Κερδίστε ανταμοιβές πιστωτικών καρτών για την πληρωμή φοιτητικών δανείων

Το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι πλέον μια από τις μεγαλύτερες μορφές καταναλωτικού χρέους στη χώρα. Σύμφωνα με μια έκθεση της Forbes, 44, 2 εκατομμύρια άνθρωποι έχουν χρέη φοιτητικών δανείων συνολικού ύψους περίπου 1, 52 τρισεκατομμυρίων δολαρίων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ο μέσος φοιτητής αποφοίτησε το 2016 με $ 37.172 σε χρεωστικό δάνειο σπουδαστών. Εάν πρέπει να επιστρέψετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια τα επόμενα χρόνια, δεν θα ήταν ωραίο να κερδίζετε ανταμοιβές πιστωτικής κάρτας στην πορεία; Η απόκτηση του 1% πίσω θα βοηθούσε να ξοδέψετε κάποια χρήματα στην τσέπη σας.

Μερικοί από τους κανόνες σχετικά με τις πληρωμές των φοιτητικών δανείων έχουν αλλάξει από το 2017, σύμφωνα με το WalletHub. Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ δεν επιτρέπει πλέον την πληρωμή των πληρωμών των φοιτητικών δανείων με πιστωτική κάρτα. Παρόλα αυτά, ορισμένοι εξακολουθούν να προσπαθούν να βρουν τρόπους να μεταφέρουν τα υπόλοιπα φοιτητικών δανείων σε μια πιστωτική κάρτα (ανταμοιβή μετρητών).

Αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που θα χρειαστεί να εξετάσετε πριν κάνετε αυτή τη μεταφορά από τον φοιτητή δανείου φοιτητή σας στην εταιρεία πιστωτικών καρτών σας. Ας ρίξουμε μια ματιά στο αν μπορείτε να κερδίσετε ανταμοιβές πιστωτικών καρτών από την πληρωμή των φοιτητικών δανείων σας, πώς να το κάνετε και αν είναι καλή ιδέα.

Πώς να ξεφύγετε από τα δάνεια σπουδαστών σας

Να πάρει τη σωστή κάρτα

Εάν ασχολείστε με ένα φοιτητικό δάνειο που δέχεται πληρωμές με πιστωτική κάρτα χωρίς χρέωση ή χαμηλό τέλος (ή είναι πρόθυμος να παραιτηθεί από το τέλος), μπορεί να είστε σε θέση να κερδίσετε σημαντικά μετρητά πίσω χρησιμοποιώντας τη πιστωτική σας κάρτα για να κάνετε την πληρωμή του δανείου σας. Εξαρτάται επίσης από το αν είστε ο τύπος του ατόμου που πληρώνει πάντα το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας στο ακέραιο κάθε μήνα.

Πρώτον, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση και να εγκριθείτε για μια πιστωτική κάρτα με ένα μεγάλο μπόνους εγγραφής συν συνεχή ανταμοιβή μετρητών. Αναζητήστε περίπου 500 δολάρια σε μετρητά, αφού ξοδέψετε 5.000 δολάρια (ή περισσότερα) εντός των τριών πρώτων μηνών από την είσοδό σας στην κάρτα, συν 1% πίσω σε όλες τις αγορές. Αυτές οι κάρτες προορίζονται συνήθως για άτομα με πολύ καλή ή εξαιρετική πίστωση (βλ. Εύρεση των Top Cash Back Credit Cards ).

Δεύτερον, θυμηθείτε: Δεν είναι όλες οι πιστωτικές κάρτες δημιουργούνται εξίσου - πράγμα που σημαίνει ότι δεν επιτρέπουν όλες οι κάρτες να μεταφέρετε το υπόλοιπο του δανείου σας. Έτσι, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε τη σωστή κάρτα. Σύμφωνα με την WalletHub, οι ακόλουθες εταιρείες προσφέρουν στους φοιτητές τη δυνατότητα να μεταφέρουν το υπόλοιπο σπουδαστικών δανείων τους στις πιστωτικές τους κάρτες: Bank of America, Barclay, Capital One, CIT, Discover, Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση Pentagon (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo και SunTrust Bank.

Αυτή είναι η κάρτα που θα χρησιμοποιήσετε για να κάνετε μια μεγάλη, εφάπαξ επιπλέον πληρωμή για το φοιτητικό σας δάνειο. Αφήστε κατά μέρος τα μετρητά για να εξοφλήσετε την εκκρεμή χρέωση της πιστωτικής σας κάρτας, έτσι ώστε να μην καταλήξετε να διαπραγματεύεστε χρεόγραφα με χαμηλό επιτόκιο για χρέη υψηλού επιτοκίου. Στη συνέχεια, πριν πραγματοποιήσετε την πληρωμή, βεβαιωθείτε ότι ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας δεν θα χαρακτηρίσει τη συναλλαγή ως προκαταβολή μετρητών - και λάβετε αυτή την επιβεβαίωση γραπτώς. Επίσης, αφήστε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας να γνωρίζει μπροστά από το χρόνο ότι πρόκειται να πραγματοποιήσετε μια μεγάλη συναλλαγή, ώστε να μην απορριφθεί ή να επισημανθεί ως δόλια.

