους της σύμβασης αναβάτη GMWB, αλλά κυμαίνονται συνήθως από 5% έως 10%. Το διαθέσιμο ποσό για απόσυρση μπορεί επίσης να συνδέεται με την ηλικία του κατόχου της πολιτικής όταν αρχίζει να κάνει αναλήψεις.
Για παράδειγμα, η συμφωνία αναβάτη μπορεί να σας επιτρέψει να αναλάβετε το 4% των επενδύσεών σας εάν αρχίσετε να κάνετε αποχωρήσεις μεταξύ των ηλικιών 60 και 64 ετών. Το εισόδημα αυξάνεται στο 4, 5% αν αρχίσετε να τις παίρνετε μεταξύ των ηλικιών 65 και 69 ετών. Η ηλικία των 70 ετών μπορεί να είναι 5%. Πριν από την ηλικία 59-1 / 2, οι αποσύρσεις από την πρόσοδο ενδέχεται να υπόκεινται σε ποινές πρόωρης απόσυρσης ύψους 10% από την Υπηρεσία Εσωτερικών Προσόδων.
Οι όροι των οδηγών GMWB συμπεριλαμβανομένων των τελών ποικίλλουν ανάλογα με τον πάροχο, ο οποίος είναι συνήθως ασφαλιστική εταιρεία. Άλλοι διαθέσιμοι παροπιαί προσόδου περιλαμβάνουν εγγυημένα οφέλη απόσυρσης κατά τη διάρκεια ζωής και εγγυημένα ελάχιστα οφέλη συσσώρευσης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.