Ορισμός προκαταβολικού ασφαλιστικού επιτοκίου

Τι είναι μια κατάθεση κλειδώματος υποθηκών;

Μια προκαταβολή εγγύησης υποθηκών είναι μια χρέωση που ένας δανειστής υποθηκών χρεώνει έναν δανειολήπτη να κλειδώσει με ένα επιτόκιο για μια ορισμένη χρονική περίοδο, με την προσδοκία ότι η υποθήκη του δανειολήπτη θα χρηματοδοτήσει εντός αυτής της χρονικής περιόδου.

Όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος κλειδώματος, τόσο μεγαλύτερη είναι η απαιτούμενη κατάθεση κλειδώματος. Η εγγύηση προκαταβολή πιστώνεται πίσω στον οφειλέτη, όταν το ενυπόθηκο κεφάλαια. Εάν ο οφειλέτης αποχωρήσει από τη σύμβαση υποθήκης και κλειδώματος, χάνουν την προκαταβολή τους.

Ο τύπος για μια προκαταβολή αποπληρωμής υποθηκών

Κόστος υποθήκης = Κόστος υποθήκης * Κατάθεση% \ text {Κατάθεση κλειδώματος επιτοκίου υποθήκης} = \ κείμενο {Ποσό υποθήκης} * \ κείμενο {Κατάθεση \%}

Πώς να υπολογίσετε την εγγύηση υποθηκών

Ο υπολογισμός του ποσού της κατάθεσης περιλαμβάνει απλό πολλαπλασιασμό. Κατ 'αρχάς, ανακαλύψτε το ποσοστό της χρέωσης για την κατάθεση κλειδώματος επιτοκίου, στη συνέχεια πολλαπλασιάστε το με το ποσό υποθηκών. Η χρέωση για ένα κλείδωμα του επιτοκίου μπορεί να κυμανθεί από 0, 25% έως 0, 5% του ποσού της υποθήκης σας. Για παράδειγμα, σε ένα στεγαστικό δάνειο ύψους $ 450.000, μια προκαταβολή ασφαλιστικής κάλυψης 0, 25% θα ήταν 1, 125 δολάρια.

Τι κάνει η κατάθεση κλειδώματος υποθηκών;

Το κλείδωμα υποθηκών προστατεύει τον οφειλέτη από την υποχρέωση να πληρώνει υψηλότερο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο στο στεγαστικό δάνειο, αν τα επιτόκια αναρριχηθούν κατά την περίοδο μεταξύ έγκρισης δανείου και χρηματοδότησης υποθηκών. Οι οφειλέτες συχνά περιμένουν μέχρι να βρουν ένα σπίτι για να αγοράσουν πριν να πληρώσουν μια προκαταβολή για να κλειδώσουν το επιτόκιο τους. Αυτό συμβαίνει επειδή ο χρόνος που θα χρειαστεί για να βρεθεί ένα σπίτι και να γίνει αποδεκτή μια προσφορά είναι αβέβαιη.

Οι δανειστές χρησιμοποιούν καταθέσεις με χρεωστικό επιτόκιο στεγαστικού δανείου με στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, τα επιτόκια των οποίων συνδέονται με τις αποδόσεις των αμερικανικών χρεογράφων του Δημοσίου. Δεκαεπτά χρόνια στεγαστικά δάνεια συνδέονται με την απόδοση του 10ετούς ομολόγου του Δημοσίου, ενώ οι υποθήκες διάρκειας 30 ετών αντιστοιχούν στην απόδοση του τριετούς ομολόγου του Δημοσίου.

Τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων μπορούν να επηρεαστούν όταν οι αποδόσεις των εν λόγω τίτλων αυξάνονται είτε λόγω της αύξησης των βραχυπρόθεσμων επιτοκίων είτε λόγω τάσεων όπως η ταχύτερη οικονομική ανάπτυξη ή οι αυξανόμενες τιμές, οι οποίες προκαλούν αυξημένες αποδόσεις των επενδυτών ομολόγων εν αναμονή του πληθωρισμού.

Βασικές τακτικές

• Χρησιμοποιώντας μια προκαταβολή εγγύηση υποθηκών μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού.
• Ένα κλείδωμα τιμής σας επιτρέπει να γνωρίζετε ποια θα είναι οι πληρωμές υποθηκών σας, βοηθώντας σας να υπολογίσετε ανάλογα τον προϋπολογισμό για μια νέα αγορά κατοικίας.
• Εάν τα επιτόκια μειώνονται αφού πληρώσετε για να κλειδώσετε με συγκεκριμένο ρυθμό, ο δανειστής σας μπορεί να σας χρεώσει επιπλέον για να μεταβείτε σε χαμηλότερο επιτόκιο ή ίσως να κολλήσετε με το υψηλότερο επιτόκιο και την απώλεια της κατάθεσής σας εάν περπατάτε.

