Διαχείριση των χρημάτων
Τα διαχειριζόμενα χρήματα είναι ένα μέσο επένδυσης όπου οι επενδυτές βασίζονται στις επενδυτικές αποφάσεις των επαγγελματικών διαχειριστών επενδύσεων και όχι στη δική τους. Αυτές οι επενδύσεις θα επιφέρουν τέλη τα οποία μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο επαγγελματικής διαχείρισης χρημάτων που χρησιμοποιείται.
Κατανόηση των διαχειριζόμενων χρημάτων
Τα διαχειριζόμενα χρήματα προσφέρουν στους επενδυτές πολλά οφέλη και πλεονεκτήματα. Ουσιαστικά, οι επενδυτές που διαχειρίζονται χρήματα πιστεύουν ότι μπορούν να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις, απασχολώντας κάποιον άλλον για να τους συμβουλεύσει επαγγελματικά για τις επενδύσεις τους. Τα διαχειριζόμενα χρήματα απαιτούν επίσης λιγότερη ανάλυση των προσωπικών επενδύσεων και λιγότερα έξοδα συναλλαγής από την αγορά και πώληση μεμονωμένων τίτλων.
Στην επενδυτική αγορά, οι επενδυτές έχουν μερικές διαφορετικές επιλογές για την κατανομή των επενδύσεών τους μεταξύ των επαγγελματικά διαχειριζόμενων παρόχων υπηρεσιών. Οι οικονομικοί σύμβουλοι, οι λογαριασμοί περιτύλιξης και τα διαχειριζόμενα κεφάλαια είναι τρεις από τις κύριες επιλογές που αναζητούν οι επενδυτές για υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων.
Βασικές τακτικές
- Τα διαχειριζόμενα χρήματα αναφέρονται σε μια στρατηγική στην οποία οι επενδυτές χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες επαγγελματικών διαχειριστών επενδύσεων, οι οποίοι χρεώνουν τέλη για τις υπηρεσίες τους.
- Οι οικονομικοί σύμβουλοι, οι λογαριασμοί περιτύλιξης και τα διαχειριζόμενα κεφάλαια είναι τρία παραδείγματα επαγγελματικών διαχειριστών επενδύσεων που χρησιμοποιούν οι επενδυτές.
Οικονομικοί Σύμβουλοι
Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να προσφέρουν διαχείριση χαρτοφυλακίων πλήρους εξυπηρέτησης για τους επενδυτές. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μια ολιστική διαχείριση χαρτοφυλακίου που καθορίζει τα ποσοστά κατανομής περιουσιακών στοιχείων και επιλέγει ατομικά κεφάλαια και τίτλους για το χαρτοφυλάκιο. Πολλοί επενδυτές συμμετέχουν ενεργά στις επενδυτικές αποφάσεις του χαρτοφυλακίου τους, αλλά ορισμένοι επενδυτές θα βασίζονται εντελώς στον οικονομικό σύμβουλο για να διαχειριστούν όλα τα χρήματά τους. Με αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα χρεώνουν ετήσια αμοιβή με βάση τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία του πελάτη. Τα ετήσια τέλη μπορούν να κυμανθούν από 0, 50% έως 5% με χαμηλότερα τέλη που είναι συνήθως διαθέσιμα για επενδυτές με υψηλότερα επίπεδα ενεργητικού υπό διαχείριση.
Wrap Accounts και Robo Advisors
Οι λογαριασμοί περιτύλιξης και οι πλατφόρμες συμβούλων robo είναι άλλοι τύποι διαχειριζόμενων χρημάτων. Αυτοί οι λογαριασμοί συχνά παρέχουν στους επενδυτές κατανομές επενδύσεων και προτάσεις που βασίζονται στο προφίλ κινδύνου τους. Οι λογαριασμοί περιτύλιξης μπορούν να προσφερθούν μέσω όλων των τύπων χρηματιστηριακών υπηρεσιών και συχνά περιλαμβάνουν μια ευρεία επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων που διαχειρίζεται για ένα μικρό συμβουλευτικό τέλος. Οι πλατφόρμες συμβούλων Robo επικεντρώνονται κατά κύριο λόγο σε αυτοματοποιημένες συμβουλές και οι επιλογές τους περιλαμβάνουν συνήθως τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια. Τα τέλη για τους συμβούλους robo είναι γενικά χαμηλότερα από τα περισσότερα τυποποιημένα προγράμματα αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Διαχειριζόμενοι πόροι
Τα διαχειριζόμενα κεφάλαια είναι ένας άλλος τύπος διαχειριζόμενου χρήματος. Σε ολόκληρη την επενδυτική βιομηχανία, οι επενδυτές έχουν μια μεγάλη ποικιλία διαχειριζόμενων δομών κεφαλαίων για να επιλέξουν από πολλούς διαφορετικούς επενδυτικούς στόχους και στυλ. Τα διαχειριζόμενα κεφάλαια μπορούν να επιτρέψουν σε έναν επενδυτή να χτίσει ένα χαρτοφυλάκιο γύρω από ένα συγκεκριμένο επενδυτικό στυλ, ενώ παράλληλα θα λάβει τα οφέλη της διαφοροποίησης και της επαγγελματικής διαχείρισης. Τα διαχειριζόμενα κεφάλαια θα περιλαμβάνουν επίσης ένα τέλος διαχείρισης ως μέρος των συνολικών ετήσιων λειτουργικών δαπανών τους. Το τμήμα διαχείρισης των εξόδων μπορεί να κυμαίνεται από 0, 15% έως 2, 50% ανάλογα με το στυλ διαχείρισης.
Παράδειγμα διαχειριζόμενου χρήματος
Ο Rahul έχει εξοικονόμηση 100.000 δολαρίων που θέλει να επενδύσει σε ένα χαρτοφυλάκιο διαφορετικών περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, πρόσφατα ανακάλυψε κρυπτοσυχνότητες και θέλει να βάλει ένα μέρος των χρημάτων του στην επικίνδυνη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Παράλληλα, θέλει επίσης να ρίξει μερικά από τα μετρητά του σε παθητικές επενδύσεις που θα του παράσχουν σταθερό και τακτικό εισόδημα.
Ο Rahul συμβουλεύεται τον οικονομικό του σύμβουλο για την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου. Ενώ δεν μπορεί να συστήσει επενδύσεις σχετιζόμενες με κρυπτογράφηση, ο οικονομικός σύμβουλος της Rahul αναφέρει λεπτομερώς τους κινδύνους για τους επενδυτές κρυπτογράφησης. Του παρέχει επίσης τη δυνατότητα να παρακολουθήσει την έρευνά του για αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Τον παρέχει επίσης επιλογές για τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και τα αμοιβαία κεφάλαια που θα τον βοηθήσουν να κερδίσει τακτικό εισόδημα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.