Εκτεταμένες εγγυήσεις: Πρέπει να πάρετε το δόλωμα;
Προσφέροντας προστασία για ακριβές αγορές και αυξάνοντας το μήκος της αρχικής εγγύησης ενός προϊόντος, οι εκτεταμένες εγγυήσεις έχουν γίνει ο κανόνας για πολλούς λιανοπωλητές. Αυτές οι εγγυήσεις συχνά απευθύνονται σε εύπορους καταναλωτές, για τους οποίους η αγορά ειδών μεγάλου εισιτηρίου, όπως οι συσκευές και τα ηλεκτρονικά, μπορεί να είναι μια ακριβής απόφαση.
Όταν τραβάτε το πορτοφόλι σας για να πληρώσετε το νέο ψυγείο, την τηλεόραση μεγάλης οθόνης ή το διάδρομο για το γυμναστήριο του σπιτιού σας, είναι δύσκολο να μην μπείτε στον πειρασμό να αγοράσετε το βήμα πωλήσεων εκτεταμένης εγγύησης - ακόμα κι αν αυτό θα αυξήσει το κόστος την αγορά σας με εκατοντάδες δολάρια. Αλλά αυτές οι εγγυήσεις αξίζουν την τιμή; Θα σας δείξουμε γιατί, στις περισσότερες περιπτώσεις, τα οφέλη από αυτές τις εγγυήσεις δεν υπερβαίνουν τα περιθώρια κέρδους των εταιρειών που τους προσφέρουν.
Μια εκτεταμένη εγγύηση είναι ασφάλεια
Μια εκτεταμένη εγγύηση λειτουργεί όπως μια ασφαλιστική σύμβαση για το προϊόν που αγοράζετε και μπορεί να προσφερθεί είτε από τον κατασκευαστή του προϊόντος είτε από τον έμπορο λιανικής, ο οποίος αναθέτει την υπηρεσία αυτή σε ασφαλιστική εταιρεία.
Αυτό που οι περισσότεροι καταναλωτές αποτυγχάνουν να συνειδητοποιήσουν είναι ότι αν και η τιμή μιας εκτεταμένης εγγύησης συχνά φαίνεται σαν μια συμφωνία σε έναν καταναλωτή που γνωρίζει την απότομη τιμή των επισκευών, έχει πράγματι εξεταστεί προσεκτικά μέσω αναλογιστικής ανάλυσης από την εταιρεία που το προσφέρει. Με άλλα λόγια, η εταιρεία χρησιμοποιεί πιθανότητες και στατιστικές μεθόδους για να υπολογίσει την πιθανότητα ότι το νέο σας ψυγείο ή τηλεόραση επίπεδης οθόνης, για παράδειγμα, θα απαιτήσει επισκευές. Αυτός ο αριθμός ζυγίζεται σε σχέση με το ποσό των επισκευών που θα κοστίσει για να φτάσει στην τιμή που μια εταιρεία θα χρεώσει τους καταναλωτές για μια εγγύηση για ένα συγκεκριμένο στοιχείο. Συνολικά, η εταιρεία που προσφέρει τις πολιτικές προσπαθεί να βγει μπροστά.
Πιθανότητες και περιθώρια κέρδους
Οι εκτεταμένες εγγυήσεις, όπως και τα προϊόντα που ισχυρίζονται ότι προστατεύουν, πωλούνται στους καταναλωτές με κέρδος και μπορούν να είναι μεγάλοι κατασκευαστές χρημάτων για τους λιανοπωλητές. Συχνά, τα κέρδη από εγγυήσεις θα αντιπροσωπεύουν το 70% των λειτουργικών εσόδων του λιανοπωλητή, έναντι μόνο 10% για τα προϊόντα που καλύπτουν.
Αυτό σημαίνει ότι για κάθε δολάριο που ξοδεύετε σε μια εκτεταμένη εγγύηση από έναν έμπορο λιανικής πώλησης, τα 0, 70 δολάρια πηγαίνουν στο λιανοπωλητή, ενώ τα υπόλοιπα 0, 30 δολάρια θα μεταβούν στην ασφαλιστική εταιρεία. Επειδή η ασφαλιστική εταιρεία αναμένει επίσης να επωφεληθεί από τη συμφωνία, είναι σαφές ότι δεν αναμένει να κάνει πολλές πληρωμές. Στην πραγματικότητα, όταν η Consumer Reports διενήργησε έρευνα 38.000 καταναλωτών, διαπίστωσε ότι μόνο το 8% των βιντεοκάμερων, των σόμπων, των πλυντηρίων πιάτων και των ψυγείων επισκευάστηκαν μέσα στα τρία πρώτα χρόνια από την αγορά τους. Επειδή αυτές οι εγγυήσεις δεν κοστίζουν σχεδόν τίποτα στην αγορά και συχνά δεν είναι συλλεγμένες, είναι ένας απλός τρόπος για τους λιανοπωλητές να ενισχύσουν τις κατώτατες γραμμές τους.
Ας υποθέσουμε ότι βρίσκεστε στην αγορά για ένα νέο πλυντήριο και στεγνωτήριο. Επιλέγετε ένα σετ υψηλού επιπέδου που κοστίζει 2.250 δολάρια. Ο πωλητής σας προσφέρει μια εκτεταμένη εγγύηση που καλύπτει το κόστος των υπηρεσιών και επισκευών για τρία χρόνια και περιλαμβάνει εγγύηση αντικατάστασης εάν το προϊόν δεν μπορεί να καθοριστεί - κοστίζει 660 δολάρια. Εάν είστε στον πειρασμό να πληρώσετε για αυτήν την εγγύηση, είναι επειδή γνωρίζετε ότι το κόστος των επισκευών στο σπίτι για τη νέα συσκευή σας θα αυξηθεί γρήγορα αν πρέπει να πληρώσετε για τον εαυτό σας και θα μπορούσε εύκολα να υπερβεί τα $ 660 εάν κάτι πάει στραβά.