Αφού πραγματοποιήσετε την πληρωμή, παρακολουθήστε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας για να βεβαιωθείτε ότι οι συναλλαγές δημοσιεύονται ως αγορά, όχι ως προκαταβολή μετρητών. Αν όλα πάνε καλά, θα πληρούν τις προϋποθέσεις για να κερδίσετε το μπόνους εγγραφής, καθώς και να κερδίσετε 1% πίσω. Στη συνέχεια, θα θέλετε να πληρώσετε ολόκληρο τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα εγκαίρως για να αποφύγετε την καταβολή τόκων ή καθυστερημένων τελών.

Με αυτή τη στρατηγική, θα ολοκληρώσετε τρεις οικονομικούς στόχους ταυτόχρονα: παίρνοντας ένα κομμάτι από το βασικό υπόλοιπο σπουδαστικών δανείων σας, εξοικονομώντας όλο το ενδιαφέρον που θα είχατε καταβάλει σε αυτόν το κεφάλαιο με τα χρόνια και κερδίζοντας σημαντικά ανταμοιβή πιστωτικών καρτών.

Και αν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε ένα φοιτητικό δάνειο που δέχεται πληρωμές με πιστωτική κάρτα για οποιοδήποτε ποσό χωρίς χρέωση, δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην πληρώνετε το φοιτητικό σας δάνειο με την πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα, εφ 'όσον δεν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας.

Διαβάστε την Fine Print

Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τους περιορισμούς σας καθώς και τους όρους και τις προϋποθέσεις της κάρτας σας προτού πραγματοποιήσετε τη μεταφορά. Κατ 'αρχάς, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να μεταφέρετε μόνο όσα μπορείτε να επιστρέψετε. Μην ξεχνάτε μόνο για να πάρετε τα σημεία ή τις ανταμοιβές αν δεν μπορείτε τουλάχιστον να καλύψετε τις ελάχιστες απαιτήσεις πληρωμής της πιστωτικής σας κάρτας.

Δεύτερον, αν κάνετε μια μεταφορά υπολοίπου, γνωρίζετε ότι αυτές οι συναλλαγές μπορεί να έρχονται με υψηλότερο επιτόκιο. Επομένως, εάν δεν μπορείτε να κάνετε την πλήρη πληρωμή στο τέλος του μήνα της δήλωσης, μπορεί να πληρώνετε υψηλότερο επιτόκιο από μια κανονική συναλλαγή αγοράς. Αν πρόκειται για νέα κάρτα, ίσως μπορείτε να επωφεληθείτε από μεταφορές υπολοίπου χαμηλού ή μη τέλους για τους πρώτους έξι έως δώδεκα μήνες.

Πώς να κάνετε την πληρωμή σας

Δεν είναι δυνατή η μεταφορά ισορροπίας; Επικοινωνήστε με την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας για έλεγχο ευκολίας. Θα γράφετε με τον ίδιο τρόπο που γράφετε μια επιταγή από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, εκτός από την πιστωτική σας κάρτα. Αλλά έχετε κατά νου, οι έλεγχοι ευκολίας μπορούν επίσης να έρθουν με ένα υψηλό επιτόκιο, έτσι θα θελήσετε να μάθετε ποιο ποσοστό και τέλη ισχύουν.

Μπορείτε επίσης να κάνετε πληρωμές μέσω τρίτων επεξεργαστών όπως PayPal, Stripe, Plastiq ή Square. Αυτά τα συστήματα θα χρεώνουν απευθείας την πιστωτική σας κάρτα και στη συνέχεια θα στέλνουν επιταγή ή πληρωμή μέσω καλωδίου στην εταιρεία φοιτητικών δανείων. Αλλά προσέξτε: Μπορεί να χρεωθείτε μια χρέωση για τη χρήση των υπηρεσιών τους. Μερικοί από αυτούς χρεώνουν ένα ποσοστό του υπολοίπου πληρωμών, οπότε θα θέλετε να είστε σίγουροι πόσα περισσότερα θα πληρώσετε. Ορισμένες από αυτές τις εταιρείες μπορούν να προσφέρουν κίνητρα και προωθήσεις ή χαμηλότερα τέλη.

