Οικονομικός σχεδιαστής
Ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής είναι ένας εξειδικευμένος επενδυτικός επαγγελματίας που βοηθά τα άτομα και τις επιχειρήσεις να ανταποκριθούν στους μακροπρόθεσμους οικονομικούς τους στόχους. Οι οικονομικοί προγραμματιστές πραγματοποιούν τη δουλειά τους μέσω διαβουλεύσεων με τους πελάτες για να αναλύσουν τους στόχους τους, την ανοχή τους σε κινδύνους, τη ζωή ή τα εταιρικά στάδια και να προσδιορίσουν μια κατάλληλη κατηγορία επενδύσεων για αυτούς. Από εκεί μπορούν να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα για να βοηθήσουν τον πελάτη να επιτύχει αυτούς τους στόχους διανέμοντας τις διαθέσιμες αποταμιεύσεις τους σε μια διαφοροποιημένη συλλογή επενδύσεων που αποσκοπούν στην ανάπτυξη ή την παροχή εισοδήματος όπως επιθυμείτε.
Οι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό μπορούν επίσης να ειδικεύονται στον φορολογικό σχεδιασμό, την κατανομή περιουσιακών στοιχείων, τη διαχείριση κινδύνων, τη συνταξιοδότηση ή / και τον προγραμματισμό περιουσίας.
Βασικές τακτικές
- Οι οικονομικοί προγραμματιστές συνεργάζονται στενά με ιδιώτες και εταιρείες για να τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.
- Ορισμένοι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό μπορούν να κατέχουν ένα πιστοποιητικό "CFP®" ως επαγγελματική επωνυμία για να καθορίσουν τα προσόντα τους και τη βάση γνώσης.
- Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός περιλαμβάνει βοήθεια σχετικά με τον προϋπολογισμό, την επένδυση, την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, τον φορολογικό σχεδιασμό, την ασφαλιστική κάλυψη και πολλά άλλα.
Θα έπρεπε να είσαι οικονομικός προγραμματιστής;
Κατανόηση του ρόλου ενός οικονομικού σχεδιασμού
Ο χρηματοοικονομικός προγραμματιστής πρέπει να διαθέτει επαρκή εκπαίδευση, κατάρτιση και εμπειρία ώστε οι πελάτες να εμπιστεύονται τις συστάσεις του οικονομικού διαχειριστή. Για να μπορέσουν να μεταδώσουν τα προσόντα τους, ο επαγγελματίας μπορεί να φέρει μία ή περισσότερες επαγγελματικές ονομασίες.
Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές που παρέχουν ρητά οικονομικές συμβουλές και διαχειρίζονται χρήματα για τους πελάτες θεωρούνται fiduciaries. Αυτό σημαίνει ότι είναι νομικά υποχρεωμένοι να ενεργούν προς το συμφέρον του πελάτη και δεν μπορούν προσωπικά να επωφεληθούν από τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων πελατών. Αναμένεται ότι θα διαχειριστούν αυτά τα στοιχεία ενεργητικού για λογαριασμό του πελάτη παρά για δικά τους. Οι ιδιότητες του καταπιστευματοδόχου μπορεί να διαφέρουν. Για παράδειγμα, οι σύμβουλοι επενδύσεων που είναι καταχωρημένοι (RIA) είναι καταπιστευματοδόχοι βάσει του νόμου περί επενδυτικών συμβούλων του 1940. Θεσπίζονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) ή από τις κρατικές ρυθμιστικές αρχές κινητών αξιών.
Πολλές RIAs είναι συμβούλους μόνο με αμοιβή, που σημαίνει ότι δεν μπορούν να εργάζονται από την προμήθεια ή να πωλούν στον πελάτη επενδυτικά προϊόντα που δεν είναι προς το συμφέρον του πελάτη. Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές δεν χρειάζεται να είναι RIAs για να εργαστούν στο πλαίσιο αυτού του επιχειρηματικού μοντέλου. Οι χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι για τα τέλη γενικά καταβάλλουν τα χρήματά τους ως ωριαίο επιτόκιο, ετήσιο σταθερό επιτόκιο ή ως ποσοστό των επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται για λογαριασμό των πελατών τους. Έχουν επίσης εμπιστευτική υποχρέωση στους πελάτες τους έναντι οποιουδήποτε μεσίτη ή αντιπροσώπου.
Οι οικονομικοί προγραμματιστές που εργάζονται από την επιτροπή γενικά κερδίζουν χρήματα ως πληρωμές από εταιρείες των οποίων τα επενδυτικά προϊόντα προτείνουν. Μπορούν επίσης να κερδίσουν χρήματα ανοίγοντας λογαριασμούς για πελάτες.
Ο ορισμός του CFP®
Ο συνηθέστερος τρόπος είναι ο ορισμός του Certified Financial Planner (CFP®) που εκδίδεται από το Certified Financial Planner Board, έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό πιστοποίησης και καθορισμού προτύπων που διαχειρίζεται την εξέταση της ΚΑΠ. Ο Certified Financial Planner είναι επίσημο πιστοποιητικό εμπειρογνωμοσύνης στους τομείς του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, των φόρων, της ασφάλισης, του σχεδιασμού ακινήτων και της συνταξιοδότησης. Ανήκει και απονέμεται από το Certified Financial Planner Board of Standards, Inc, η ονομασία απονέμεται σε άτομα που ολοκληρώνουν επιτυχώς τις αρχικές εξετάσεις του συμβουλίου του CFP®, στη συνέχεια συνεχίζουν τα τρέχοντα ετήσια εκπαιδευτικά προγράμματα για τη διατήρηση των δεξιοτήτων και της πιστοποίησής τους.
Ένα CFP® μπορεί να είναι πολύ περισσότερο από απλά να συμβουλεύει τις διαθέσιμες επενδύσεις. Είτε πρόκειται για βοήθεια για τον προϋπολογισμό, τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, την αποταμίευση της εκπαίδευσης, την ασφαλιστική κάλυψη ή ακόμα και τη στρατηγική βελτιστοποίησης των φόρων, τα "οικονομικά" δεν σημαίνουν μόνο ένα πράγμα για τους περισσότερους ανθρώπους - και ο "οικονομικός προγραμματισμός" σημαίνει κάτι περισσότερο από απλά επενδύσεις.
Επιλέγοντας το σωστό οικονομικό σχεδιασμό
Θα πρέπει να κάνετε συνέντευξη από τουλάχιστον τρεις οικονομικούς σχεδιαστές πριν επιλέξετε το κατάλληλο για εσάς. Φροντίστε να λάβετε τις απαντήσεις στις ακόλουθες ερωτήσεις:
1. Ποια είναι τα διαπιστευτήριά σας;
2. Μπορείτε να μου δώσετε αναφορές;
3. Τι χρεώνετε;
4. Ποιος είναι ο τομέας της εμπειρίας σας;
5. Θα ενεργήσετε ως καταπιστευτικός μου;
6. Ποιες υπηρεσίες μπορώ να περιμένω;
7. Πώς θα επιλύσουμε τις διαφορές;
Για να ελέγξετε την κατάσταση ενός CFP® και για έναν οδηγό σχετικά με την επιλογή του σωστού συμβούλου που θα εργαστείτε, επισκεφθείτε τον ιστότοπο του συμβουλίου προτύπων CFP.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.