Χρεωστική κάρτα έναντι πιστωτικής κάρτας: Ποια είναι η διαφορά;

Πολλές χρεωστικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες έχουν παρόμοια χαρακτηριστικά. Συνήθως, και οι δύο κάρτες φέρουν το λογότυπο μιας μεγάλης εταιρείας πιστωτικών καρτών, όπως η Visa ή η MasterCard, και οι δύο μπορούν να μεταφερθούν στους εμπόρους λιανικής πώλησης για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών.

Ωστόσο, η βασική διαφορά μεταξύ των δύο καρτών είναι εκεί όπου προέρχονται τα χρήματα από την πραγματοποίηση της αγοράς. Όταν ένας καταναλωτής χρησιμοποιεί μια χρεωστική κάρτα, τα χρήματα προέρχονται απευθείας από τον λογαριασμό του. Όταν χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα, η αγορά χρεώνεται σε πιστωτική γραμμή για την οποία χρεώνεται αργότερα.

Μια χρεωστική κάρτα μπορεί να έρχεται με πίστωση υπερανάληψης που συνδέεται με τον λογαριασμό ελέγχου πελάτη για να καλύψει την υπέρβαση του ποσού. Μια πιστωτική κάρτα έχει συγκεκριμένο ποσό πίστωσης συνδεδεμένο με αυτήν και εάν ένας καταναλωτής προσπαθήσει να περάσει πέρα ​​από το πιστωτικό όριο, η κάρτα θα απορριφθεί.

Βασικές τακτικές

• Οι πιστωτικές κάρτες είναι χρεόγραφα, οι χρεωστικές κάρτες δεν είναι.
• Εκτός εάν ένας λογαριασμός ελέγχου έρχεται με υπερανάληψη, οι χρήστες της χρεωστικής κάρτας μπορούν να ξοδέψουν μόνο τα χρήματα που είναι διαθέσιμα στον λογαριασμό του.
• Μια τυπική χρεωστική κάρτα συνδέεται με έναν λογαριασμό ελέγχου, μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα δεν είναι.
• Μια πιστωτική κάρτα συνδέεται με μια πιστωτική γραμμή που προσφέρεται από την εταιρεία που εξέδωσε την κάρτα.

Χρεωστική κάρτα

Μια χρεωστική κάρτα μπορεί να μοιάζει με πιστωτική κάρτα, αλλά είναι σαφώς διαφορετική από μία. Μια χρεωστική κάρτα εκδίδεται από μια τράπεζα στους πελάτες της με σκοπό την πρόσβαση σε κεφάλαια χωρίς να απαιτείται η εγγραφή χαρτονομισμάτων ή η ανάληψη μετρητών.

Μια χρεωστική κάρτα συνδέεται με τον λογαριασμό ελέγχου ενός ατόμου και μπορεί να χρησιμοποιηθεί οπουδήποτε επιτρέπονται οι πιστωτικές κάρτες. Εάν η χρεωστική σας κάρτα διαθέτει ένα λογότυπο της Visa, για παράδειγμα, μπορεί να χρησιμοποιηθεί οπουδήποτε απαιτείται η Visa.

Όταν χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα, η τράπεζα κατακρατεί το ποσό που έχετε ξοδέψει. Ανάλογα με το ποσό αγοράς και την τράπεζά σας, τα χρήματα είτε θα φύγουν αμέσως από το λογαριασμό σας είτε θα κρατηθούν από την τράπεζα για 24 ώρες ή περισσότερο.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα για να αποσύρετε μετρητά από τον λογαριασμό σας, χρησιμοποιώντας έναν μοναδικό προσωπικό αριθμό αναγνώρισης (PIN). Όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για μια αγορά, μπορεί να σας ζητηθεί ο κωδικός PIN ή ίσως απλώς να σας ζητηθεί να υπογράψετε για την αγορά, παρόμοια με μια πιστωτική κάρτα.

Για ανθρώπους που προσπαθούν να πληρώσουν τον προϋπολογισμό τους ή δεν ξεπεράσουν τον εαυτό τους οικονομικά, μια χρεωστική κάρτα που συνδέεται με έναν λογαριασμό ελέγχου μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από μια πιστωτική κάρτα. Ορισμένες χρεωστικές κάρτες είναι προπληρωμένες και τα χρήματα φορτώνονται στην κάρτα από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτές οι κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν με τον ίδιο τρόπο όπως μια τυποποιημένη τραπεζική κάρτα χρέους. Ωστόσο, οι προπληρωμένες κάρτες είναι ακριβώς αυτό, προπληρωμένες, και δεν συνδέονται με τον λογαριασμό ελέγχου ενός ατόμου.

Πιστωτική κάρτα

Μια πιστωτική κάρτα είναι ένα χρεόγραφο που χρησιμοποιείται για χρηματοπιστωτικές συναλλαγές αντί για μετρητά ή επιταγές ή για χρεωστική κάρτα. Ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα του κατόχου του, μια πιστωτική κάρτα μπορεί να έφτασε με υψηλό όριο δαπανών ή χαμηλότερο όριο. Όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, το ποσό αγοράς προστίθεται αυτόματα στο οφειλόμενο υπόλοιπό σας.