Παράδειγμα του πώς χρησιμοποιείται μια προκαταβολή κλειδώματος υποθηκών

Οι καταθέσεις κλειδώματος υποθηκών κλειδώνονται με ένα συγκεκριμένο επιτόκιο σε ένα δάνειο και χρεώνονται βάσει ποσοστού περίπου 0, 25% έως 0, 50% του ποσού των ενυπόθηκων δανείων. Για μια υποθήκη ύψους 300.000 δολαρίων, για παράδειγμα, θα χρειαζόταν προκαταβολή ύψους $ 750 έως $ 1.500.

Οι κλειδαριές ποσοστού συνήθως διαρκούν από 30 έως 60 ημέρες, αλλά ορισμένοι δανειστές θα επεκτείνουν ένα κλείδωμα για 120 ή περισσότερες ημέρες. Ορισμένοι δανειστές μπορούν να προσφέρουν ένα κλείδωμα δωρεάν ποσοστού για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, αλλά στη συνέχεια χρεώνουν τέλη για την επέκταση της κλειδαριάς. Οι οφειλέτες δεν μπορούν να κλείσουν με επιτόκιο μέχρι την αρχική τους έγκριση υποθηκών.

Περιορισμοί κατάθεσης κλειδώματος υποθηκών

Κάνοντας μια κατάθεση κλειδώματος επιτοκίου ενυπόθηκων δανείων μπορεί να εξοικονομήσει εκατοντάδες δανειολήπτες αν όχι χιλιάδες δολάρια σε τόκο ενυπόθηκων δανείων σε περιόδους ταχείας αύξησης των επιτοκίων, αλλά η διαδικασία φέρει επίσης κινδύνους.

Το κλείδωμα πολύ νωρίς μπορεί να οδηγήσει τον δανειολήπτη να χάσει ένα καλύτερο ποσοστό που μπορεί να είναι διαθέσιμο πριν κλείσει. Επιπλέον, ένας οφειλέτης μπορεί να αναγκαστεί να καταβάλει πρόσθετη προκαταβολή για να επεκτείνει το κλείδωμα μόλις λήξει. Το κλείδωμα του επιτοκίου μπορεί επίσης να ακυρωθεί αν η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη αλλάξει πριν κλείσει, όπως η μείωση του πιστωτικού αποτελέσματος ή η αύξηση του λόγου του χρέους προς το εισόδημα.

Σχετικοί όροι

Κλείδωμα υποθηκών Κίνδυνος Κλείδωμα επιτοκίου υποθηκών ορίζεται ως αμετάβλητο επιτόκιο που έχει συμφωνηθεί από τον δανειστή και τον οφειλέτη κατά τη διαδικασία υποθηκών. περισσότερο Κλειδωμένο επιτόκιο Ένα κλειδωμένο επιτόκιο συμβαίνει όταν ένας δανειστής συμφωνεί να παρέχει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο δανείου όσο ο οικιακός αγοραστής κλείνει εντός καθορισμένης προθεσμίας. περισσότερα Τι είναι το επιτόκιο υποθηκών; Το επιτόκιο ενυπόθηκου δανείου είναι το επιτόκιο που χρεώνεται σε υποθήκη. Εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και υπολογίζεται εύκολα. περισσότερο Περίοδος κλειδώματος Περίοδος κλειδώματος είναι το παράθυρο του χρόνου κατά τον οποίο ένας δανειστής υποθηκών πρέπει να κρατήσει μια συγκεκριμένη προσφορά δανείου ανοικτή σε έναν δανειολήπτη. περισσότερα Κλείδωμα υποθηκών υποθηκοφυλακίου Βοηθά τους δανειολήπτες να αποκτήσουν το χαμηλότερο επιτόκιο Κλείδωμα επιτοκίου με μια επιλογή float-down μπορεί να παρέχει στον δανειολήπτη ασφάλεια έναντι αύξησης κατά την περίοδο κλειδώματος του επιτοκίου, ενώ η επιλογή float-down επιτρέπει στον οφειλέτη να επωφεληθεί μείωση των επιτοκίων κατά την περίοδο κλειδώματος. περισσότερα Πώς λειτουργεί ο λόγος δανείου προς αξία - ο συντελεστής LTV Ο λόγος δανείου προς αξία ορίζεται ως αναλογία εκτίμησης κινδύνου δανεισμού που εξετάζουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλοι δανειστές πριν εγκρίνουν μια υποθήκη. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών