Καλή εκτίμηση πίστης (GFE)
Μια εκτίμηση καλής πίστης (GFE) επιτρέπει σε έναν καταναλωτή ενυπόθηκων δανείων να συγκρίνει τις προσφορές, να κατανοήσει το πραγματικό κόστος του δανείου και να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση κατά την επιλογή ενός παρόχου δανείου. Η GFE απαριθμεί τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με τους όρους ενός στεγαστικού δανείου που προσφέρει ο δανειστής. Όλοι οι δανειστές οφείλουν να χρησιμοποιούν το ίδιο τυποποιημένο έντυπο εκτίμησης δανείων και η λήψη οποιασδήποτε φόρμας εκτίμησης δεν αποτελεί υποχρέωση αποδοχής ενυπόθηκου δανείου.
Ο νόμος περί διακανονισμού ακινήτων απαιτεί την ολοκλήρωση μιας εκτίμησης καλής πίστης.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Αξιολόγηση καλής πίστης (GFE)
Το έντυπο της εκτίμησης καλής πίστης (GFE) είναι τυποποιημένο σε ολόκληρο τον κλάδο ώστε να επιτρέπει στους δανειολήπτες να συγκρίνουν το κόστος μεταξύ των δανειστών. Το έγγραφο θα περιλαμβάνει έναν αναλυτικό κατάλογο όλων των κατά προσέγγιση ποσών που οφείλονται κατά το κλείσιμο υποθήκης. Τα τέλη κλεισίματος είναι επίσης γνωστά ως έξοδα διακανονισμού και περιλαμβάνουν χρεώσεις για δικηγόρους, αναζήτηση τίτλου, γραμματόσημα και φόρους εγγραφής ή εγγράφων, τέλη έρευνας και άλλα συναφή έξοδα.
Από τον Οκτώβριο του 2015, το έντυπο Εκτίμησης Δανείων αντικαθιστά το GFE για τα περισσότερα είδη στεγαστικών δανείων. Οι δανειολήπτες που υποβάλλουν αίτηση για πίστωση εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC), ένα κατασκευασμένο στεγαστικό δάνειο που δεν εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία ή ένα δάνειο μέσω ορισμένων τύπων προγραμμάτων βοήθειας για homebuyer δεν θα λάβουν GFE ή εκτίμηση δανείου, σε-δανεισμό αποκάλυψη.
Ο δανειστής πρέπει να παράσχει ένα GFE στον οφειλέτη εντός τριών εργάσιμων ημερών από την παραλαβή μιας συμπληρωμένης αίτησης δανείου ή άλλων πληροφοριών που απαιτούνται από την τράπεζα. Οι οφειλέτες μπορούν να χρεωθούν με μια χρέωση πιστωτικής έκθεσης πριν λάβουν ένα GFE αλλά δεν μπορούν να χρεωθούν επιπλέον τέλη. Αφού ο δανειολήπτης λάβει την εκτίμηση καλής πίστης, θα δηλώσει ότι επιθυμεί να προχωρήσει με το ενυπόθηκο δάνειο από το συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Προστασία των καταναλωτών σε GFEs και εκτίμηση δανείων
Υπάρχουν βάσιμοι λόγοι για τις αποκλίσεις μεταξύ της εκτίμησης της καλής πίστης και του πραγματικού κόστους κλεισίματος. Για παράδειγμα, ο δανειστής μπορεί να μην γνωρίζει όλα τα έξοδα κλεισίματος υπηρεσιών που παρέχονται από τρίτους, τα οποία μπορεί να θεωρηθούν ως το κρυφό κόστος ιδιοκτησίας ενός σπιτιού. Το έντυπο εκτίμησης δανείου είναι γραμμένο σε σαφή γλώσσα και έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους καταναλωτές να κατανοήσουν καλύτερα τους όρους της υποθήκης για την οποία υποβάλλουν αίτηση. Οι οφειλέτες μπορούν να κάνουν αγορές και να αποκτήσουν πολλαπλές εκτιμήσεις πριν επιλέξουν ένα δάνειο ή έναν δανειστή.
Οι καταναλωτές θα πρέπει να προσέχουν τους αδίστακτους δανειστές που μπορούν να προσθέσουν τις αμοιβές τους ή να χρεώσουν υπερβολικά τέλη για διοικητικά αντικείμενα, όπως οι τραπεζικές μεταφορές. Τα επίσημα τυποποιημένα έντυπα εκτίμησης παρέχουν πληροφορίες σχετικά με το προσεγγισμένο κόστος των φόρων και των ασφαλίσεων και τον τρόπο με τον οποίο το επιτόκιο και οι πληρωμές ενδέχεται να αλλάξουν στο μέλλον.