Με τις περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών, ο πελάτης έχει 30 ημέρες πληρωμής πριν από την καταβολή τόκων επί του υπολοίπου, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις αρχίζουν να συγκεντρώνουν τόκους αμέσως.

Τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι φημισμένα υψηλά. είναι ένας κύριος τρόπος εταιρείες πιστωτικών καρτών να κερδίσουν χρήματα. Οι φημισμένοι καταναλωτές μπορούν να αποφύγουν την εξόφληση τους, διευθετώντας πλήρως το υπόλοιπό τους κάθε μήνα.

Οι υπεύθυνοι χρήστες πιστωτικών καρτών μπορούν συχνά να κερδίζουν πόντους και ανταμοιβές από τους εκδότες καρτών και η χρήση πιστώσεων με θετικό τρόπο συμβάλλει στη δημιουργία και διατήρηση ενός ισχυρού πιστωτικού αποτελέσματος.

Χρεωστική κάρτα έναντι πιστωτικής κάρτας: Ένα παράδειγμα

Εξετάστε δύο πελάτες που αγοράζουν από την τηλεόραση μια τοπική ηλεκτρονική κατάστημα σε τιμή $ 300. Κάποιος χρησιμοποιεί μια τυπική χρεωστική κάρτα και η άλλη χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα. Ο πελάτης χρεωστικών καρτών πετάει την κάρτα του και η τράπεζά του τοποθετεί αμέσως ένα λογαριασμό ύψους 300 δολαρίων στον λογαριασμό του, δεσμεύοντας τα χρήματα αυτά για την αγορά της τηλεόρασης και τον εμποδίζει να το ξοδέψει σε κάτι άλλο. Κατά την επόμενη μία έως τρεις ημέρες, το κατάστημα στέλνει τα στοιχεία της συναλλαγής στην τράπεζα, η οποία μεταφέρει ηλεκτρονικά τα χρήματα στο κατάστημα.

Ο άλλος πελάτης χρησιμοποιεί μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα. Όταν το μετακινεί, η εταιρεία πιστωτικών καρτών προσθέτει αυτόματα την τιμή αγοράς στο οφειλόμενο υπόλοιπο του λογαριασμού της. Έχει μέχρι την επόμενη ημερομηνία λήξης της τιμολόγησης να επιστρέψει την εταιρεία, πληρώνοντας μέρος ή το σύνολο του ποσού που εμφανίζεται στην δήλωσή του.

Ειδικές εκτιμήσεις

Εξ ορισμού, όλες οι πιστωτικές κάρτες είναι χρεόγραφα. Κάθε φορά που κάποιος χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα για μια συναλλαγή, ο κάτοχος της κάρτας ουσιαστικά απλώς δανείζεται χρήματα από μια εταιρεία, επειδή ο χρήστης της πιστωτικής κάρτας είναι ακόμα υποχρεωμένος να εξοφλήσει την εταιρεία πιστωτικών καρτών.

Οι χρεωστικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, δεν είναι χρεόγραφα γιατί κάθε φορά που κάποιος χρησιμοποιεί μια χρεωστική κάρτα για να κάνει μια πληρωμή, το άτομο αυτό απλώς χτυπά στον τραπεζικό του λογαριασμό. Με εξαίρεση κάθε σχετικό κόστος συναλλαγής, ο χρεωστικός χρήστης δεν οφείλει χρήματα σε κανένα εξωτερικό μέρος. η αγορά έγινε τα δικά του διαθέσιμα κεφάλαια.

Ωστόσο, η διάκριση μεταξύ χρεωστικού και μη χρεωστικού τίτλου γίνεται θολές εάν ένας χρήστης χρεωστικής κάρτας αποφασίσει να εφαρμόσει προστασία υπερανάληψης. Σε αυτή την περίπτωση, όταν ένα άτομο αποσύρει περισσότερα χρήματα από αυτά που είναι διαθέσιμα στο λογαριασμό του, η τράπεζα καταβάλλει το οφειλόμενο ποσό. Ο κάτοχος του τραπεζικού λογαριασμού υποχρεούται στη συνέχεια να εξοφλήσει το οφειλόμενο υπόλοιπο του λογαριασμού και τυχόν χρεώσεις τόκων που ισχύουν για τη χρήση της υπερανάληψης.

Η προστασία υπερανάληψης έχει σχεδιαστεί για να αποτρέπει τις δυσάρεστες καταστάσεις, όπως οι αναδρομικοί έλεγχοι ή οι μειωμένες χρεωστικές συναλλαγές. Ωστόσο, αυτή η προστασία δεν είναι φθηνή. τα επιτόκια που χρεώνουν οι τράπεζες για τη χρήση της υπερανάληψης είναι τόσο υψηλά, αν όχι υψηλότερα, από αυτά που συνδέονται με τις πιστωτικές κάρτες. Επομένως, η χρήση μιας χρεωστικής κάρτας με προστασία υπερανάληψης μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα χρεωστικές συνέπειες.