Πιστωτική υπηρεσία αναφοράς
Ένας οργανισμός πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια επιχείρηση που διατηρεί ιστορικές πιστωτικές πληροφορίες για άτομα και επιχειρήσεις. Λαμβάνουν αναφορές από δανειστές και διάφορες άλλες πηγές, οι οποίες καταρτίζονται σε μια πιστωτική έκθεση η οποία περιλαμβάνει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα όταν εκδίδεται. Μπορούν επίσης να αναφέρονται ως γραφείο αναφοράς πιστώσεων.
Breaking Down Credit Agency
Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας εξυπηρετούν διάφορους σκοπούς στη βιομηχανία πιστώσεων Διατηρούν πληροφορίες για την πίστωση, υπολογίζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα, παρέχουν πιστωτικές εκθέσεις και συνεργάζονται με τους εκδότες πιστώσεων για το μάρκετινγκ.
Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας λαμβάνουν διάφορα είδη πληροφοριών που μπορούν να συμπεριληφθούν στις προσφορές τους για πελάτες. Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας είναι γενικά ένας από τους δύο τύπους: η αναφορά είτε σε άτομα είτε σε επιχειρήσεις. Οι μεγαλύτεροι οργανισμοί αναφοράς καταναλωτικής πίστης είναι οι εταιρείες Experian, Equifax και TransUnion. Η Experian κάνει επίσης εμπορικές εκθέσεις, μαζί με την Dun & Bradstreet.
Στοιχεία Πιστωτικού Φορέα
Οι πιστωτικοί οργανισμοί μπορούν να λάβουν ένα ευρύ φάσμα πληροφοριών και δεδομένων που μπορούν να συμπεριληφθούν σε μια πιστωτική έκθεση. Η Experian, η Equifax και η TransUnion είναι οι τρεις μεγαλύτεροι πάροχοι υπηρεσιών πληροφόρησης στις ΗΠΑ. Είναι γνωστοί για τη λήψη τυποποιημένων πληροφοριών σχετικά με την πίστωση και την παροχή ολοκληρωμένων πιστωτικών εκθέσεων σχετικά με το βασικό πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Καθορίζουν βιομηχανικά πρότυπα για τις μεθοδολογίες αναφοράς και βαθμολόγησης.
Πολλοί άλλοι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων επίσης υπάρχουν πέραν των τριών μεγαλύτερων. Συνολικά, οι δανειστές συνεργάζονται με τους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας για να λαμβάνουν εξατομικευμένες αναφορές, συμπεριλαμβανομένων συγκεκριμένων πληροφοριών που επηρεάζουν μια πιστωτική απόφαση. Οι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων μπορούν να συνεργαστούν με ένα ευρύ φάσμα εταιρειών για να λαμβάνουν όλα τα είδη πιστωτικών δεδομένων για τους πελάτες τους. Πέρα από τις βασικές πληροφορίες για το πιστωτικό λογαριασμό, πολλοί οργανισμοί πιστοληπτικής ικανότητας λαμβάνουν δημόσια αρχεία και πρόσθετα στοιχεία πληρωμών για τους λογαριασμούς κινητής τηλεφωνίας, τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας και τις πληρωμές ενοικίου. Αρκετοί νέοι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας εργάζονται για την παροχή μεγαλύτερης πρόσβασης στον πληθυσμό των τραπεζών με την ανάπτυξη πιστωτικών εκθέσεων για τους δανειολήπτες με χαμηλό κόστος που βασίζονται σε εναλλακτικά δεδομένα και όχι μόνο σε πιστωτικούς λογαριασμούς.
Πιστωτικές εκθέσεις και βαθμολογίες πίστωσης
Οι εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας ακολουθούν μια τυποποιημένη μορφή που περιλαμβάνει μια σειρά συναλλαγών για κάθε πιστωτικό λογαριασμό που έχει δημιουργήσει ένας δανειολήπτης. Οι γραμμές συναλλαγών δείχνουν το ποσό της εκδοθείσας πίστωσης, τις μηνιαίες πληρωμές του δανειολήπτη και τυχόν παράλειψη πληρωμής. Οι ελλιπείς πληρωμές γνωστοποιούνται σε έναν πιστωτικό οργανισμό μετά από δύο συνεχόμενες αναπάντητες πληρωμές. Επομένως, το ιστορικό πιστωτικού κινδύνου σε μια γραμμή συναλλαγών θα ξεκινά συνήθως με μια έκθεση 60 ημερών που έχει λήξει, ακολουθούμενη από 90 ημέρες, 120 ημέρες και ούτω καθεξής. Οι γραμμές εμπορίου εμφανίζουν επίσης χρεώσεις όταν ο δανειολήπτης αθετήσει τις υποχρεώσεις του.
Οι γραμμές εμπορίου μπορούν να αναφέρονται για ένα ευρύ φάσμα λογαριασμών. Περιλαμβάνουν γενικά πιστωτικούς λογαριασμούς, αλλά μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν αναλυτικά περιστατικά όπως πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου, πληρωμές χρησιμότητας, φορολογικό χρέος ή πτώχευση. Πολλοί οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας συγκεντρώνουν επίσης ad hoc στοιχεία ξεχωριστά από μια εμπορική γραμμή για να παρέχουν πλήρεις διάφορες λεπτομέρειες.
Τα περισσότερα αρνητικά στοιχεία που αναφέρθηκαν σε μια πιστωτική έκθεση θα παραμείνουν εκεί για επτά χρόνια. Άλλα στοιχεία, όπως οι πτωχεύσεις, περιλαμβάνονται για δέκα χρόνια. Η επίβλεψη όλων των δραστηριοτήτων των οργανισμών παροχής στοιχείων πιστοληπτικής διαβάθμισης διέπεται από τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FCRA) και ρυθμίζεται από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου και το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.
Βιομηχανικές εταιρικές σχέσεις
Οι οργανισμοί αναφοράς πιστωτικών σχέσεων συνεργάζονται με ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στον κλάδο, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών πιστωτικών καρτών, των τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λαμβάνουν πιστωτικές εκθέσεις για ιδιώτες και επιχειρήσεις μέσω σκληρών ερωτημάτων που περιλαμβάνουν πιστωτικό αποτέλεσμα και λεπτομερείς πληροφορίες για τους μεμονωμένους λογαριασμούς εμπορικών γραμμών. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται επίσης με τους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας για την παροχή καταλόγων στόχων μάρκετινγκ και μαλακών ερωτήσεων για εγκρίσεις προεπιλογής.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.