Χόμπι χρέους
Η χιονοστιβάδα χρέους είναι μια μέθοδος αποπληρωμής του χρέους στην οποία ο οφειλέτης καταγράφει κάθε χρέος του από το μικρότερο στο μεγαλύτερο (χωρίς να συμπεριλαμβάνει την υποθήκη) και στη συνέχεια αφιερώνει επιπλέον χρήματα κάθε μήνα για να εξοφλήσει πρώτα το μικρότερο χρέος, όλα τα άλλα χρέη.
Μόλις αποπληρωθεί το μικρότερο χρέος, ο οφειλέτης αρχίζει να τοποθετεί επιπλέον χρήματα κάθε μήνα για να εξοφλήσει το δεύτερο μικρότερο χρέος συνεχίζοντας παράλληλα να κάνει μόνο ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για όλα τα άλλα χρέη. Ο οφειλέτης συνεχίζει αυτή τη διαδικασία, καταβάλλοντας κάθε χρέος από το μικρότερο στο μεγαλύτερο μέχρις ότου πληρωθούν όλα τα χρέη. Η μέθοδος του χρέους χιονοστιβάδας υποστηρίζεται από τον Dave Ramsey, τον οικοδεσπότη μιας δημοφιλούς κλήσης σε προσωπική συμβουλές χρηματοδότησης ραδιοφωνικών συμβουλών και του bestselling συγγραφέα πολλών βιβλίων και προγραμμάτων σχετικά με την έξοδο από το χρέος.
Breaking Down Χρέος Χιονοστιβάδας
Το επιτόκιο κάθε χρέους δεν αποτελεί παράγοντα επιλογής της σειράς με την οποία επιστρέφονται τα χρέη χρησιμοποιώντας τη μέθοδο χρέους χιονοστιβάδας. Ενώ η εξόφληση χρεών ξεκινά με το χρέος υψηλότερου επιτοκίου και τελειώνει με το χαμηλότερο χρεωσικό χρέος, μια μέθοδος που ονομάζεται "χρέος χιονοστιβάδα", θα κοστίσει τους οφειλέτες λιγότερο σε τόκους μακροπρόθεσμα, αν τηρήσουν το πρόγραμμα, να είναι πιο αποτελεσματική στην πραγματικότητα λόγω των ψυχολογικών ωφελειών από τη δημιουργία μιας νίκης κάθε φορά που το χρέος πληρώνεται εξ ολοκλήρου.
Η εξόφληση πέντε χρεών μπορεί να φανεί πιο εύχρηστη, εάν ο κατάλογος ξεπεραστεί γρήγορα σε ένα ενιαίο χρέος πληρώνοντας πρώτα τα μικρότερα χρέη. Ο οφειλέτης μπορεί να απογοητευτεί και να εγκαταλείψει το σχέδιο αποπληρωμής εάν το χρέος υψηλότερου επιτοκίου ήταν ένα από τα μεγαλύτερα χρέη και έπρεπε να εξοφληθεί στην αρχή του σχεδίου.
Πώς να εφαρμόσετε τη στρατηγική χρεών χιονιού
Ακολουθεί ένα παράδειγμα του πώς λειτουργεί μια χιονοστιβάδα χρέους. Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο μπορεί να αντέξει οικονομικά να διαθέσει 1.000 δολάρια κάθε μήνα για να αποσυρθεί από τις τρεις πηγές χρέους του: χρέος ύψους 2.000 δολαρίων (με ελάχιστη μηνιαία πληρωμή $ 50), χρέος αυτοκινήτων ύψους 5.000 δολαρίων (με ελάχιστη μηνιαία πληρωμή 300 δολαρίων), και ένα δάνειο σπουδών ύψους 30.000 δολαρίων (με ελάχιστη μηνιαία πληρωμή $ 400). Χρησιμοποιώντας τη μέθοδο χιονοστιβάδας της αποπληρωμής του χρέους, θα δαπανήσει συνολικά $ 750 για την πληρωμή της ελάχιστης μηνιαίας πληρωμής κάθε χρέους. Θα βάλει τα υπόλοιπα $ 250 προς το χρέος της πιστωτικής κάρτας, επειδή είναι το μικρότερο από τα τρία χρέη.
Μόλις το χρέος της πιστωτικής κάρτας έχει εξοφληθεί εντελώς, η πρόσθετη πληρωμή θα πάει προς τη συνταξιοδότηση του δεύτερου μεγαλύτερου χρέους, του δανείου αυτοκινήτου. Σε αυτό το σημείο, ο οφειλέτης θα δαπανήσει 700 δολάρια το μήνα για τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές και θα έχει 300 δολάρια επιπλέον για να βάλει το δάνειο αυτοκινήτων κάθε μήνα. Μόλις αποπληρωθεί το αυτόματο δάνειο, όλα τα $ 1.000 θα πάνε προς το φοιτητικό δάνειο μέχρι και να πληρώσει εξ ολοκλήρου και το άτομο δεν είναι χρέος. Όπως μια χιονόμπαλα, κάθε χρεωμένο χρέος ελευθερώνει περισσότερα μετρητά για να εξαλείψει τα υπόλοιπα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.