Συνολικός δείκτης εξυπηρέτησης χρέους (GDS)

Ποιος είναι ο λόγος εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους;

Ο δείκτης εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους (GDS) είναι ένα μέτρο εξυπηρέτησης του χρέους που χρησιμοποιούν οι χρηματοπιστωτικοί δανειστές για να εκτιμήσουν την αναλογία του χρέους κατοικίας που πληρώνει ο οφειλέτης σε σχέση με το εισόδημά τους. Ο δείκτης εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους είναι ένας από τους πολλούς μετρητές που χρησιμοποιούνται για την αναγνώριση των δανειοληπτών για ενυπόθηκο δάνειο και για τον προσδιορισμό του ποσού του προσφερόμενου κεφαλαίου.

Ο δείκτης εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους μπορεί επίσης να αναφέρεται ως λόγος δαπανών στέγασης ή λόγος front-end. Σε γενικές γραμμές, οι δανειολήπτες θα πρέπει να επιδιώκουν δείκτη εξυπηρέτησης ακαθάριστου χρέους 28% ή λιγότερο.

Υπολογισμός του λόγου GDS

Ο δείκτης εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους είναι συνήθως ένα συνολικό μέτρο όλων των μηνιαίων δαπανών στέγασης ενός δανειολήπτη. Μπορεί επίσης να υπολογιστεί σε ετήσια βάση. Η τρέχουσα μηνιαία πληρωμή υποθηκών του δανειολήπτη είναι το κύριο βάρος. Τα άλλα έξοδα μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές φόρου ακίνητης περιουσίας, μηνιαίες ασφάλειες ασφάλισης κατοικίας και λογαριασμούς κοινής ωφελείας Τα συνολικά μηνιαία έξοδα διαιρούνται με το συνολικό μηνιαίο εισόδημα για τον υπολογισμό του λόγου. Κατά κανόνα, οι δανειστές συνήθως απαιτούν ποσοστό ακαθάριστου χρέους 28% ή λιγότερο.

Οι δανειστές χρησιμοποιούν επίσης τον δείκτη GDS για να καθορίσουν πόσο δανειολήπτης μπορεί να δανειστεί. Οι δανειστές θα επεκτείνουν γενικά την ενυπόθηκη πίστωση με πληρωμές υποθηκών που έχουν ως αποτέλεσμα ένα GDS περίπου 28% για τον δανειολήπτη.

Παράδειγμα του λόγου εξυπηρέτησης του μικτού χρέους

Για παράδειγμα, εξετάστε δύο φοιτητές φοιτητές νόμου που έχουν μια μηνιαία υποθήκη πληρωμή των $ 1.000 και πληρώνουν ετήσιο φόρο ακίνητης περιουσίας των $ 3.000 με ένα ακαθάριστο οικογενειακό εισόδημα των $ 45.000. Αυτό θα ισοδυναμούσε με λόγο GDS 33%. Με βάση το δείκτη αναφοράς 28%, αυτό το ζευγάρι φαίνεται να έχει ένα απαράδεκτο ποσό χρέους και δεν είναι πιθανό να εγκριθεί για ενυπόθηκο δάνειο, δεδομένης της τρέχουσας κατάστασής του

Τι σημαίνει ο λόγος εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους;

Ο λόγος εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους, ο δείκτης συνολικής εξυπηρέτησης του χρέους και ο πιστωτικός βαθμός του δανειολήπτη είναι τα βασικά στοιχεία που αναλύονται στη διαδικασία αναδοχής ενός ενυπόθηκου δανείου. Το GDS μπορεί να χρησιμοποιηθεί και σε άλλους υπολογισμούς προσωπικών δανείων, αλλά είναι πιο συνηθισμένο σε στεγαστικά δάνεια.

Ο δείκτης GDS είναι μόνο ένα στοιχείο που συμμετέχει στη διαδικασία αναδοχής ενός δανείου. Ο συνολικός δείκτης εξυπηρέτησης του χρέους του δανειολήπτη και η πιστωτική έκθεσή του είναι επίσης σημαντικά στοιχεία. Η πιστωτική έκθεση ενός δανειολήπτη λαμβάνεται από μια σκληρή έρευνα και παρέχει στον δανειστή το πιστωτικό αποτέλεσμα και το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Πολλοί δανειστές απαιτούν από έναν δανειολήπτη να ανταποκριθεί στις συγκεκριμένες απαιτήσεις πιστωτικού βαθμού για την εξέταση του δανείου.

Ο λόγος εξυπηρέτησης του χρέους του δανειολήπτη είναι επίσης ένας παράγοντας στη διαδικασία πιστοποίησης για έγκριση. Ο συνολικός δείκτης εξυπηρέτησης του χρέους είναι παρόμοιος με τον δείκτη εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους, ωστόσο περιλαμβάνει όλο το χρέος του δανειολήπτη και δεν επικεντρώνεται μόνο στη στέγαση. Ο συνολικός δείκτης εξυπηρέτησης του χρέους είναι το σύνολο του μηνιαίου χρέους του δανειολήπτη και το διαιρεί με το μηνιαίο εισόδημά του για να υπολογίσει έναν λόγο. Γενικά, οι δανειστές απαιτούν συνολικό δείκτη εξυπηρέτησης χρέους περίπου 36% ή λιγότερο για έγκριση δανείου.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση του λόγου υπηρεσίας συνολικού χρέους Ο δείκτης συνολικής εξυπηρέτησης του χρέους είναι μια μέτρηση που οι χρηματοπιστωτικοί δανειστές χρησιμοποιούν για να δώσουν μια προκαταρκτική εκτίμηση για το κατά πόσον ένας δυνητικός δανειζόμενος είναι ήδη σε υπερβολικό χρέος. περισσότερα Ανάλυση του κανόνα 28/36 Ο κανόνας 28/36 χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των ορίων του χρέους που πρέπει να πληρούν οι ιδιώτες ή τα νοικοκυριά για να είναι σε καλή θέση για πιστωτικές εφαρμογές. περισσότερα Τι είναι οι Προκριματικοί Δείκτες; Οι κατάλληλες αναλογίες είναι συντελεστές που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές στη διαδικασία έγκρισης αναδοχής για δάνεια. περισσότερα Ποιος είναι ο αναδρομικός λόγος; Ο λόγος back-end δείχνει ποιο μέρος του μηνιαίου εισοδήματος ενός ατόμου πηγαίνει προς την πληρωμή χρεών. περισσότερα Πώς οι δανειστές και οι τράπεζες χρησιμοποιούν τον δείκτη χρέους προς εισόδημα - DTI Ο δείκτης χρέους προς εισόδημα (DTI) είναι το ποσοστό του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός σας που πηγαίνει στην πληρωμή των μηνιαίων πληρωμών του χρέους σας και χρησιμοποιείται από τους δανειστές για τον προσδιορισμό του δανεισμού σας κίνδυνος. περισσότερα Ποιος είναι ο λόγος εξόδων στέγασης; Ο δείκτης εξόδων στέγασης είναι ένας λόγος που συγκρίνει τα έξοδα στέγασης με τα έσοδα προ φόρων. Ανακαλύψτε περισσότερα σχετικά με τον λόγο δαπανών στέγασης εδώ. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών