Πότε, γιατί και πώς να καταθέσετε παράπονο με το CFPB

Τον Ιούλιο του 2011, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB), μια ομοσπονδιακή κυβερνητική υπηρεσία, άρχισε να συλλέγει καταγγελίες καταναλωτών σχετικά με πιστωτικές κάρτες. Έκτοτε, έχει επεκταθεί στη συλλογή παραπόνων σχετικά με στεγαστικά δάνεια, τραπεζικούς λογαριασμούς, δάνεια σπουδαστών, καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές εκθέσεις, μεταφορές χρημάτων και είσπραξη οφειλών. Αν έχετε κάποιο παράπονο σχετικά με μία από αυτές τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, μπορείτε να προσδιορίσετε αν αξίζει να υποβάλετε στην CFPB και αν ναι, πώς να το κάνετε.

Η καταγγελία σας αξίζει να υποβληθεί στο CFPB;

"Οι καταγγελίες στο CFPB θα πρέπει να αφορούν παράνομες πράξεις που επηρεάζουν άμεσα τον καταναλωτή, συστηματικές καταχρήσεις ή ασαφή διαδικασία καταγγελίας ή καταγγελίες που δεν διορθώνονται εντός εύλογου χρονικού διαστήματος", λέει ο Braden Perry, συνεργάτης της Kennyhertz Perry, LLC, η οποία έχει πάνω από 10 χρόνια εμπειρίας στη συμμόρφωση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, τις εσωτερικές έρευνες, τα ζητήματα επιβολής και τα κανονιστικά ζητήματα. "Το CFPB θα πρέπει να επικεντρωθεί σε αυτά τα θέματα και να μην εξετάσει κάθε καταγγελία καταναλωτή που κατατίθεται εναντίον ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος", λέει. "Είναι μια αναποτελεσματική [διαδικασία], καθώς οι περισσότερες καταγγελίες μπορούν να μετριαστούν από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εύκολα αν ληφθούν σοβαρά από νωρίς".

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το πρώτο σας βήμα πρέπει να είναι να επικοινωνήσετε απευθείας με το ίδρυμα. Ξεκινήστε με ένα απλό μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, online συνομιλία ή τηλεφωνήστε στην υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών. Αν παραπονιέστε τηλεφωνικά, μπορεί να σας φανεί χρήσιμο να γράψετε τον εαυτό σας σε ένα σενάριο, ώστε να μην ξεχάσετε τίποτα σημαντικό που θέλετε να πείτε.

Δώστε στην εταιρεία την ευκαιρία να εξετάσει την καταγγελία σας. Η επίλυση είναι συχνά θέμα επαφής με το σωστό άτομο. Εάν το πρώτο σας μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή η κλήση δεν ολοκληρώσει τίποτα, μερικές επιπλέον τηλεφωνικές κλήσεις στις οποίες ζητάτε να μιλήσετε με έναν διαχειριστή μπορεί τελικά να σας φέρουν σε επαφή με κάποιον που έχει την εξουσία και την αρμοδιότητα να επιλύσει το παράπονό σας.

Αν οι μέθοδοι αυτές αποτύχουν, εξετάστε την καταγγελία σας με το CFPB.

Η σημασία της υποβολής παραπόνων

Το CFPB δηλώνει ότι ο σκοπός του για τη συλλογή και τη διαχείριση των καταγγελιών των καταναλωτών σχετικά με τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες είναι να μάθουν περισσότερα σχετικά με τις "επιχειρηματικές πρακτικές που ενδέχεται να θέτουν σε κίνδυνο τους καταναλωτές." Επιπλέον, ο οργανισμός δηλώνει ότι "Οι καταγγελίες βοηθούν στο έργο μας για εποπτεία εταιρειών, ομοσπονδιακοί νόμοι περί οικονομικών καταναλωτών και να γράψουμε καλύτερους κανόνες και κανονισμούς. "

Όσο περισσότερες καταγγελίες λαμβάνει το CFPB σχετικά με το ίδιο θέμα ή το ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τόσο πιθανότερο είναι να υπάρχει ένα μεγάλο πρόβλημα ότι η ρύθμιση θα μπορούσε να βοηθήσει στην επίλυση. Οι καταγγελίες που υποβάλλουν οι καταναλωτές στο CFPB αποτελούν μέρος μιας δημόσιας βάσης δεδομένων που μπορούν να χρησιμοποιούν οι οικονομολόγοι και άλλοι ερευνητές για να εντοπίσουν τα πρότυπα και να προτείνουν βελτιώσεις στον τρόπο με τον οποίο αλληλεπιδρούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με τους καταναλωτές και με τον τρόπο που ρυθμίζονται. Και δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την εμπιστευτικότητα - η βάση δεδομένων δεν περιέχει προσωπικές πληροφορίες.

Ο Perry αναφέρει ότι οι ρυθμιστικές αρχές του CFPB θα πρέπει να απευθύνονται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν συστηματικά προβλήματα ή συμπεριφορά αρπαγής. "Χωρίς κατάλληλες διασφαλίσεις, αυτή η συμπεριφορά θα μπορούσε να επηρεάσει πολλούς καταναλωτές και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα έπρεπε να αναλάβει καθήκοντα", λέει.

Κατά τα πρώτα δύο έτη λειτουργίας του, το σύστημα καταγγελιών καταναλωτών του CFPB έλαβε 176.700 καταγγελίες. Σχεδόν οι μισοί από αυτούς αφορούσαν υποθήκες. Ένα άλλο 21% αφορούσε πιστωτικές κάρτες, ενώ το 15% αφορούσε τραπεζικές υπηρεσίες και το 8% αφορούσε πιστωτικές εκθέσεις. Τα δάνεια σπουδαστών και τα καταναλωτικά δάνεια αποτελούσαν το 3% των καταγγελιών. Το CFPB αναφέρει ότι το 95% των κατηγορουμένων εταιρειών ανταποκρίνονται σε καταγγελίες.