Μάθε τι παίρνεις

Εάν είστε κάποιος που συνήθως φέρει ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, δεν έχει νόημα να κάνετε τις πληρωμές του φοιτητικού δανείου με την πιστωτική σας κάρτα. Τα επιτόκια των φοιτητικών δανείων είναι γενικά χαμηλότερα από τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών, οπότε εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκαιρη πληρωμή των δανείων σπουδαστών, ενδέχεται να είναι φθηνότερο να επιβαρυνθείτε με την καθυστέρηση πληρωμής στην εταιρεία φοιτητικών δανείων αντί να χρεώνετε τόκο σε πίστωση κάρτα.

Θα χάσετε επίσης οποιαδήποτε προστασία που καλύπτει το χρέος σπουδαστικών δανείων. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, υπάρχουν ορισμένα δικαιώματα που έχετε ως φοιτητής δανείου σπουδαστή. Εξετάστε μερικές από τις επιλογές που έχετε ως φοιτητής δανείου σπουδαστών, όπως τα σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, τις αναβολές πληρωμών ή ακόμα και την ανεκτικότητα. Αυτές οι επιλογές σας επιτρέπουν να σταματήσετε να πραγματοποιείτε πληρωμές, ενώ εξακολουθούν να συγκεντρώνονται τόκοι για το δάνειο. Αυτές οι επιλογές δεν είναι διαθέσιμες στους κατόχους πιστωτικών καρτών.

Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή των δανείων σπουδαστών, η καλύτερη επιλογή σας είναι να εξετάσετε την αναχρηματοδότηση ή την αλλαγή του προγράμματος αποπληρωμής των φοιτητικών δανείων σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Ώρα να εδραιώσετε τα δάνεια σπουδαστών; )

Θα χτυπήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Πληρώνοντας μακριά ένα μεγάλο κομμάτι του φοιτητικού δανείου σας με μια νέα πιστωτική κάρτα μπορεί πραγματικά να βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με διάφορους τρόπους. Η υποβολή αίτησης για μια νέα πιστωτική κάρτα θα επιβαρύνει προσωρινά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, η αύξηση της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης από την πιστωτική γραμμή της νέας κάρτας μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τη βαθμολογία σας. Η καταβολή του υπολοίπου στο δάνειο σπουδαστών σας μπορεί επίσης να χτυπήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η χρέωση μιας μεγάλης πληρωμής που χρησιμοποιεί πάνω από το 20% της διαθέσιμης πίστωσης της νέας σας κάρτας μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά αν πληρώσετε το τέλος πριν από την έκδοση της κατάθεσής σας, αυτό το μεγάλο υπόλοιπο δεν θα αναφέρεται στο γραφείο πίστωσης Δεν βλάψατε τη βαθμολογία σας. Η πληρωμή σας για την έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών θα σας βοηθήσει.

Αυτές είναι γενικές οδηγίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο τα γραφεία πίστωσης αναφέρουν ότι διαφορετικές ενέργειες επηρεάζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα των δανειοληπτών. Η FICO προειδοποιεί ότι διαφορετικές ενέργειες θα επηρεάσουν τις αποδόσεις των διαφορετικών καταναλωτών με διάφορους τρόπους, ανάλογα με τη συνολική εικόνα του πιστωτικού τους προφίλ. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε 3 Εύκολοι τρόποι βελτίωσης του πιστωτικού σας αποτελέσματος και των 5 μεγαλύτερων παραγόντων που επηρεάζουν την πίστωσή σας .)

Η κατώτατη γραμμή

Πολλοί πάροχοι φοιτητικών δανείων δεν θα σας επιτρέψουν να πληρώσετε το φοιτητικό σας δάνειο με πιστωτική κάρτα, να χρεώσετε μια χρέωση για αυτό ή να περιορίσετε το ποσό που μπορείτε να χρεώσετε. Αυτοί οι κανόνες ισχύουν για να εξοικονομηθούν χρήματα δανειστών για τα τέλη επεξεργασίας πιστωτικών καρτών και για να παραμείνουν οι καταναλωτές να μετατρέψουν το χρέος σπουδαστικών δανείων σχετικά χαμηλού ενδιαφέροντος σε χρέος πιστωτικών καρτών υψηλότερου ενδιαφέροντος.

Αλλά εάν έχετε εξαιρετικές συνήθειες πιστωτικής κάρτας, ένα κομμάτι επιπλέον μετρητών για να πληρώσετε το φοιτητικό σας δάνειο, μια μεγάλη ανταμοιβή πιστωτικής κάρτας και έναν δανειστή σπουδαστή-δανείου που θα δέχεται πληρωμές με πιστωτικές κάρτες χωρίς να χρεώνεστε με αμοιβή, μπορείτε να βγείτε μπροστά κάνοντας πληρωμές με φορητό δάνειο με την πιστωτική σας κάρτα.