Κλάσματα Κρατικών Τραπεζών

Τι είναι το κλασματικό τραπεζικό απόθεμα;

Η κλασματική τραπεζική αποθεματοποίηση είναι ένα σύστημα στο οποίο μόνο ένα κλάσμα των τραπεζικών καταθέσεων υποστηρίζεται από πραγματικά μετρητά και είναι διαθέσιμο για ανάληψη. Αυτό γίνεται για να επεκταθεί θεωρητικά η οικονομία με την απελευθέρωση κεφαλαίων για δανεισμό.

Βασικές τακτικές

• Οι τράπεζες οφείλουν να διατηρούν ένα συγκεκριμένο ποσό των μετρητών που τους παρέχουν οι καταθέτες, αλλά οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να κρατούν το συνολικό ποσό στο χέρι.
• Οι περισσότερες τράπεζες υποχρεούνται να τηρούν το 10% της προκαταβολής, που αναφέρεται ως αποθεματικά.
• Ορισμένες τράπεζες απαλλάσσονται από τα αποθεματικά διακράτησης, αλλά όλες οι τράπεζες πληρώνονται με επιτόκιο των αποθεματικών.

Κατανόηση της Κλασματικής Τραπεζικής Τραπεζικής

Οι τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν σε ετοιμότητα και διαθέσιμες προς απόσυρση ένα συγκεκριμένο ποσό των μετρητών που τους παρέχουν οι καταθέτες. Αν κάποιος καταθέσει $ 100, η ​​τράπεζα δεν μπορεί να δανείσει ολόκληρο το ποσό.

Επίσης, οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να κρατήσουν ολόκληρο το ποσό στο χέρι: Οι περισσότεροι υποχρεούνται να κρατούν το 10% της προκαταβολής, που αναφέρεται ως αποθεματικά. Η απαίτηση αυτή καθορίζεται από την Federal Reserve και αποτελεί ένα από τα εργαλεία της κεντρικής τράπεζας για την εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής. Η αύξηση της υποχρέωσης τήρησης ελάχιστων αποθεματικών αφαιρεί χρήματα από την οικονομία, ενώ η μείωση της υποχρέωσης τήρησης ελάχιστων αποθεματικών θέτει χρήματα στην οικονομία.

1:31

Κλάσματα Κρατικών Τραπεζών

Κλασματικές Απαιτήσεις Αποθεμάτων

Τα καταθετικά ιδρύματα οφείλουν να υποβάλλουν στην Fed λογαριασμούς συναλλαγών, προθεσμιακές καταθέσεις, καταθέσεις ταμιευτηρίου, μετρητά σε θόρυβο και άλλες δεσμεύσεις υποχρεωτικές, είτε εβδομαδιαία είτε τριμηνιαία. Ορισμένες τράπεζες απαλλάσσονται από τα αποθεματικά διακράτησης, αλλά όλες οι τράπεζες πληρώνονται με επιτόκιο των αποθεματικών που ονομάζεται "επιτόκιο αποθεματικών" (IOR) ή "επιτόκιο υπεραπόθεσης" (IOER). Το ποσοστό αυτό αποτελεί κίνητρο για τις τράπεζες να διατηρούν τα πλεονάζοντα αποθεματικά.

Οι τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία μικρότερα από 16, 3 εκατομμύρια δολάρια δεν υποχρεούνται να κατέχουν αποθεματικά. Οι τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία κάτω των 124, 2 εκατομμυρίων δολαρίων αλλά άνω των 16, 3 εκατομμυρίων δολαρίων έχουν υποχρέωση αποθεματικού 3% και οι τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία άνω των 124, 2 εκατομμυρίων δολαρίων έχουν απαίτηση 10%.

Η κλασματική τραπεζική στοχεύει στην επέκταση της οικονομίας με την απελευθέρωση κεφαλαίων για δανεισμό.

Κλασματική επίδραση πολλαπλασιαστικού αποθέματος

Το "κλασματικό απόθεμα" αναφέρεται στο ποσοστό των καταθέσεων που διατηρούνται στα αποθεματικά. Για παράδειγμα, εάν μια τράπεζα έχει περιουσιακά στοιχεία 500 εκατομμυρίων δολαρίων, πρέπει να κρατήσει 50 εκατομμύρια δολάρια ή 10% σε αποθεματικό.