Υποβολή της καταγγελίας σας

Εάν έχετε διαπιστώσει ότι η υποβολή καταγγελίας στο CFPB είναι απαραίτητη, είναι εύκολο να το κάνετε. Επισκεφθείτε την //www.consumerfinance.gov/complaint/ και επιλέξτε την κατηγορία στην οποία ισχύει η καταγγελία σας: τραπεζικός λογαριασμός ή υπηρεσία, πιστωτική κάρτα, αναφορά πιστώσεων, είσπραξη χρεών, μεταφορά χρημάτων, υποθήκη, φοιτητικό δάνειο ή όχημα ή καταναλωτικό δάνειο.

Τα ακριβή βήματα για την υποβολή της καταγγελίας σας εξαρτώνται από την υπηρεσία για την οποία διαμαρτύρονται, αλλά εδώ μπορείτε να δείτε ένα παράδειγμα. Εάν η καταγγελία σχετίζεται με πιστωτική κάρτα, στη σελίδα 1 θα σας ζητηθεί να υποβάλετε σύντομη περιγραφή του προβλήματος και να επιλέξετε την κατηγορία στην οποία εφαρμόζεται το παράπονό σας από το αναπτυσσόμενο πλαίσιο. Είναι προαιρετικό να υποβάλετε λεπτομέρειες όπως το ποσό των εσόδων που χάσατε, την ημερομηνία της απώλειας σας και εάν έχετε λάβει μέτρα για την επίλυση του προβλήματος, όπως επικοινωνία απευθείας με την εταιρεία ή άσκηση νομικής δράσης. Στη σελίδα 2, θα γράψετε μια σύντομη παράγραφο που περιγράφει τι πιστεύετε ότι θα ήταν μια δίκαιη λύση στο πρόβλημα. Page 3 απαιτεί να υποβάλετε το πλήρες όνομά σας, τη διεύθυνση ταχυδρομείου και τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας. Ζητά το όνομα στο λογαριασμό σας, τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας και το όνομα της εταιρείας για την οποία υποβάλλετε καταγγελία. Σας δίνει επίσης την ευκαιρία να επισυνάψετε όλα τα έγγραφα που υποστηρίζουν την καταγγελία σας, όπως η απόδειξη πληρωμής. Στη σελίδα 5, ελέγχετε τα στοιχεία σας, πιστοποιείτε ότι είναι ακριβή και υποβάλλετε την καταγγελία σας.

Το CFPB θα διαβιβάσει την καταγγελία σας στην εταιρεία που ονομάσατε και θα προσπαθήσουμε να τους απαντήσουμε. Εάν η CFPB πιστεύει ότι μια άλλη κυβερνητική υπηρεσία είναι καλύτερα εξοπλισμένη για να χειριστεί την καταγγελία σας, θα την διαβιβάσει σε αυτήν την υπηρεσία. Στη συνέχεια, η εταιρεία θα εξετάσει το παράπονό σας και θα επικοινωνήσει μαζί σας σχετικά με αυτό, εάν είναι απαραίτητο. Στη συνέχεια, θα υποβάλει έκθεση στο CFPB σχετικά με τα επόμενα βήματα που θα λάβει. Το CFPB θα σας ειδοποιήσει σχετικά με την απάντηση και θα σας ενημερώσει σχετικά με το CFPB εάν είστε ικανοποιημένοι με την απάντηση αφού την ελέγξετε. Εάν όχι, έχετε 30 ημέρες για να αμφισβητήσετε την ανταπόκριση της εταιρείας. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, θα μπορείτε να ελέγξετε την κατάσταση του καταγγέλλοντός σας, αν συνδεθείτε στον ιστότοπο του CFPB ή καλέσετε τον αριθμό του χωρίς χρεώσεις.

Μπορείτε να καταθέσετε μια καταγγελία εξ ονόματος του εαυτού σας ή κάποιου άλλου (για παράδειγμα, ο παππούς σας ηλικιωμένος που έχει πρόβλημα με την αντίστροφη υποθήκη του). Αν δεν είστε ικανοποιημένοι με τη χρήση του ιστότοπου, μπορείτε επίσης να υποβάλετε μια καταγγελία μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, τηλεφώνου, φαξ ή ταχυδρομείου.

Στοιχεία επικοινωνίας για την απάντηση καταναλωτών CFPB

Συνδεδεμένοι :

consumerfinance.gov/complaint

Τηλέφωνο :

• Αριθμός χωρίς χρέωση: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Αριθμός φαξ: (855) 237-2392

Ώρες Λειτουργίας :

8 π.μ.-8 μ.μ. EST

Mail :

Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών

PO Box 4503

Αϊόβα Σίτι, Αϊόβα 52244

Η κατώτατη γραμμή

Όχι όλες οι καταγγελίες πρέπει να υποβληθούν στο CFPB. "Τα περισσότερα παράπονα μπορούν να αντιμετωπιστούν μέσω του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και τα περισσότερα διορθώνονται ή διευκρινίζονται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα", λέει ο Perry. Αλλά όταν οι εργαζόμενοι με τους οποίους αλληλεπιδράτε με την τράπεζά σας, την εταιρεία πιστωτικών καρτών, τον δανειστή ενυπόθηκων δανείων ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα φαίνονται ανίκανοι ή απρόθυμοι να επιλύσουν το παράπονό σας, η διαδικασία του CFPB μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε καλύτερα αποτελέσματα.