Αναλογία κινδύνου-ανταμοιβής
Η έννοια της στάθμισης του κινδύνου και της ανταμοιβής αποτελεί βασική αρχή στην επένδυση: η ανάληψη μεγαλύτερου κινδύνου αυξάνει την πιθανή απόδοση μιας επένδυσης. Το ίδιο ισχύει και για τις εγγυήσεις.
Ας επιστρέψουμε στο παράδειγμά μας με το πλυντήριο και το σεσουάρ. Σε ένα βέλτιστο σενάριο, αγοράζετε τις συσκευές σας, μειώνετε την εγγύηση και η νέα σας αγορά δεν απαιτεί επισκευές εντός της τριετίας που θα κάλυπτε η εγγύηση. Αν συμβεί αυτό, εξοικονομήσετε $ 660. Φυσικά, αν δεν αγοράσετε την εγγύηση, το χειρότερο σενάριο είναι ότι οι νέες σας συσκευές χρειάζονται επισκευές εντός τριών ετών και ότι αυτές οι επισκευές κοστίζουν περισσότερο από την εγγύηση $ 660 που θα μπορούσατε να αγοράσετε.
Ωστόσο, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της μελέτης Consumer Reports, το πλυντήριο σας έχει 22% πιθανότητα να χρειαστεί επισκευές εντός των τριών πρώτων ετών και το πιστολάκι σας είναι ακόμη πιο αξιόπιστο, με μόνο 13% πιθανότητα να καταρρεύσει εντός αυτού περίοδος.
Εάν ο λιανοπωλητής της συσκευής σας (και η ασφαλιστική εταιρεία του) είναι διατεθειμένος να ποντάρει σε αυτές τις αποδόσεις, γιατί όχι; Καλύτερα, αντί να παραδώσετε τα χρήματά σας στον λιανοπωλητή, θα μπορούσε να βάλει τα 660 δολάρια στην άκρη, σε περίπτωση που η νέα σας αγορά απαιτεί επισκευές στο δρόμο. Με αυτόν τον τρόπο όχι μόνο θα συγκεντρωθείτε τόκο με δικά σας χρήματα, αλλά θα το κρατήσετε και αν κερδίσετε τις πιθανότητες και οι συσκευές σας θα συνεχίσουν να λειτουργούν όπως πρέπει.
Το Flip Side των Εγγυήσεων
Οι κατασκευαστές και οι λιανοπωλητές τείνουν να πιέζουν τις εγγυήσεις επειδή είναι κερδοφόρες, αλλά πρέπει να αποφασίσετε μόνοι σας αν ο κίνδυνος υπερβαίνει την ανταμοιβή. εάν μια εγγύηση σας δίνει την ειρήνη του μυαλού, μπορεί να αξίζει τα χρήματα. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι πολλά προϊόντα συνοδεύονται από μια τυποποιημένη εγγύηση κατασκευαστή - δωρεάν. Αυτή η εγγύηση ισχύει συνήθως για το πρώτο έτος της ζωής του προϊόντος. Αυτό θα πρέπει να είναι αρκετό για να σας καλύψει εάν το προϊόν σας αποδειχθεί ελαττωματικό. Επιπλέον, εάν αγοράσετε μια εκτεταμένη εγγύηση πέρα από αυτή την αρχική εγγύηση, θα ξεκινήσει επίσης αμέσως, αναγκάζοντάς σας να πληρώσετε για δεύτερη φορά για κάλυψη που έχετε ήδη.
Επίσης, εξετάστε το κόστος αντικατάστασης του προϊόντος που αγοράζετε, ιδιαίτερα όταν πρόκειται για την ηλεκτρονική. Καθώς τα προϊόντα αυτά συνεχίζουν να βελτιώνονται και οι τιμές συνεχίζουν να μειώνονται, η εγγύησή σας θα μπορούσε εύκολα να καταλήξει να κοστίζει περισσότερο από ό, τι θα αντικαταστήσει το προϊόν όταν αποτύχει.
συμπέρασμα
Παρόλο που οι εγγυήσεις μπορεί να φαίνονται σαν μια πράξη εξυπηρέτησης πελατών που οι εταιρείες επεκτείνονται στους καταναλωτές, είναι πραγματικά προσεκτικά υπολογισμένες ώστε να είναι αποδοτικές για τις εταιρείες που τους προσφέρουν. Πριν συμφωνήσετε να ασφαλίσετε την επόμενη αγορά μεγάλου εισιτηρίου σας σε περίπτωση αποτυχίας, εξετάστε προσεκτικά την πιθανότητα αποτυχίας του προϊόντος καθώς και πόσο θα κοστίσει για σας να το επισκευάσετε ή να το αντικαταστήσετε μόνοι σας. Σε πολλές περιπτώσεις, οι πιθανότητες θα είναι υπέρ σας και η καλύτερη πορεία δράσης σας θα είναι να στοιχηματίσετε ότι οι συσκευές και τα ηλεκτρονικά σας θα ξεπεράσουν τις εγγυήσεις που αφήσατε πίσω.