Οι αναλυτές αναφέρουν μια εξίσωση που αναφέρεται ως εξίσωση πολλαπλασιασμού όταν εκτιμά τον αντίκτυπο των υποχρεωτικών ελάχιστων αποθεματικών στην οικονομία στο σύνολό της. Η εξίσωση παρέχει μια εκτίμηση για το χρηματικό ποσό που δημιουργείται με το σύστημα κλασματικών αποθεματικών και υπολογίζεται πολλαπλασιάζοντας την αρχική κατάθεση με ένα διαιρούμενο με την απαίτηση των αποθεματικών. Χρησιμοποιώντας το παραπάνω παράδειγμα, ο υπολογισμός είναι 500 εκατομμύρια δολάρια πολλαπλασιασμένος με ένα διαιρούμενο κατά 10% ή 5 δισεκατομμύρια δολάρια.

Αυτός δεν είναι ο τρόπος με τον οποίο δημιουργούνται πραγματικά τα χρήματα, αλλά μόνο ένας τρόπος για να αναπαραστήσουμε τον πιθανό αντίκτυπο του συστήματος κλασματικών αποθεματικών στην προσφορά χρήματος. Ως εκ τούτου, ενώ είναι χρήσιμο για τους καθηγητές οικονομικών, θεωρείται γενικά ως υπεραπλούστευση από τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής.

Η κατώτατη γραμμή

Η κλασματική τράπεζα αποθεματικών έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Επιτρέπει στις τράπεζες να χρησιμοποιούν κεφάλαια (το μεγαλύτερο μέρος των καταθέσεων) τα οποία διαφορετικά δεν θα χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία αποδόσεων με τη μορφή επιτοκίων στα δάνεια - και να διαθέσουν περισσότερα χρήματα για την ανάπτυξη της οικονομίας. Ωστόσο, θα μπορούσε επίσης να τραβήξει μια τράπεζα κοντά στον εαυτό του διαιωνίζοντας τον πανικό μιας τράπεζας. (Πολλές αμερικανικές τράπεζες αναγκάστηκαν να κλείσουν κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, επειδή πολλοί πελάτες επιχείρησαν να αποσύρουν περιουσιακά στοιχεία ταυτόχρονα). Ωστόσο, η κλασματική τραπεζική αποθεματικών είναι μια αποδεκτή επιχειρηματική πρακτική που χρησιμοποιείται σε τράπεζες παγκοσμίως.

Σχετικοί όροι

Ο λόγος αποθεματικών που εξηγείται Ο συντελεστής αποθεματικών είναι το τμήμα των δεσμευμένων υποχρεώσεων που πρέπει να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες αντί να δανείζουν ή επενδύουν. Αυτή είναι μια απαίτηση που καθορίζεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας, η οποία στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι η Federal Reserve. περισσότερα Κατανοώντας τους πολλαπλασιαστές καταθέσεων Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι η διαδικασία με την οποία δημιουργείται η βασική προσφορά χρήματος της οικονομίας και αντικατοπτρίζει την πιθανότητα αλλαγής των καταθέσεων που μπορούν να ελεγχθούν από τη μεταβολή των αποθεματικών. περισσότερο βασικό επιτόκιο Η βασική τιμή είναι το συγκεκριμένο επιτόκιο που καθορίζει τα επιτόκια τραπεζικών δανείων και το κόστος πίστωσης για τους δανειολήπτες. περισσότερα Απαιτήσεις αποθεματικού Ορισμός Οι απαιτήσεις των αποθεματικών αφορούν το ποσό των ταμειακών διαθεσίμων που πρέπει να κατέχουν οι τράπεζες στο απόθεμα έναντι των καταθέσεων που πραγματοποιούν οι πελάτες τους. περισσότερα αποθεματικά ταμειακών διαθεσίμων Τα ταμειακά αποθεματικά αναφέρονται στα χρήματα που διατηρεί μια επιχείρηση ή άτομο για να καλύψει τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες και τις ανάγκες χρηματοδότησης έκτακτης ανάγκης. περισσότερες Reserveable Deposit Μια ρευστοποιημένη κατάθεση είναι μια κατάθεση που υπόκειται σε αποθεματικές απαιτήσεις, η οποία περιλαμβάνει λογαριασμούς συναλλαγών, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και μη προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών