Πιστωτής

Τι είναι ένας πιστωτής;

Ο πιστωτικός φορέας είναι μια οντότητα (πρόσωπο ή ίδρυμα) που επεκτείνει την πίστωση δίνοντας σε μια άλλη οντότητα την άδεια να δανειστεί χρήματα που πρόκειται να επιστραφούν στο μέλλον. Μια επιχείρηση που παρέχει προμήθειες ή υπηρεσίες σε μια εταιρεία ή ένα άτομο και δεν απαιτεί άμεση πληρωμή θεωρείται επίσης πιστωτής, με βάση το γεγονός ότι ο πελάτης οφείλει τα χρήματα για τις υπηρεσίες που έχουν ήδη παρασχεθεί.

Οι πιστωτές μπορούν να ταξινομηθούν ως προσωπικοί ή πραγματικοί. Οι άνθρωποι που δανείζουν χρήματα σε φίλους ή οικογένεια είναι προσωπικοί πιστωτές. Οι πραγματικοί πιστωτές όπως οι τράπεζες ή οι εταιρείες χρηματοδότησης έχουν νομικές συμβάσεις με τον δανειολήπτη, μερικές φορές χορηγώντας στον δανειστή το δικαίωμα να απαιτήσει οποιοδήποτε από τα πραγματικά περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη (π.χ. ακίνητα ή αυτοκίνητα), εάν δεν αποπληρώσουν το δάνειο.

1:29

Πιστωτής

Πώς οι πιστωτές κάνουν τα χρήματα

Απλά, οι πιστωτές κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας τόκους για τα δάνεια που προσφέρουν στους πελάτες τους. Για παράδειγμα, αν ένας δανειστής δανείζει έναν δανειολήπτη $ 5.000 με επιτόκιο 5%, ο δανειστής κάνει χρήματα λόγω των τόκων του δανείου. Με τη σειρά του, ο πιστωτής δέχεται έναν βαθμό κινδύνου ότι ο δανειολήπτης δεν μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο. Για τον μετριασμό του κινδύνου, οι περισσότεροι πιστωτές αναπροσαρμόζουν τα επιτόκια ή τα τέλη τους στην πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και στο παρελθόν πιστωτικό ιστορικό. Έτσι, η ύπαρξη ενός υπεύθυνου δανειολήπτη θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει ένα σημαντικό ποσό, ειδικά αν παίρνετε ένα μεγάλο δάνειο, όπως μια υποθήκη. Τα επιτόκια για τα ενυπόθηκα δάνεια ποικίλλουν ανάλογα με μια πληθώρα παραγόντων, συμπεριλαμβανομένου του μεγέθους της προκαταβολής και του ίδιου του δανειστή. Ωστόσο, η φερεγγυότητα του ατόμου έχει πρωταρχική επίπτωση στο επιτόκιο.

Οι δανειολήπτες με υψηλά πιστωτικά αποτελέσματα θεωρούνται χαμηλού κινδύνου για τους πιστωτές, και ως εκ τούτου, αυτοί οι δανειολήπτες συγκεντρώνουν χαμηλά επιτόκια. Αντίθετα, οι δανειολήπτες με χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα είναι πιο επικίνδυνοι για τους πιστωτές και για την αντιμετώπιση του κινδύνου. οι πιστωτές τους χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια.

Τι συμβαίνει εάν δεν επιστραφούν οι πιστωτές;

Εάν ο δανειστής δεν λάβει αποπληρωμή, έχουν μερικές διαφορετικές επιλογές. Οι προσωπικοί πιστωτές, οι οποίοι δεν μπορούν να ανακτήσουν το χρέος τους, θα μπορούν να το διεκδικήσουν ως βραχυπρόθεσμη απώλεια κεφαλαιουχικών κερδών από την επιστροφή του φόρου εισοδήματος, αλλά για να το κάνουν, πρέπει να καταβάλουν σημαντική προσπάθεια για την ανάκτηση του χρέους. Οι πιστωτές όπως οι τράπεζες μπορούν να ξανακάνουν ασφάλεια, όπως τα σπίτια και τα αυτοκίνητα με εξασφαλισμένα δάνεια, και μπορούν να πάρουν τους οφειλέτες στο δικαστήριο για ακάλυπτα χρέη. Τα δικαστήρια μπορούν να διατάξουν τον οφειλέτη να πληρώσει, να γαρνίρει τους μισθούς ή να προβεί σε άλλες ενέργειες.

Πιστωτές και περιπτώσεις πτωχεύσεων

Εάν ο οφειλέτης αποφασίσει να κηρύξει πτώχευση, το δικαστήριο ειδοποιεί τον πιστωτή της διαδικασίας. Σε ορισμένες περιπτώσεις πτώχευσης, όλα τα μη βασικά περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη πωλούνται για την εξόφληση χρεών και ο διαχειριστής πτώχευσης εξοφλεί τα χρέη κατά σειρά προτεραιότητας. Τα φορολογικά χρέη και η στήριξη των παιδιών έχουν συνήθως την υψηλότερη προτεραιότητα, μαζί με ποινικά πρόστιμα, υπερβάλλοντα οφέλη από ομοσπονδιακά οφέλη και λίγα άλλα χρέη. Τα ακάλυπά δάνεια όπως οι πιστωτικές κάρτες έχουν προτεραιότητα τελευταία, δίνοντας στους πιστωτές αυτούς τη μικρότερη πιθανότητα να ανακτήσουν κεφάλαια από τους οφειλέτες κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση των ακάλυπτων πιστωτών Ένας μη εξασφαλισμένος πιστωτής είναι ένα άτομο ή ένα ίδρυμα που δανείζει χρήματα χωρίς να εξασφαλίζει περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια, οδηγώντας σε υψηλότερο κίνδυνο για τον πιστωτή. περισσότερα Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. περισσότερα Πτώχευση Ορισμός Η πτώχευση είναι η νομική διαδικασία που αφορά ένα πρόσωπο ή μια επιχείρηση που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει τα εκκρεμή χρέη. περισσότερα Κεφάλαιο 7 Κεφάλαιο 7, γνωστό ως χρεοκοπία ευθεία ή εκκαθάριση, του τίτλου 11 του αμερικανικού κώδικα πτώχευσης, ελέγχει τη διαδικασία εκκαθάρισης περιουσιακών στοιχείων. περισσότερος οφειλέτης Ο οφειλέτης είναι μια εταιρεία ή ένα άτομο που οφείλει χρήματα σε έναν δανειστή και συχνά αναφέρεται επίσης ως δανειολήπτης. περισσότερο Εξερεύνηση των τύπων προεπιλογής και των συνεπειών Η προεπιλογή είναι η αδυναμία εξόφλησης ενός χρέους, συμπεριλαμβανομένων των τόκων ή του κεφαλαίου, επί δανείου ή ασφάλειας. Η προεπιλογή μπορεί να έχει συνέπειες για τους δανειολήπτες. Μάθετε τι συμβαίνει όταν τα άτομα, οι επιχειρήσεις και οι χώρες βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής όταν δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις οφειλές τους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών