Πλήρως Αποπληρωμή Πληρωμής
Η πλήρης εξόφληση της πληρωμής αναφέρεται σε μια περιοδική πληρωμή του δανείου όπου, αν ο οφειλέτης πραγματοποιήσει πληρωμές σύμφωνα με το πρόγραμμα απόσβεσης του δανείου, το δάνειο εξοφλείται πλήρως μέχρι το τέλος της καθορισμένης περιόδου. Εάν το δάνειο είναι δάνειο σταθερού επιτοκίου, κάθε πλήρως αποσβεσθείσα πληρωμή είναι ίσο με το δολάριο. Εάν το δάνειο είναι δάνειο ρυθμιζόμενου επιτοκίου, η πλήρως αποσβεσθείσα πληρωμή αλλάζει καθώς το επιτόκιο του δανείου αλλάζει.
1:32Πρόγραμμα απόσβεσης
Διακοπή πλήρους αποπληρωμής πληρωμής
Για να απεικονίσετε μια πλήρως αποσβεσθείσα πληρωμή, φανταστείτε ότι κάποιος παίρνει μια 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου με επιτόκιο 4, 5% και οι μηνιαίες πληρωμές του είναι $ 1, 266.71. Στην αρχή της ζωής του δανείου, οι περισσότερες από αυτές τις πληρωμές είναι αφιερωμένες σε τόκους και μόνο ένα μικρό μέρος του κεφαλαίου του δανείου, αλλά κοντά στο τέλος της διάρκειας του δανείου, το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής καλύπτει το κεφάλαιο και μόνο ένα μικρό ποσοστό κατανεμηθεί σε τόκους. Επειδή αυτές οι πληρωμές είναι πλήρως αποσβεστικές, εάν ο οφειλέτης τους κάνει κάθε μήνα, πληρώνει το δάνειο μέχρι το τέλος της θητείας του.
Πλήρως αποπληρωμές πληρωμών έναντι πληρωμών μόνο για τόκους
Σε αντίθεση με την πλήρη εξόφληση των πληρωμών, εάν ο οφειλέτης πραγματοποιεί πληρωμές μόνο με τόκους, δεν είναι στο χρονοδιάγραμμα να πληρώσει το δάνειο μέχρι το τέλος της θητείας του. Σε κάθε δάνειο που επιτρέπει στον οφειλέτη να κάνει πληρωμές που είναι μικρότερες από την πλήρως αποσβεσθείσα πληρωμή στις αρχές του δανείου, οι πλήρως αποσβεστικές πληρωμές αργότερα κατά τη διάρκεια του δανείου είναι σημαντικά υψηλότερες από τις αρχικές πληρωμές του δανείου.
Για να το φανταστεί κανείς, φανταστείτε ότι κάποιος παίρνει μια υποθήκη $ 250.000 με τριετή θητεία και επιτόκιο 4, 5%. Ωστόσο, αντί να είναι σταθερό, το επιτόκιο είναι ρυθμιζόμενο και ο δανειστής εξασφαλίζει μόνο την τιμή 4, 5% για τα πρώτα πέντε έτη του δανείου. Μετά από αυτό το σημείο, προσαρμόζεται αυτόματα.
Εάν ο δανειολήπτης αποζημίωσε πλήρως τις πληρωμές, θα πληρώσει 1, 266, 71 δολάρια, όπως αναφέρεται στο παραπάνω παράδειγμα, και το ποσό αυτό θα αυξανόταν ή θα μειωνόταν όταν το επιτόκιο του δανείου προσαρμόζεται. Ωστόσο, εάν το δάνειο είναι δομημένο, ο δανειζόμενος καταβάλλει μόνο τόκους για τα πρώτα πέντε χρόνια, οι μηνιαίες πληρωμές του είναι μόνο $ 937, 50 κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά δεν αποσβένονται πλήρως. Ως αποτέλεσμα, μετά την λήξη του εισαγωγικού επιτοκίου, οι πληρωμές του ενδέχεται να αυξηθούν έως και $ 1.949, 04. Λαμβάνοντας πληρωμές που δεν πληρώνονται πλήρως στο τέλος του δανείου, ο οφειλέτης δεσμεύεται ουσιαστικά να καταβάλει μεγαλύτερες πλήρως αποπληρωμές πληρωμών αργότερα κατά τη διάρκεια του δανείου.
Άλλοι τύποι πληρωμών δανείων
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι οφειλέτες μπορούν να επιλέξουν να κάνουν πλήρως αποπληρωμές πληρωμών ή άλλους τύπους πληρωμών για τα δάνειά τους. Ειδικότερα, αν ένας δανειολήπτης πάρει μια επιλογή πληρωμής ARM, λαμβάνει τέσσερα διαφορετικά μηνιαία δικαιώματα πληρωμής: μια πληρωμή 30 ετών πλήρους απόσβεσης, μια πληρωμή 15 ετών πλήρους απόσβεσης, μια πληρωμή μόνο για τόκους και την ελάχιστη πληρωμή. Πρέπει να πληρώσει τουλάχιστον το ελάχιστο ποσό, αλλά αν θέλει να παραμείνει σε καλό δρόμο για να εξοφλήσει το δάνειο σε 15 ή 30 χρόνια, πρέπει να καταβάλει την αντίστοιχη πλήρη αποπληρωμή πληρωμής.